分校（站、點）： 福州電大
學生姓名： 鄭錦新
學號： 091010040
指導教師： 黃茂海
完稿日期： 2023年5月
關於台江郵政儲蓄銀行操作風險管理工作的調查報告
2023年3月20日中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立，這標誌著我國第五大商業銀行的誕生。中國郵政儲蓄銀行在加快業務發展的同時，也面臨著區大的經營風險。雖然近年來福州郵政儲蓄銀行在風險管理方面進行了積極探索,但在操作風險管理上,郵儲銀行與其他商業銀行還存在較大差距。
因此，為了了解郵政儲蓄銀行操作風險管理情況，筆者於2023年3月15日至4月15日對台江郵政儲蓄銀行操作風險管理工作進行調查。調查中採用了採訪及查閱資料的方法，現將調查情況彙總如下：
一、 台江郵政儲蓄銀行操作風險管理工作概況
（一）單位基本情況
台江郵政儲蓄銀行於2023年5月28日正式成立，是福州市郵政儲蓄銀行下轄的一級支行。目前台江郵政儲蓄銀行員工19人，其中：管理人員2人、營銷員4人、信貸員4人、綜合櫃員9人，辦理的業務範圍包含個人儲蓄業務、公司業務、信貸業務、中間業務、**業務五大類。
（二）操作風險管理情況
根據福州郵政儲蓄銀行現有管理體制，風險管理工作採用扁平化管理模式，即市行設立專職部門構築「業務檢查——合規管理——內部審計」三道防線組成的內控管理體系，直接對所轄各支行進行垂直管理，各支行按市行內控制度要求履行崗位職責並受市行監督、檢查、指導。近幾年台江郵政儲蓄銀行機構高度重點操作風險管理工作，認真落實各項規章制度，業務發展和安全防範工作齊抓共管，有人員有限的情況下合理安排崗位，確保不相容崗位不兼職，分級授權落實到位。同時不斷加強對員工的培訓教育，提高風險防範意識，確保無資金案件發生。
二、 台江郵政儲蓄銀行操作風險管理存在的問題及成因分析
台江郵政儲蓄銀行操作風險管理工作經過其上級行的正確領導、員工的共同努力，取得了長足的發展，但部分員工有令不行、有禁不止、違規操作的現象仍時有發生，有章不循，監督制約乏力的問題仍然比較突出。具體存在的問題及成因如下：
1、員工風險意識淡薄。郵政儲蓄銀行經營範圍已經發生很大變化，但員工對操作風險的認識還停留在原來經營郵政儲蓄的層面，對公司業務、信貸業務的操作風險認識不足。而且近兩年來規模擴張帶來了人員擴張，櫃面人員和信貸人員的新工比重超過50%。
這些新工從業經驗較少，會計基礎工作很不紮實，防範風險的意識淡薄，自我保護意識差，操作隨意性較強，存在較大風險隱患。
2、人員素質不高。郵政儲蓄銀行總體人員綜合素質與商業銀行相比仍有差距，人員知識結構和專業管理水平無法達到銀行風險管理的專業要求。特別是在信貸、公司等新業務及法律方面缺乏專業人才。
3、學習制度不落實。市行統一組織全行員工培訓的力度不夠，由於班務安排原因，無法組織大規模統一的業務培訓。各基層支行也沒有建立起行之有效的業務學習制度或業務學習制度形同虛設，無法加以嚴格落實，學習成效不明顯，員工業務水平提公升緩慢。
4、內控制度不健全。一方面原有的規章制度要隨著業務的發展和監管部門的要求不斷進行完善，另一方面伴隨著新業務產生的新內控制度也需要在實踐的過程中，不斷疏理和補充。特別是一些新業務品種的開發，既缺乏對新業務的開辦制度和運作流程的充分論證，又缺乏有效落實內控制度的保障措施，使得業務開拓與內控建設不同步，形成無章可循的空隙。
5、計算機系統不完善。目前郵政儲蓄銀行各項業務的計算機系統是相對獨立的，櫃員日常辦理業務需要分別登入七個獨立的系統進行操作，這樣不利於對風險的有效控制。而且沒有建立一套完整監控各系統可疑交易的預警系統，及時發現違規操作行為，從而有效控制風險。
信貸、公司等新業務系統由於業務人員經驗不足，系統研發人員能力不足等原因，系統存在不少漏洞，功能還要進一步完善。
三、 改進的建議
（一）要營造風險控制文化
郵政儲蓄銀行要營造一種融合現代商業銀行經營思想、管理理念、風險控制行為、風險道德標準與風險管理環境要素於一體的以「誠信審慎」為核心的風險控制文化。一是要倡導和強化全員風險意識，引導全行員工樹立對風險管理的認同感，真正意識到風險管理絕不僅僅是風險部門和風險管理人員的事情，風險管理人人有責，使風險意識突破傳統的部門界限真正融入全行各個部門、每位員工的行為規範和工作習慣之中，讓每一位員工認識到自身崗位上存在的風險點，形成防範風險的第一道屏障。二是要確立鼓勵主動發現和報告風險的基調，通過機制完善，建立各風險管理職能部門間有效的分工和合作機制，以及資訊交流和溝通機制，縮短操作風險的匯報路徑，以便銀行高層能及時獲取風險資訊，採取相應的制度安排和機制建設，規避風險或者使案件的發生概率降低到最低程度。
三是正確認識風險管理對業務發展的正向促進作用。風險管理和業務發展是並行不悖的，風險管理的過程同樣是創造價值的過程。任何業務都是有風險的，風險管理的任務就是尋找業務過程的風險點、衡量業務的風險度，積極尋找、發展防範風險的辦法，在克服風險的同時從風險管理中創造收益。
（二）要實施「人才興行」戰略
操作風險的防範關鍵是對行為人的控制，所以郵政儲蓄銀行要始終把人作為風險防範的第一主體來抓。一是加大人員招收培養力度，確保各崗位人員充足，同時把好「進門關」，對重要部門、要害崗位的員工，要進行嚴格挑選，並適時進行崗位輪換，防範操作風險。二是要建立公正、合理、高效的人力資源管理體制，增強員工的歸屬感和責任感。
要根據每位員工的品德和業務能力，結合不同年齡、學歷和工作經驗，分配適合的崗位。通過激勵約束機制來發揮績效管理在吸引、穩定人才方面的作用，大力做好風險管理人才方面的引進、培養和激勵工作，創造乙個有利於培養、發現、吸引和留住人才的環境。三是全面提公升員工素質，要有計畫、有步驟地組織各級經營管理人員進行商業銀行經營理念、內控制度、風險管理等專業知識培訓，不斷提高員工經營管理能力和風控水平。
（三）要進一步完善內控制度
在一定程度上，防範操作風險最有效的辦法就是制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，使內控制度建設與業務發展同步，並提高制度執行力。首先，應對現有的規章制度和涉及所有業務和管理活動的流程進行全面的清理、梳理、整合和優化，建立基於流程的崗責體系，形成以流程管理為基礎的「一項業務乙個流程、乙個流程一項制度、乙個崗位一本手冊」的操作標準。對那些與現實不相適應的規章制度要及時修改、廢止，並總結重大風險事件的經驗教訓，及時發現並彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善風險管理制度體系。
其次，建立高效的風險管理流程。以專業化和集中化操作為重點，建立風險管理政策、標準和工具的制訂和批准流程，政策執行和監督流程，風險狀況變動的跟蹤流程，特事特辦的例外流程和工作匯報流程等完整程式的風險管理流程，並確保所有風險管理節點與業務流程良好契合，以提高風險管理效率。
（五）要提高科技含量
郵政儲蓄銀行要加大人、財、物的投入，提高計算機系統的研發研發能力，使用電子化科學技術運用來加強操作風險的控制。通過計算機業務系統的整合，提高系統的整合度，減少業務操作環節，避免賬務差錯。通過計算機程式編制、設定許可權指令，控制超越授權的違規操作，避免因為個人的疏忽而導致的業務失誤，有效防範風險。
通過計算機系統強化對業務操作執行的實時監控管理，構建全面覆蓋內控關鍵環節的風險預警和監控系統。借助計算機系統收集、加工、反饋風險資訊資料，為決策提供充分資訊支援。同時，要加強資訊科技運用自身風險防範管理。
四、 調查體會
通過本次參加社會調查工作，使本人在各方面的能力都得到了鍛鍊和提高：首先在觀察社會和認識社會方面，通過調查，掌握了基本的調查方法，並在實踐中加以運用，使本人能從不斷認知的過程中，能結合理論去看待周圍發生的經濟現象；其次提高了分析和解決問題的能力，通過相關材料的收集、分析，並結合所學知識及實踐，及時進行書面總結，形成自己的意見和建議，這不僅是乙個調查的過程，同時也是乙個不斷總結經驗，學以致用的過程，對本人今後的學習和工作能力的提公升起到了積極的推動作用。
郵政儲蓄銀行實習總結
實習讓我熟悉和適應了儲蓄的一些基本流程和業務操作環節，了解了什麼是工作，工作是怎麼一回事，怎麼樣的工作適合自己，以及如何處理複雜而微妙的社會人際關係。通過實習，讓我又全面的了解了自己一次，對自己的職業生涯有了設計 補充和調整。實習期間，我拓寬了視野，增長了見識，體驗到社會競爭的殘酷，而更多的是希望自...
郵政儲蓄銀行實習總結
實習讓我熟悉和適應了儲蓄的一些基本流程和業務操作環節，了解了什麼是工作，工作是怎麼一回事，怎麼樣的工作適合自己，以及如何處理複雜而微妙的社會人際關係。通過實習，讓我又全面的了解了自己一次，對自己的職業生涯有了設計 補充和調整。實習期間，我拓寬了視野，增長了見識，體驗到社會競爭的殘酷，而更多的是希望自...
郵政儲蓄銀行實習周記
第一天的實習工作也就是簡單了解一下基本的規章制度和熟悉一下周邊的環境，期待著明天的工作安排。時間過得真快，轉眼已到第二週了，因為剛進單位的緣故，一些重要的事情我都沒有涉及，但是我並沒有灰心，也沒有覺得大材小用。我想只有從最基本的開始幹起，一點一滴地積累，做好我負責的每一件小事，讓領導和同事放心，將來...