金融研究部
【季報說明】
2023年上半年，受經濟下滑因素的持續影響，各類金融業務仍保持平穩發展，但業務增速明顯下降。同時，金融風險的暴露致使監管層加大了對銀行業務的監督力度，一定程度上影響了銀行也的發展。此外，銀行業實施市場化轉型壓縮了銀行盈利空間，對銀行的盈利能力提出更高的要求。
上半年，各行紛紛加大對零售業務的投入，以銀行卡為中心平台，促進消費市場回暖，保證了上半年經濟的平穩執行。
本報告對2023年二季度商業銀行銀行卡業務發展的經濟背景、發展現狀、各行動態進行了監測、分析。
【季報目錄】
第一章、2023年一季度銀行卡業務發展外部環境分析 4
第一節、經濟增速持續下降，gdp增速破「8」 4
第二節、居民消費**漲幅繼續回落 5
第三節、居民收入較快增長 6
第四節、銀行卡收單管理辦法利好銀行 6
第二章、2023年二季度銀行卡發展狀況 8
第一節、中國銀行卡消費信心指數連續向好 8
第二節、我國銀行卡業務市場執行狀況 9
一、銀行卡發卡量持續增長，信用卡同比增速放緩 9
二、銀行卡受理環境不斷改善 10
三、銀行卡業務量繼續保持增長態勢，增速持續回落 11
四、銀行卡消費增長，滲透率提公升 12
五、信用卡逾期半年未償信貸總額快速增長 13
六、中國銀聯擴大北歐銀行卡市場 14
第三節、信用卡發展情況 15
一、信用卡業務回歸週期性增長 15
二、上半年信用卡透支餘額激增47.2% 15
三、銀行爭搶信用卡網路支付分期業務 16
第四節、國內pos機刷卡費率調整方案將出台 18
第三章、銀行卡業務發展分析 19
第一節、銀行卡業務發展趨勢向好 19
一、銀行卡發展的三大趨勢 19
二、金融ic卡將成取代磁條卡 19
1、金融ic卡多行業應用意義重大 19
2、多家銀行已可開辦ic卡，用卡環境有待完善 20
第二節、銀行卡市場現狀 21
一、銀行卡業務發展監測 21
1、中國民生銀行發布國內首張珠寶商戶卡 21
2、工行業內首推「會賺錢」的信用卡 22
3、廣發銀行攜手凡客推聯名信用卡 23
二、部分商業銀行銀行卡發展現狀 24
1、工商銀行 24
2、農業銀行 25
3、招商銀行 25
4、光大銀行 25
2023年7月25日，國家統計局發布2023年上半年經濟資料，全國gdp增速7.8%，二季度增速7.6%。
gdp增速連續六個季度放緩。gdp增速不但創下13個季度新低，更是3年多來gdp首次跌破8%。
初步測算，上半年國內生產總值22.70萬億，按可比**計算，同比增長7.8%。
其中，一季度增長8.1%，二季度增長7.6%。
分產業看，第一產業增加值1.74萬億元，同比增長4.3%；第二產業增加值11.
09萬億，增長8.3%；第三產業增加值9.86萬億，增長7.
7%。從環比看，二季度國內生產總值增長1.8%。
上半年gdp增長7.8%，高於年初制定的7.5%的預期目標。
雖然增速回落到8%以下，但上半年7%至8%的增速，在世界範圍內仍然比較好。分析認為，國際經濟形勢繼續惡化導致外需不足的矛盾突出；加上國內房地產等巨集觀調控措施還在繼續實施，內需有一些趨緩。
圖：2012上半年gdp同比增長情況
資料**：國家統計局華經國研整理
在複雜嚴峻的國內外經濟環境中，二季度中國經濟能夠實現7.6%的增長，是很不容易的。從全球範圍而言，這仍然是比較高的速度。
經濟增速的適度下行，有利於結構調整和發展方式的轉變。應當把經濟下行壓力盡可能轉化為調結構、抓改革的動力。在當前市場競爭激烈、企業經營壓力較大的情況下，企業會有更加迫切的動力推動技術改造和產品公升級換代，社會各界也應當抓住並充分利用好深化改革的機遇。
當然，不必過多糾結於8%，並不意味著可以掉以輕心，並不意味著經濟增速還可以一路下行。及時採取穩增長措施，把中國經濟增速穩住是非常必要的。
下半年gdp或將回公升至8%
雖然gdp增速三年來首次跌破8%，但下半年國民經濟會繼續保持適度平穩增長。二季度資料，特別是5、6兩月的資料顯示，國民經濟執行出現緩中見穩的跡象。
三季度gdp增速完全可能回公升至8%以上。下半年外貿出口可能比上半年略好，而房地產銷量溫和回公升，有利於拉動鋼鐵、建材、化工行業。
國家統計局資料顯示，上半年，居民消費**同比**3.3%，漲幅比一季度回落0.5個百分點，比上年同期回落2.
1個百分點。其中，城市**3.3%，農村**3.
3%。分類別看，食品同比**6.9%，菸酒及用品**3.5%，衣著**3.
5%，家庭裝置用品及維修服務**2.2%，醫療保健和個人用品**2.4%，娛樂教育文化用品及服務**0.
2%，居住**1.8%，交通和通訊同比持平。
6月份，居民消費**同比**2.2%，環比下降0.6%。
上半年，工業生產者出廠**同比下降0.6%，一季度和上年同期分別為**0.1%和7.
0%；其中6月份同比下降2.1%，環比下降0.7%。
上半年，工業生產者購進**同比下降0.3%；其中6月份同比下降2.5%，環比下降0.
8%。圖：2023年6月-2023年6月cpi走勢狀況
資料**：國家統計局華經國研整理
二季度cpi漲幅繼續回落，主要還是跟食品**的明顯回落有很大的關係。隨著天氣轉暖，蔬菜、水果大量上市，所以食品**回落比較明顯。當然也跟經濟增速繼續回落，總供給和總需求矛盾的緩解有關係。
從後期來看，由於翹尾因素還會繼續減弱，市場的供求關係還不會發生大的逆轉，cpi同比的漲幅有可能會延續目前持續走低的趨勢。
上半年，城鎮居民人均總收入13679元。其中，城鎮居民人均可支配收入12509元，同比名義增長13.3%；扣除**因素實際增長9.
7%，增速比上年同期加快2.1個百分點。在城鎮居民人均總收入中，工資性收入同比名義增長13.
0%，轉移性收入增長13.4%，經營淨收入增長14.4%，財產性收入增長14.
2%。上半年，農村居民人均現金收入4303元，同比名義增長16.1%；扣除**因素實際增長12.4%，比上年同期回落1.
3個百分點。其中，工資性收入同比名義增長17.3%，家庭經營收入增長14.
4%，財產性收入增長15.3%，轉移性收入增長22.9%。
二季度末，農村外出務工勞動力16667萬人，同比增長2.6%；上半年，外出務工勞動力月均收入2200元，同比增長14.9%。
上半年，城鎮居民人均可支配收入中位數10937元，同比增長14.6%；農村居民人均現金收入中位數3690元，同比增長16.9%。
由央行起草的《銀行卡收單業務管理辦法》正在向社會公開徵求意見，產業各方對此給予了廣泛關注。
所謂銀行卡收單，就是指向特約商戶提供的結算服務，主要包括pos機收單、atm機收單、網路收單。根據現行規定，收單機構主要為從事銀行卡業務的商業銀行，還有從事普通支付業務、訂購業務、代收業務的非支付機構。
商業銀行從事收單業務，在風險防範方面積累了豐富的經驗。而非金融支付機構大多成立時間較短、技術儲備不足，卻在收單業務方面急於擴張，以至於多次發生損害持卡人利益的事件。為此，在央行起草的《辦法》中，著重對非金融支付機構「清算轉接業務」以及「跨省收單業務」進行了規範。
其中，《辦法》的第二十九條規定，收單機構和外包服務機構不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉接服務。第五十二條進一步明確，收單機構「不得跨省開展商戶拓展及相關收單業務」、「因特約商戶資金歸集需要，收單機構經中國人民銀行同意，可採取總對總簽約模式提供收單服務。」
近幾年，非金融支付機構發展迅猛，業務範圍越來越廣，不但從事線上及線下收單業務，有的還變相進入跨行轉接領域。目前，非金融支付機構普遍存在變造交易型別等違規情況，導致商業銀行無法準確識別交易場景和客戶真實交易行為，難以有效實施風險管控，容易掩蓋偽卡欺詐、網路欺詐、洗錢套現等風險隱患。為此，央行《辦法》明確了資金轉接清算職能，有利於銀行卡風險防範、保障產業健康發展。
2023年第二季度
金鄉縣中醫醫院醫療質量管理委員會 會議紀要 2012年第二季度 時間 2012年7月18日 地點 會議室 參加人員 主任委員 院長李玉保 副主任委員 業務院長醫務科主任孫佑良 委員 院感科主任夏珍芳 護理部主任鄭孝敏 藥劑科主任孫勁忠 檢驗科主任王海濱 功能科主任周海勳張紅梅 臨床科室主任溫良周元龍...
第二季度計畫
2011年第2季度工作計畫 一 近期目標 1 進度控制目標 將施工任務進行分解 各區域編制詳細的施工任務清單，列出具體的目標點和實現時間。根據計畫，注重落實 將施工單位所上報的2011年施工進度進度細化為具體的工作內容，嚴格按照 月計畫 周安排 日落實 的模式，對進度計畫進行細分 落實。暫定 客響工...
2023年第二季度考核
阿榮旗人民醫院2014年二季度培訓考試 核心制度 患者安全目標 醫療風險防範 質量與安全 臨床路徑與單病種管理教育 病情評估 規範使用與管理抗菌藥物 病歷書寫規範 姓名科室專業 一 首診醫師在接診過程中具體應作哪些工作？答 首診醫師必須詳細詢問病史，進行體格檢查 必要的輔助檢查和處理，並認真記錄病歷...