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一、名詞解釋（每題5分，共40分）
（1）風險管理
風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程，通過風險識別、風險估測、風險評價，並在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的後果，從而以最小的成本收穫最大的安全保障。
（2）動態風險
動態風險是指與社會變動有關的風險，主要是社會經濟、政治以及技術、組織機構發生變動而產生的風險。
（3）風險管理成本
風險管理成本是指由於風險的存在和風險事故發生後人們所必須支出的費用和預期經濟利益的減少。
（4）風險識別
風險識別是指在風險事故發生之前，人們運用各種方法系統的、連續的認識所面臨的各種風險以及分析風險事故發生的潛在原因。風險識別過程包含感知風險和分析風險兩個環節。
（5）風險衡量
風險衡量也稱風險估測，是在識別風險的基礎上對風險進行定量分析和描述，即在對過去損失資料分析的基礎上，。
（6）風險評價
風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率，損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及危害程度，並與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，並決定是否需要採取相應的措施的過程．
（7）風險規避
風險規避是風險應對的一種方法，是指通過計畫的變更來消除風險或風險發生的條件，保護目標免受風險的影響。
（8）風險融資
風險融資也稱為損失融資，是指獲取資金、用來支付或抵償外匯風險損失的各種手段。
二、簡答題
（1）簡述風險的特徵
1、風險的不確定性
（1）風險是否發生的不確定性
（2）風險發生時間的不確定性
（3）風險產生的結果的不確定。即損失程度的不確定性
2、風險的客觀性
風險是一種不以人的意志為轉移，獨立於人的意識之外的客觀存在。因為無論是自然界的物質運動，還是社會發展的規律都是由事物的內部因素所決定，由超過人們主觀意識所存在的客觀規律所決定。人們只能在一定的時間和空間內改變風險存在和發生的條件，降低風險發生的頻率和損失程度，但是，從總體上說，風險是不可能徹底消除的。
正是風險的客觀存在，決定了保險活動或保險制度存在的必要條件。
3、風險的普遍性
人類歷史就是與各種風險相伴的歷史。自從人類出現後，就面臨著各種各樣的風險，如自然災害、疾病、傷殘、死亡、戰爭等。隨著科學技術的發展、生產力的提高、社會的進步、人類的進化，又產生了新的風險，且風險事故造成的損失也越來越大。
在當今社會，個人面臨著生、老、病、殘、死、意外傷害等風險；企業面臨著自然風險、市場風險、技術風險、政治風險等；甚至國家和**機關也面臨著各種風險。風險無處不在，無時不有。正是由於這些普遍存在的對人類社會生產和人們的生活構成威脅的風險，才有了保險存在的必要和發展可能。
4、風險的可測定性
個別風險的發生是偶然的，不可預知的，但通過對大量風險奮不顧身的觀察會發現，風險往往呈現出明顯的規律性。根據以往大量資料，利用概率論和數理統計的方法可測算風險事故發生的概率及其損失程度，並且可構造出損失分布的模型，成為風險估測的基礎。例如，在人壽保險中，根據精算原理，利用對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，就可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而死亡率計算人壽保險的保險費率。
5、風險的發展性
人類社會自身進步和發展的同時，也創造和發展了風險。尤其是當代高新科學技術的發展和應用，使風險的發展性更為突出。風險會因時間、空間因素的不斷變化而不斷發展變化。
（2）簡述風險的分類
國際上比較通用的分類是把風險分為戰略風險、財務風險、運營風險和危害性風險。
（1）戰略風險是指不確定因素對企業實現戰略發展目標和實施發展規劃的影響，企業要符合股東的要求，結合市場情況保持企業的核心競爭優勢，選擇合適的產品組合，抓住發展機會，規避市場損失等方面的風險因素。
（2）財務風險包括利率和匯率的變動、原材料或產品**波動、信用政策等不確定因素對企業現金流的影響，以及公司在理財方面的行為對企業財務目標的影響。
（3）運營風險包括**鏈的管理、運營資源的合理調配、關鍵人員的流動、法律合規、監督檢查等涉及公司運營方面的不確定性因素對公司運營目標方面的影響。
（4）災害性風險包括水災、火災、事故、偷盜、人身**等不確定性的因素對實現安全管理目標的影響。
（3）簡述風險管理目標是什麼
1.企業與組織及成員的生存和發展。
2.保證組織的各項活動恢復正常運轉。
3.盡快實現企業和組織穩定的收益。
4.減少憂慮和恐懼，提供安全保障。
5.通過風險成本最小化實現企業或組織價值最大化。
（4）簡述風險頻率是如何進行估計的
風險頻率：又稱損失頻率，是指一定數量的標的，在確定的時間內發生事故的次數。風險管理者通過概率來估計風險的頻率概率的方法有：1.先驗概率法2.經驗概率法3.主觀概率法
（5）簡述風險評價的特點有哪些
風險評價在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率，損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及危害程度，並與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，並決定是否需要採取相應的措施的過程。其特點有以下幾方面：
1、風險評價是對風險的綜合評價
2、風險評價需要定量分析的結果
3、風險評價離一開特定的國家和制度
4、風險評價受風險態度的影響
（6）簡述家庭所面臨風險的特點
1、相對於企業等風險管理來說，它是比較簡單的。一般不會有具體、詳細的風險管理計畫，但是卻也在進行一些簡單的操作。
2、風險度比較低，損失發生的概率比較低，造成的損失比較小。
3、效果很依賴於風險管理者的管理能力。家庭風險管理的效果、水平、技術等，取決於家庭成員的管理能力和收入水平。還有細心與粗心也是有很大的差別的。
4、與當地的治安、交通等環境比較相關。
三、問答題
（1）論述風險管理的特點有哪些
風險管理是指如何在乙個肯定有風險的環境裡把風險減至最低的管理過程。風險管理當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。
現實情況裡，優化的過程往往很難決定，因為風險和發生的可能性通常並不一致，所以要權衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。其特點可總結為幾個方面
首先，風險管理必須識別風險。風險識別是確定何種風險可能會對企業產生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個風險可能造成損失的程度。
其次，風險管理要著眼於風險控制，公司通常採用積極的措施來控制風險。通過降低其損失發生的概率，縮小其損失程度來達到控制目的。控制風險的最有效方法就是制定切實可行的應急方案，編制多個備選的方案，最大限度地對企業所面臨的風險做好充分的準備。
當風險發生後，按照預先的方案實施，可將損失控制在最低限度。
再次，風險管理要學會規避風險。在既定目標不變的情況下，改變方案的實施路徑，從根本上消除特定的風險因素。例如設立現代激勵機制、培訓方案、做好人才備份工作等等，可以降低知識員工流失的風險。
（2）論述風險管理決策效果評價的內容
風險管理決策效果評價的任務是客觀地評價風險管理決策方案，總結風險管理工作的經驗和教訓，分析風險管理決策所導致失誤偏差的程度，這不僅可以提高風險管理決策的有效性，充分有效地利用資源，而且可以防止或者減少風險事故的發生。
風險管理決策效果的評價包括以下幾方面的內容：
(一)評價風險管理決策的效果
風險管理決策效果評價主要評價風險管理措施是否降低了風險事故發生的頻率，是否降低了風險事故造成的損失，這是風險管理決策效果評價的首要任務。如果已經採取的風險管理措施對於防止、減少損失發揮了很大的作用，則採取的風險管理措施是可行的；反之，則是不可行的。
(二)評價風險管理決策的科學性
風險管理決策是否科學，需要風險管理的實踐來檢驗。如果企業的風險管理決策有助於降低風險事故造成的損失，有助於促進企業的進一步發展，如降低能源消耗、治理環境汙染等，則其風險管理決策是有效的。
(三)評價風險管理者的管理水平
風險管理者的知識結構、經驗和業務水平是否適合風險管理的需要，風險管理是否適合風險管理單位經營活動，通過風險管理決策效果評價可以得到。
(四)評價風險管理決策的執**況
風險管理措施的執**況，直接影響風險管理決策的效果。風險管理措施執行中的任何偏差，都有可能導致風險管理的失敗。因此，評價風險管理決策的執**況是風險管理決策效果評價的重要方面，不僅有助於風險管理決策措施的實施，而且還有助於改進風險管理決策執行中的失誤，強化風險管理措施的執行。
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