作者：劉懷敏
**：《中國工業年鑑》2023年第02期
【摘要】本文介紹了國內外商業銀行櫃面業務操作風險管理的現狀，結合工作實際，總結出商業銀行櫃面業務實務操作中各類業務的風險點，詳細分析了商業銀行櫃面業務操作風險產生的原因，從商業銀行基層營業網點業務管理層面出發，提出控制商業銀行櫃面操作風險的具體防範措施。
【關鍵詞】商業銀行； 櫃面操作； 風險管理
櫃面是商業銀行日常運營的基礎平台，也是商業銀行操作風險最為集中、最難控制、波及範圍最廣、危害程度最大的工作區域。實踐證明，銀行櫃面操作風險管理的失控已經給銀行的管理、效益以及聲譽帶來了巨大的負面影響，櫃面操作風險控制已經成為銀行櫃面營運管理的核心內容。櫃面操作風險已經成為國內外商業銀行面臨的一項重要風險，櫃面業務的操作風險防範對於商業銀行穩健安全運營具有重要意義。
一、商業銀行櫃面業務操作風險的表現形式
商業銀行櫃面業務操作風險的表現形式從發生的原因來看可以歸結為以下三種型別：
第一，因操作失誤引發的操作風險。操作失誤主要是指櫃員在業務操作過程中由於缺乏責任心、對業務不熟練、基本功及業務知識不過關、工作疏忽遺漏以及偶然誤操作等原因形成的失誤。這類風險事件通常有更正的措施，並且因沒有主觀隱蔽性，通常較容易被事中、事後監督發現而及時得以糾正和控制，使風險事件得以制止，損失得以挽回或減輕。
第二，因主觀違規引發的操作風險。主觀違規是指操作人員在熟知操作流程及相關制度的情況下，因內外部各種因素，不按規章流程操作，致使風險發生。多數情況下，主觀違規發生在合規操作意識不強、合規文化建設不足的個人和團隊中，操作人員為圖簡便，擅自刪減操作流程，或根據機器裝置的物理遠近程度隨意改變操作程式，存在逆操作或者隨意操作的現象，一旦遇到有風險的業務，後果將不堪設想。
還有一種導致主觀違規的情況—外部干預，是指營業部門櫃面操作人員沒有抵擋住來自業務部門客戶經理或利益相關領導的壓力，違規辦理業務。
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