為全面推進商業銀行又好又快發展，以經營效益提公升為核心，以轉換經營機制和轉變發展方式為主題，以「權利與責任結合，質量與效益結合，發展與風險結合」為主線，以「效益為本，發展至上」為指導思想，特制定本行客戶經理考核方案。
一、考核原則
（一）指標考核，按量計酬。本行客戶經理的考核分為指標考核和按量計酬兩個部分，指標考核包括信貸指標、存款指標、效益指標、風險指標和其他工作類指標，按量計酬主要是根據收回表內外不良貸款金額、管理存量與增量客戶數量計酬。
（二）注重質量，風險貫穿。在指標任務考核的基礎上，注重信貸資產質量的考核，嚴守到期貸款收回底線。同時引入風險指標，增加客戶經理識別風險和防控風險的能力。
（三）比例考核，逐年兌現。客戶經理的百分制指標考核總額的70%考核業務指標, 30%考核其他工作。客戶經理績效工資總額當年計算，分三年逐年按比例發放，作為貸款發放後續管理以及責任追究延續的保障。
二、考核模式
客戶經理績效考核分為百分制指標考核與按量計酬兩個部分。
第一部分、百分制指標考核
客戶經理百分制指標考核總額的70%考核信貸指標、存款指標、效益指標和風險指標，總行負責制定考核方案、確定目標指標、考核驗收結果等，支行負責客戶經理任務分配、制定落實目標任務的方案、考核系統基礎資料的錄入、上報初審考核結果。
客戶經理百分制指標考核總額的30%考核其他工作，支行負責制定具體考核方案、考核驗收與績效計酬。總行負責指導與檢查。
（一）、考核指標
客戶經理百分制考核指標分為定量指標和定性指標。
1、定量指標
定量指標分為信貸類指標、存款類指標、效益類指標和風險類指標。
（1）、信貸類指標：
設貸款餘額淨增指標、貸款月平餘額淨增指標。
（2）、存款類指標：
設個人任務指標與支行任務指標，均分為存款餘額淨增與存款月平餘額淨增兩個專案。
個人任務指標由總行統一下達，不納入支行整體任務指標，個人任務完成情況不納入支行實際完成情況內。
支行任務指標由支行下達，任務額度納入支行整體任務指標，由支行下達任務並進行考核。
（3）、效益類指標：
設貸款利息收入指標。
（4）、風險類指標：
設年底貸款抵質押率指標（不含小額農戶信用貸款、聯保貸款）、貸款到期收回率指標、五級不良貸款佔比指標、表外不良貸款時效保證率指標。
2、定性指標
（1）、貸款管理指標。
①雙人調查。落實雙人以上上戶貸前調查制度；
②面談面簽。落實與借款人（含夫妻雙方）、擔保人（含夫妻雙方）的面談面簽制度；
③完整收集貸款資料。按要求完整收集貸款資料，做好貸款申報資料；
④嚴格授權審批程式。按照授權許可權審批信貸類業務，不得逆程式、超許可權或化整為零；
⑤落實貸後檢查。嚴格按照信貸管理辦法規定的檢查頻率和檢查內容等實行貸後檢查；
⑥落實貸款風險管理。對已經形成風險或明顯存在風險的貸款落實如下管理要求，一是按期催收，貸款逾期前15天內催收、逾期3個月內起訴，6個月內申請和執行完畢的；二是保證貸款時效；三是按照總行不良貸款處置辦法對不良貸款進行處置。
（2）觸犯總行制定「高壓線」、 「十不准」的行為。
（二）、分值設定
客戶經理百分制考核指標分為定量指標和定性指標。
1、定量指標分值設定
對未管理表外不良貸款的客戶經理，其表外不良貸款時效保證率指標分值計入貸款利息收入分值。
2、定性指標分值設定
定性指標實行扣分制。
（三）、定量指標的計分辦法
定量指標實行百分制。
1、信貸類指標
（1）貸款餘額淨增指標、貸款月平餘額淨增指標按任務完成情況（百分比）計分。
2、存款類指標
（1）個人任務指標。
個人任務指標分存款餘額淨增指標與存款月平餘額淨增指標，具體任務為：一級支行客戶經理存款餘額淨增200萬元，存款月平餘額淨增120萬元；二級支行客戶經理存款餘額淨增150萬元，存款月平餘額淨增90萬元；
三、四級支行客戶經理存款餘額淨增100萬元，存款月平餘額淨增60萬元；五級支行客戶經理存款餘額淨增50萬元，存款月平餘額淨增30萬元。
根據個人存款餘額淨增與存款月平餘額淨增任務完成情況（百分比）計分，由支行負責統計，總行負責考核驗收。
各支行應設定客戶經理組織存款臺帳，由櫃員登記、會計複核，支行行長確認。
（2）支行任務指標。
支行任務指標由支行下達，分存款餘額淨增指標與存款月平餘額淨增指標，根據客戶經理完成支行下達存款餘額淨增與存款月平餘額淨任務情況（百分比）計分，由支行考核計分。
3、效益類指標
（1）、貸款利息收入指標按任務完成情況（百分比）、正常類貸款利息應收盡收比例計分，具體計分公式為：
任務完成比例*（應收已收正常類貸款利息/應收正常類貸款利息）*標準分值
4、風險類指標
（1）年底貸款抵質押率指標按照任務完成情況計分。
①2023年底貸款抵質押率小於100%的，計分公式為：
（2023年底實際貸款抵質押率-2023年底貸款抵質押率）/（2023年底貸款抵質押率任務-2023年底貸款抵質押率）*標準分值
②2023年底貸款抵質押率等於100%的，根據2023年底實際貸款抵質押率實行分段累積扣分，具體如下：
2023年底貸款抵質押率99.5%（含）以上，較100%每下降0.1個百分點扣0.
3分；年底貸款到期收回率達到99%（含）以上，較99.5%每下降0.1個百分點扣0.
1分。（2）貸款到期收回率指標。
貸款到期收回率在當年新放的貸款當年到期100%收回的基礎上計分。
①引數確定
基準引數=1-（截止2023年底正常類偏離貸款總額/截止2023年底正常類到期貸款總額）。
年底貸款到期收回率=1-（截止2023年底正常類偏離貸款總額/截止2023年底正常類到期貸款總額）+容忍度。
容忍額=2023年當年到期貸款總額*容忍度
容忍度基數為1%，根據2023年到期未收回貸款盡職情況的考核相應進行調減，容忍度區間為0-1%。
②計分標準
貸款到期收回率按完成比例相應計分，具體分值如下：
1）若基準引數＜100%
a、年底貸款到期收回率≥基準引數
此種情況中，分年底貸款到期收回率等於基準引數與大於基準引數兩段計分，總分25分，其中年底貸款到期收回率大於基準引數部分根據個人任務情況實行浮動分值，浮動所剩分值計入年底貸款到期收回率等於基準引數部分分值內。
a、年底貸款到期收回率＞基準引數
該部分最高分值為8分，分值確定公式為：
（客戶經理個人管理2023年底正常類偏離貸款/全行2023年底客戶經理人均管理正常類偏離貸款）*8
實際得分計算公式為：
（年底到期貸款收回率-基準引數）/（100%-基準引數）*確定分值
b、年底貸款到期收回率=基準引數
該部分實際得分計算公式為：25-a部分確定分值
年底貸款到期收回率≥基準引數時，實際得分為a與b部分的合計
b、支行年底實際貸款到期收回率＜基準引數
此種情況中，總分為17分，實行分段累積扣分，具體如下：
小於0.5個百分點內（含）時，每小於0.1個百分點扣0.
8分；小於基準引數0.6—1個百分點（含）範圍內時，每小於0.1個百分點扣0.
84分；小於1.1—1.5個百分點（含）範圍內時，每小於0.
1個百分點扣0.96分；小於1.6—2個百分點（含）範圍內時，每小於0.
1個百分點扣0.8分。
2）若基準引數=100%
此種情況中，總分為25分，實行分段累積扣分，具體如下：
年底實際貸款到期收回率99.5%（含）以上，較100%每下降0.1個百分點扣1.
2分；年底貸款到期收回率達到99%（含）以上，較99.5%每下降0.1個百分點扣1.
6分；貸款到期收回率達到98.5%（含）以上，較99%每下降0.1個百分點扣2.
2分，98.5%（不含）以下不計分。
（3）五級不良貸款佔比指標
①年初五級不良貸款佔比大於零的
（年末五級不良貸款佔比-年初五級不良貸款佔比）/（五級不良貸款佔比年末控制任務-年初五級不良貸款佔比）*標準分值。
②年初五級不良貸款佔比等於零的
年末五級不良貸款佔比為零的計標準分值，年末五級不良貸款佔比大於零的不計分。
五級不良貸款佔比按照各支行實際不良貸款佔比考核。
（4）表外不良貸款時效保證率指標
表外不良貸款時效保證率指標任務為100%，以2023年底表外不良貸款情況為基礎，2023年新出現一筆及以上的表外不良貸款當年新喪失訴訟時效的，該項指標不計分。
5、其他工作類指標
其他工作類指標由支行負責設定，並由支行考核計分。
（四）、定性指標的計分辦法
定性指標實行扣分制。扣分標準如下：
1、違反貸款管理中第六項關於貸款到期後管理規定的，每人每次扣5分；違反貸款管理其他規定的，每人每次扣2分。
2、違反定性指標第二項規定的，每人每次扣10分。
（五）、定量指標的加分辦法
定量指標設加分，加分最高10分。
1、到期貸款收回率指標。
（1）2023年當年到期正常類貸款全額收回加3分。
（2）2023年初基準引數小於100%，2023年底到期貸款收回率達到100%的，加2分。
2、貸款利息收入指標。在正常類貸款利息收入應收盡收的前提下，對貸款利息收入超任務的給予加分獎勵，加分最高不超過5分，具體加分標準如下。
（1）貸款利息收入任務在200萬元（含）以下的，每超任務1%，加0.2分。
（2）貸款利息收入任務在200萬元以上400萬元（含）以下的，每超任務1%，加0.4分。
（3）貸款利息收入任務在400萬元以上700萬元（含）以下的，每超任務1%，加0.6分。
（4）貸款利息收入任務在700萬元以上1200萬元（含）以下的，每超任務1%，加1分。
（5）貸款利息收入任務在1200萬元以上的，每超任務1%，加1.2分。
客戶經理信貸營銷超額部分產生的利息收入，原則上按不超過50%的比例計入。
第二部分：按量計酬考核
（一）、考核指標
1、收回表內不良貸款指標；
2、收回已置換貸款指標；
3、收回已核銷貸款指標；
4、管理存量信貸客戶數量；
5、管理增量信貸客戶數量。
（二）、計酬辦法
1、任務內計酬
（1）收回表內不良貸款計酬。
收回任務內錶內不良貸款總額*計價單價*任務內完成比例
計價單價=70元/萬元（即收回1萬元表內不良貸款計酬70元）
（2）、收回已核銷貸款計酬。
收回任務內已核銷貸款總額*計價單價*任務內完成比例
計價單價=300元/萬元（即收回1萬元已核銷貸款計酬300元）
（3）、收回已置換貸款計酬。
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