山東***保險公估****
內部管理制度
二零一六年六月
目錄第一章總則 1
1.1 編制依據 1
1.2 公司名稱 1
1.3 公司宗旨 1
1.4 經營業務 1
1.5 辦事處設立規定 1
第二章組織架構及人力資源管理 3
2.1 組織機構 3
2.2 公司人力資源 3
第三章業務管理制度 5
3.1 登記立案 5
3.2 指派公估師 5
3.3 公估準備 5
3.4 現場查勘 6
3.5 檢驗，鑑定 6
3.6 形成初級公估報告 7
3.7 審查 7
3.8 出具正式公估報告 8
第四章財務制度 9
4.1 財務管理控制 9
4.2 管理體系和主要職責 9
4.3 人員配備 10
4.4 工作聯絡制度與報告制度 10
4.5 審計工作管理 11
4.6 審核檢查工作管理 13
第五章資訊化管理制度 14
第六章反洗錢內控制度 15
6.1 成立反洗錢領導小組 15
6.2 公司成立反洗錢專門部門 15
6.3 建立健全反洗錢內部控制制度 15
第七章業務服務標準 17
7.1 保險公估服務的基本原則 17
7.2 風險評估服務規範 18
7.3 理賠公估服務規範 19
本管理制度根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》、《中華人民共和國保險法》和《保險公估機構管理規定》制定。
本公司（以下簡稱公司）在中國保險監督管理委員會正式批准後，將在山東濰坊市坊子區工商行政管理局註冊，名稱為：山東***保險公估****。
公司宗旨是：真誠地為客戶提供服務，忠誠地為股東增創效益。
公司經營範圍是經營中國保險監督管理委員會許可經營的一切保險業務。按規定收取合理的公估費、諮詢費。並承擔由於公司或業務員處理失當而造成保險公司或客戶的損失責任。主要經營業務包括：
在全國區域內（港，澳，臺除外）保險標的的承保前和承保後的檢驗，估價及風險評估；對保險標的出險後的查勘、檢驗、估損理算及出險標的殘值處理；風險管理諮詢；**評估及當事人委託的涉訴財務**評估（憑經營保險公估業務許可證開展經營）；**諮詢服務。
公司根據業務需要和在得到中國保險監督管理委員會正式批准之後，可在國內設立辦事處或辦事機構。公司的一切投資活動將由董事會決定。
圖2-1 公司組織架構圖
表2-1 公司人員編制
公司各部門主管以聘任具有保險專業資歷的人員為原則。一般從業人員以公開招募具有從事保險業務經驗的大專以上學歷為原則。人員培訓分級分階段方式進行，各部門主管初階段應接受的訓練課程，包括公司經營理念、營運策略、市場概況、保險法令規章制度、領導統御、等。
營運後則定期或不定期辦理教育訓練，內容包括高階的經營管理、保險會計財務、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業教育時間不少於60小時。
客戶出險前置服務處理技巧及計算機操作技巧等。營運後，定期或不定期辦理教育訓練，內容包括客戶管理、人壽保險介紹、差異化服務介紹、事故處理作業要領、事故責任及肇責分攤處理原則、談判和解技巧等。
保險公估公司為了能夠很好的完成理賠公估工作，必須將業務核心細化，通過明確責任、完善自身的業務流程來實現理賠公估的業務要求，滿足客戶即保險公司的需求。因而，必須明確保險理賠公估工作程式。在接受委託之後，本公司所要進行的理賠公估操作的工作程式主要分以下幾步。
本公司在接受委託時，首先應該對所委託案件進行立案登記，決定是否受理，對於不在本公估公司專業範圍的業務，原則上不予受理。對於決定受理的案件，本公司應根據本公司的業務編號編制案件案情登記、委託專案登記等，要求根據保險公司的陳述或書面的檔案，做詳細的記錄，以備今後查證之用。
立案受理之後，本公司將立即投入下一步工作，即指派公估師負責本案。在指派公估師時，應該根據案情，具體問題具體分析。不同的汗液有著不同的專業技能和專業特點，從理論上講，公估師知識某一領域和專業的專家，不可能對所有的案件都精通。
因而指派公估師時乙個嚴肅的問題，不能隨意而為。指派相應的，適當的專業公估師前去處理問題將是公估工作成功的一半。當然，本公司將各種專業人才集於麾下顯然時不經濟的，因而通常的做法是：
確立公估師小組，通過本公司的公估師與外界的專家的組合，來共同完成預定的公估任務。
公估前的準備工作是必不可少的。首先，保險公估師小組需要集中研究案情，分析理賠公估中的難點，突破點，針對理賠公估中的主要問題安排相應的人員：同時，對保險標的進行重點研究，熟悉標的的特性，所在行業的有關規定，標準等，並對相關資料進行收集整理。
當然，公估準備必須是在段時間內完成。這樣就對保險公估師小組提出了更高的要求：既要準備充分，又要節省時間以保證既是趕到第一現場，收集第一手資料。
現場查勘是理賠公估中的關鍵環節之一，要求公估師小組及時趕到現場，進行實物拍照和錄影，收集第一手資料。公估師小組應該按照事前的分工，迅速進入角色，在實地對受損保險標的進行全方位，多方面的調查取證工作。由於理賠公估的最重要的依據就是現場所反映的實際情況，所以，公估師小組必須仔細查勘，不放過任何乙個細節，對於受損標的的有關情況如：
受損數量，受損的大致程度，受損大致金額等做詳細記錄，並畫下現場圖示說明。現場查勘不能只是簡單的
看一看，公估師小組的專家，技術人員應該根據職業敏感，專業技術對現場情況進行客觀，真實的反映。只有這樣才能保證理賠公估的公正，公平。科學和合理。
保險理賠公估業務的核心在於判定責任及確定損失程度和損失金額。因此，檢驗，鑑定就成為本公司工作的重點，這也是體現公估質量，公估水平的關鍵環節。為查明致損原因，損失程度，公估師小組可以依據現場查勘的詳實記錄，對每乙個細節，在經過整理之後，進行抽制樣本，化學分析，物理試驗等一系列相關分析，加之一定的邏輯推理，檢驗，鑑定以確定損失原因，判定損失責任劃分，同時更為詳細，確切的確定受損標的物的損失程度，金額等情況，列出損失明細。
最後，依據損失程度，保險公估人員還可以對殘損標的物的處理提供處理建議。
查勘，檢驗之後，公估師小組應該用書面的形式將整個現場查勘的經過加以說明，將檢驗手段，方式，經過，結果等詳細過程加以記錄整理，寫出公估報告的初稿報上審查，2023年1月出台的《保險公估人管理規定》第39條規定："本公司出具的保險公估報告至少應包括以下內容：1。
保險公估事項發生的時間，地點，起因，過程，結果等情況；2.保險公估標的簡介；3.進行保險公估所依據的原則，定義，手段和計算方法；4。
標的理算以及其他費用的計算公式和金額；5。保險公估結論。"可以說，《保險公估人管理規定》給出了保險公估師小組出具公估報告的基本形式，在不同的情況下，公估師還可以具體問題具體分析，體現不同案件的特殊性問題。
初級公估報告報上審查是由公司經理室審查公估報告初稿，審查結果如果沒有問題，就可以象保險公司出具正式的公估報告。如果存在問題，則需要進行修改。根據問題的嚴重程度，諸如公估人員與委託方共謀欺騙保險公司和公估公司的情況，則要重新指派公估師，重新調查，重新處理此案。
而如果公估報告存在問題的原因是由於現場查勘取證不足，或者檢驗，估損不能令人滿意，則可以相應的採取措施進行補救。
在審查無誤或經過修改審查通過之後，保險公估人員就可以出具正式的理賠公估報告。要求文路清晰，資料詳實，數字準確，並且一般需要兩個以上公估師簽字（簽章）並對其負有相關責任。同時，根據《保險公估人管理規定》第38條規定：：
"保險公估報告必須由持有《資格證書》的本公司經理或副總經理簽署生效。"因此，保險理賠公估報告需經本公司總經理或副總經理簽署方能生效。當正式生效的理賠公估報告交給委託保險公司時即可結案。
不過，如果保險公司進一步要求本公司進行理算，理賠支付工作，則本公司可以增加服務專案和領域，在完成上述工作後宣布結案。
（一）公司要配備專職財會人員。實行崗位分工，明確崗位職責，嚴禁一人兼崗或獨自操作全過程。財會崗位實行定期或不定期輪換交流。
（二）賬簿設立，會計科目設定，需使用統一規定的會計科目編號。會計記錄應保持完整、準確，能夠及時完整、準確地提供會計資訊。
（三）定期核對現金和銀行存款賬戶，保證現金和銀行存款的安全。會計部門應妥善保管現金、有價**、空白憑證、密押、印鑑等，防止遺失或被盜。如有遺失或被盜，將對有關責任人進行處罰或處理。
（四）加強對資金的統一管理，嚴格控制費用開支，實行財務雙簽制度。
（五）保障財務負責人依法、依內部規章行使財務監督權。
（六）加強對固定資產規模的控制，確保公司具有充足的償付能力。
內控管理實行垂直管理機制。公司內控部門及內控人員在行政上受本級機構管理，在業務上直接受辦事處內控部門指導和管理。
公司內控部門或內控人員的主要職責：
（一）制定本機構內控工作制度和工作計畫。
（二）根據辦事處內控部門的要求和授權，開展對本機構範圍內的各項審計、審核檢查、法律事務和質量認證工作。
（三）根據本機構領導的要求開展的其他工作。
（四）配合本機構其他部門的工作。
（五）檢查指導下級機構內控聯絡人員的工作。
（一）公司及地市營銷服務部應當配備1名內控專員，縣市營銷服務部配備兼職內控聯絡人員，負責本機構的內控工作，接受辦事處內控部門的指導和管理。
（二）公司、地市營銷服務部的內控專員應有本科以上學歷，從事過會計、審計或法律事務工作，有一定的管理經驗。
（三）營銷服務部內控人員應具有專科以上學歷，從事過經濟管理工作。
（一）公司各級機構必須支援和配合內控部門開展工作。
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