「內控」與「合規」兩詞相信在目前國內金融業中是出現最為頻繁、最為重要以及關注度最高的管理主題詞，伴隨著中國金融業的發展，內控與合規的管理手段與經驗越來越豐富，取得的成績也越來越好，但凡是要在市場經濟中經營與活動的主體，就必然面對各種各樣的內控與合規風險，因此探索建設防範風險的長效機制就是與經濟主體相伴相生不可分割的長期系統工程。
一、內控與合規的基本屬性決定了這項工作的核心方向是以人為本，管好自己的人是實際工作中的第一要務。
內控與合規建設工作在理論上因為要對人的風險進行防範而變得無限，雖然對管理者來說可以天馬行空，設計或採取無數個措施去達到嚴密內控的目的，但所有的制度需要人來設計與執行，這就需要先從管人開始；隨著社會經濟發展而相伴相生的不良現象時刻影響著我們，在抵抗力不足，免疫力低下的時期容易被病魔侵犯，這就需要為我們的廣大幹部與群眾建立一條堅實的道德與抵禦防線，因此如何管好人這一課題值得深思：
（一）積極探索對人的思想分級管理，及時動態洞悉各層面人員的風險度。要從源頭上抓住產生違規的一切可能因素，就需要設計一種測算辦法，及**估人的風險，由於人的風險深不可測而且是動態的，道德與誠信度的衡量一直以來主要靠直覺和附要的管理手段評估，要將其科學標準化的工作就非常有難度；人的社會活動範圍之大，道德水平之高低以及「有心人」的高超偽裝術等因素束博和制約了評估風險的準確性，目前尚未形成更有實效的精細化評估標準，但隨著管理的發展進度不斷深入，相信不久的未來將突破目前的種種困難；如果每項違規行為在苗頭與萌芽狀態時就能排除，相信我們的合規環境將變的更加乾淨與健康。
（二）積極探索建立合規成本的期權和合規積分計畫制度。實際上，違規違法行為往往有主動與被動兩種，如果建立一種帶有長期性期望性質的期權，如合規經營五年或十年，都能夠得到一定的激勵，甚至在退休後能夠達到合規積分計畫的將取得更加豐厚的報酬，這樣的話，每個人都會主動計算自己的經濟賬，特別對於防止主動性違規行為更有一種約束力，這也是人人長期主動合規的強大推動力，有利於內控合規長效機制效力的發揮；而被動的違法違規行為通常是在迫於無奈的情況下進而鋌而走險，如屬於銀行發展業績考核指標的壓力而造成的，則相關管理者的合規積分也要等比例甚至雙倍扣減；這樣就會約束大家站在同一條合規的利益鏈條上，避免發展的衝動變成違規的根源動力。
（三）積極探索與家庭聯防的概念，把員工的社會活動置於道德監控之內。家訪工作的重要性不言而語，但家訪的工作必須要有技巧性與藝術性，家庭聯防是乙個內控工作的延伸，教育家庭要加強對員工的共同管理，甚至建立起家庭擔保制度與家庭合規積分兌換計畫，把內控工作的鏈條栓上家庭這一主體，將彰顯內控的全面性、創新性、廣闊性。
二、內控與合規制度的建設、流程的規範化必須與時俱進，在操作的層面上通過科學細分每一環節，達到精細管理的目標。
合規流程的執行操作是涉及面極為廣泛，而又最難控制的方面，多年以來，各銀行花了大量的精力和時間，從合規組織架構的設定開始，不斷進行探索與改革，以確保在監督牽引的層面上做到相對的獨立性，逐步在執行中形成強勁有力的防護網，但目前在員工的操作層面上，還有個別問題必須引起我們的重視：
（一）個別員工執行制度不到位，有章不循的的情況和現象仍然存在一是由於自己水平不過硬，操作流程、各業務風險點把握不夠；二是由於思想、意識麻痺，導致在業務操作過程中不按規定授權與複核，走形式主義；三是上級指引不明確，對操作存在不同的觀點，導致執行不一，無所適從。
（二）各條線管理部門從自身的管理需求出發，不斷將「莫須有」的風險防範以更加嚴密的規定落實到基層，這種割裂其他條線的制度在基層的執行特別的吃力，並在日積月累中容易令基層重複勞動，必須尋找一種能簡單操作，快樂執行的方法，在各管理板塊中進行合理化的整章建制的整合，在不影響內控效力的基礎上為基層內控工作量減負，加強條線之間的內控聯動與合力。
三、內控與合規建設要注重多舉並行，綜合治理，措施領先，跑贏大市。
（一）內控與合規建設須從思想的根源抓起。人的罪惡思想是可防可治，要充分透徹了解員工的思想狀況，多與員工溝通，多做合規的素質培訓，多灌輸合規的重要性意識，多管齊下、多種形式先從員工中樹立合規的思想防線，對待員工要「常教育、常警醒、常家訪、常談心、常勉勵」。
（二）內控與合規建設須不斷完善內控制度。制度是一張無形的網，由於它僅是一張網並且在執行上寄生於人，所以從理論上來看即使再嚴密的網也有極微小的洞。制度與人是兩個既互相制約，但又相互緊密聯絡的層面，任何一方面的疏忽都可能導致違規事件的發生；對於制度，我們的工作和最終的目標是使這張內控制度的網向無窮小的方向編織，越織越緊，到最後密不透風、滴水不漏，並將全部的縱橫控制線條通上高壓電，在電網的控制下確保安全運營，並且這項工作必須帶有前瞻性的眼光，多在事前防範，絕不能老是「亡羊補牢」，在制度上要做到「常檢查、常監督、常問責、常補漏、常更新」。
（三）內控與合規建設須不斷加強法律法規環境的學習與技能培訓，提公升全員的遵紀守法意識和工作水平。以系統守法守規為基本的行為準則貫穿每個操作層面，建立起科學的事前、中、後的監督行為與制約要點，採取多種形式進行合規教育，把合規觀念植根於每個員工的思想底層，把合規經營變成每乙個人的自覺行為，做到「常學習、常灌輸、常反思、常討論、常提高」。
（四）內控與合規建設須形成一種文化。文化是一種沉澱，是一種持之以恆的能量，要以合規作為出發點，形成一種全方位的合規探射燈和光芒，照遍每乙個角落；從內部的管理抓起，辨證看待業務發展與合規合法的唇齒關係，在銀行發展的同時注重持續與長效，注重增長方式的健康性。
（五）內控與合規建設須提高技術防範的能力。技術的防範成為了合規工作最有效和最迫切的補充。技防要有乙個全方位的系統安排，觸及內控的技術層面還有很大的發揮空間；總行的it藍圖為我們帶來新的希望，並隨著合規技術手段的不斷增多及完善，我們通過技術防範的合規建設工作必將更加深入和到位，並產生更大的效果。
（六）內控與合規建設須不斷創新管理工具，探索新的路向。內控與合規也是一種競爭力，也需要跑贏大市；「內控首位、內控優先」在我的理解上有兩層涵義，一是內控作為各項工作的基礎，它是銀行生存與發展的必要條件，是首位的；第二是在國內甚至國際的內控工作措施與實際控制力上，是領先的地位。
合規工作是一種無限創造力和想象空間的長期工作，它可以有無數種建設的方式和方法，但基礎很重要，就像把海中的暗礁都插上標誌的工作一樣，只有把各項措施堅決落實，把涉及到規範經營的方方面面抓好，才可以有乙個紮實的控制平台。
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