二、產生銀行櫃面操作風險管理的原因
近年銀行發生的櫃面業務案件的統計結果顯示，櫃面操作風險管理的易發環節主要集中在現金、重要物品和賬戶等三個部位。產生櫃面操作風險管理的原因不外乎主觀因素和客觀因素兩個方面。
（一）主觀因素。產生櫃面操作風險管理的主觀因素，主要有三個：一是風險意識淡薄。
櫃員沒有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業務素質不高。櫃員自身業務素質不能適應業務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，櫃面管理人員對櫃員管理不嚴，櫃員違規違章操作。四是僥倖心理作祟。
櫃員如有僥倖心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險管理。
（二）客觀因素。主要有以下幾個方面：一是人員不足。
基層機構因人員不足多有兼職多崗和混崗操作的現象，自然存在櫃面操作風險管理。二是存在制度漏洞。各類新業務不斷出台，但銀行未對舊的制度體系及時更新，造成制度缺陷，進而形成風險隱患。
三是系統設計缺陷。隨著新制度的實施，系統不能隨時聯動更新，系統與制度的契合度不夠。四是櫃員執行力不強。
基層機構內部控制管理不善，執行制度或落實措施不到位。此外，櫃面操作風險管理管理體制也會引發櫃面操作風險管理的因素之一，因管理關係不理順，職責分配不清晰，從而產生櫃面操作風險管理。
三、防範銀行櫃面操作風險管理的措施
防範櫃面操作風險管理的重點，是全力構建全員合規的風險防範體系建設，強化業務培訓與監督整改，建立一種長效機制。
（一）培育風險理念。在《商業銀行操作風險管理管理指引》框架下，把操作風險管理作為風險管理的核心內容和基礎工作納入操作風險管理文化建設規劃。同時，加強操作風險管理管理理念推廣，開展操作風險管理識別、分析、度量和控制培訓，提高全員操作風險管理意識。
而在思想認識上，則要引導樹立科學的政績觀和發展觀，倡導誠信經營、合規經營、穩健經營，樹立「控制風險也是創造效益」的意識，推進內部風險控制的長效機制建設。
（二）完善操作風險管理內控體系。再造櫃面交易操作風險管理控制流程，完善事前控制、事中控制和事後控制系統，實現全程均衡管理。建立嚴密分級授權體系、機構和崗位操作風險管理評價機制，對不同業務進行不同層次的業務授權，確保內控涵蓋內部治理和經營活動的各個層級和各個環節。
及時做好制度梳理工作，增強制度的有效性。要加強創新業務和產品的風險管理，配套制定較為完善的制度和操作規程，有效評估和防範新業務和新產品的風險。
（三）加強員工管理。建立操作風險管理內控激勵機制，實現責任與激勵的平衡，健全正向激勵機制和責任追究機制。加強業務培訓，針對制度、業務、流程特點開展培訓，保證櫃員熟悉制度要求、業務操作和風險要點。
加強理想信念、職業道德和法紀觀念教育，加強與員工的交流溝通，增強員工的歸屬感和責任感。
（四）加快應用資訊科技防範櫃面操作風險管理。建立先進的業務處理系統和綜合管理系統，提公升風險管理的資訊化水平，實現事前不相容崗位制約、實時交易控制、實時業務監測、深度資料分析、風險定位與風險度評估等的自動化處理，有效提高操作風險管理事後監督效能。提高櫃面操作風險管理的技防水平，配備必要結算器具，推行電子印鑑、支付密碼等系統，通過資訊科技手段有效防範操作風險管理的發生。
銀行辦理業務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償；法律文書有漏洞，被人鑽了空子；防止內部人員監守自盜。因此，國際金融界和監管組織開始致力於操作風險管理技術、方法和組織框架的探索與構建，目前已取得了明顯的進展。
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