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與管理制
度目錄第一章申請受理 1
第二章可行性分析 1
第三章立項 3
第四章盡職調查 3
一、資料審核 3
二、實地調查 3
三、綜合分析 4
四、盡調報告 4
第五章評審會審批 5
一、專案投資決策委員會（評審會） 5
二、復議 6
第六章線上融資 6
一、上線融資 7
二、簽訂合同、公司變更 7
第七章放款 7
一、放款審批 7
二、落實擔保措施（若存在） 7
第八章投資管理 8
一、店鋪進度 8
二、財務支出 8
三、專案跟進 8
四、經營監控 8
附件： 10
1、專案申請表 10
2、立項審批表 11
3、專案投資決策委員會評審意見表 13
4、劃款申請書 15
5：專案投後管理匯報表 16
第一章申請受理
眾籌專案方向公司申請眾籌時，經專案經理與其初步接洽後，基本符合眾籌條件的，要求專案方提供下列資料並填寫專案融資申請表、專案申請報告。
專案申請報告由專案方填寫並提供給專案部，專案申請報告應包括但不限於以下主要內容
a）專案方的基本情況；
b）專案方的其他店鋪經營情況；
c）專案方的其他店鋪經營資料；
d）眾籌資金計畫方案；
e）眾籌資金用途，分類詳細列支，對於店鋪裝修用款，需經過專業的評估人員進行評估，或者有我司派駐專業裝修隊進行裝修；
f）眾籌投資者分紅及退出機制；
g）抵押擔保措施；
h）眾籌專案選址、周邊環境情況；
i）眾籌專案主要產品介紹；
j）眾籌期間內盈利性**，分類分月詳細列支；
k) 眾籌專案團隊介紹；
l) 其他需說明事項。
第二章可行性分析
專案經理根據專案方提供的融資申請表和專案申請報告，進行分析，初步確定專案可行後，要求專案方提供以下基本資料（包括但不限於）
專案方其他店鋪資料（至少一家與本次眾籌專案經營類似的店鋪）：
1、營業執照、稅務登記證、組織機構**證、工商資訊查詢單；
2、公司簡介、驗資報告、公司章程；
3、法人代表身份證、徵信授權委託書（××××提供模板）；
4、申請融資的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；
5、近三個月財務報表（如有，請提供資產負債表、損益表）、營業報表、材料成本表、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；
6、其他有關資料（如生產經營或投資專案取得的環保許可證明，醫藥、衛生、採礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產、經營許可證明等）。
專案方本次眾籌店鋪資料：
1、眾籌專案經營團隊介紹說明性檔案；
2、眾籌預計的資金用途證明（包括租賃合同、裝修合同、裝修發票及其他合同、發票等）；
3、眾籌專案選址、周邊環境說明性檔案；
4、眾籌專案主要產品**及介紹性檔案；
5、其他有關資料（如生產經營或投資專案取得的環保許可證明，醫藥、衛生、採礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產、經營許可證明等）；
6、詳細的經營計畫（包括人工、材料、水電、租金的預算支出明細）。
企業所提供的影印件要加蓋公章。
專案經理必須核對原件，並對材料的真實性負責，在影印件上加蓋「此影印件與原件一致」的印章並簽名確認。
專案可根據企業實際情況對材料的種類和內容進行刪減和新增。
專案經理根據專案方提供的資料清單，編寫專案可行性報告及立項申請表。
第三章立項
公司成立立項小組，對專案部編寫的可行性報告進行討論，立項小組由專案經理、專案總監、風控部經理、法務部經理、風控總監組成，討論結束後在立項申請表上簽字並發表意見。
第四章盡職調查
調查環節包括專案初審和專案綜合分析。
專案初審主要通過資料審核和實地調查，獲取申請專案方真實全面的資訊，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。
調查環節應注意以下四個方面的內容：
資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告
一、資料審核
資料審核的資訊**除了從企業，還應從其他途徑如銀行、財稅、**商、上下游客戶和供電供水局等處獲取；
對材料資訊審核過程中需進一步明確、補充，發現的漏洞、疑點列為下一步實地調查的重點。
二、實地調查
眾籌專案通過專案部門經理審核通過後，可以進行實地調查，調查的範圍為眾籌專案和專案方其他店鋪。
1、風控中心確定一名風控經理、法務經理與專案經理同時進行實地調查，申請金額超出公司授權範圍，公司主管業務的業務負責人、法務經理和風控經理必須參加實地調查；
2、實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標以保證調查的質量和效率；
3、實地調查應了解專案方負責人和專案背景，了解專案方負責人的信用狀況、經營能力、興趣愛好及家庭情況，考察企業管理團隊和整體素質，企業市場競爭情況、專案銷售和利潤情況，專案還款**情況等；
4、主要核實專案方現金流的真實情況，要求店鋪列印出最近6個月的經營流水和經營報表；
5、實地調查後另需專案方補充的資料，專案經理應及時要求專案方補充。
三、綜合分析
綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的資訊進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結論，並最終形成盡調報告。綜合分析的要點包括：
1、分析、判斷眾籌專案融資方的主體資格、經營計畫和經營能力；
2、分析周邊環境對眾籌專案融資方的影響，主要包括：區域環境、消費者習慣、產品的市場競爭能力及**量等；
3、分析企業的資產情況、盈利能力，並對專案進行詳細明確盈利性**。
四、盡調報告
盡調報告應包括但不限於以下主要內容，
a）專案方的基本情況；
b）專案方的其他店鋪經營情況；
c）專案方的其他店鋪經營資料；
d）眾籌資金用途，分類詳細列支；
e）眾籌專案分紅及退出機制；
f）抵押擔保措施；
g）眾籌專案選址、周邊環境情況；
h）眾籌期間內盈利性**，分類分月詳細列支；
i）眾籌專案團隊介紹；
j) 其他需說明事項；
k) 專案優勢及亮點；
l) 專案存在的風險點；
m）盡調結論；
第五章評審會審批
一、專案投資決策委員會（評審會）
1、評審會即專案投資決策委員會，負責對各報批專案和復議專案的審批；
2、評審會組成：
主要包括專案經理、專案總監、運營總監、合規部經理、產品部經理、風控部經理、風控總監、總裁、董事會成員及董事長等。
3、評審會召集程式：
（1）評審會召開前一天，風控部將會議內容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；
（2）專案部必須在評審會召開前一天，將專案審批材料紙質或電子文字發至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解專案情況；
（3）評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風控部、總經辦）請假。若參會的評審會成員人數未達評審會成員總數三分之二的，則會議改期進行。風控部應另行確定時間、地點，並通知評審會成員；
（4）專案經理報告專案調查情況，風控經理報告風險調查評估情況；
（5）與會評審會人員質詢，專案經理、專案總監與風控經理答疑；
（6）與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對專案進行綜合分析並提出具體評審意見；
（7）會議評審採用簽字表決制，參會評審人員須在《專案投資決策委員會評審意見表》上明確填寫意見並簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人員同意視為專案評審通過，總裁、董事長享有一票否決權；
（8）評審會的會議紀要及表決結果視為檔案的一部分必須進行歸檔。
二、復議
1、復議專案指公司規定無須上評審會審批的專案，審批未獲通過，專案經理提出復議申請的專案；或是已上評審會，但由於調查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全後尚可考慮審批的專案，此復議專案在評審會上直接由評審委員決議；
2、復議由負責該項目的業務部門申請，風控部組織並召集召開評審會進行審批，並做好《專案投資決策委員會評審意見表》；
3、對於評審會審批結論為不同意的專案，原則上不能提起復議。
4、提交給評審會的復議專案業務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策資訊；
5、同一筆專案最多只能復議一次。
第六章線上融資
經過審批後的眾籌專案放**上進行融資。
線上融資流程：專案準備→專案審核通過→專案攝製→專案上線→線下路演、約談→投資人線上眾籌→簽訂相關合同、協議→辦理相關工商手續。
一、上線融資
1、專案專員將上線專案的基本資訊、專案資料、與投資者約定的事項等提交平台；
2、專案上線後，專案專員應及時發布店鋪進展及店鋪動態，風控部對發布的資料進行複核。
二、簽訂合同、公司變更
1、合規部統一擬定業務有關的所有法律檔案，包括借款合同、抵押合同、質押合同、擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核准使用後統一由合規部出具；
2、專案方與公司簽署紙質合同，投資者均採用電子簽名方式簽署相關電子合同；
3、財務部或者行政部人員及時辦理相關公司有限合夥註冊及變更事項。
第七章放款
一、放款審批
融資專案方帳戶籌集的資金由第三方支付公司託管，專案方提交劃款申請書，第三方支付公司根據專案經理、財務部、總經理審批後的支付指令書進行劃款。
二、落實擔保措施（若存在）
1、對於提供擔保的企業/自然人，必須以其合法有效、易於變現的資產作抵押或質押，或提供認可的第三方信用擔保作擔保，擔保金額應大於借款金額，原則上不能重複抵/質押，根據審批情況，可同時採用一種或幾種擔保措施。不允許有純信用風險敞口；
眾籌風控流程及管理制度
網際網路金融服務 眾籌 風控流程 與管理制 度目錄第一章申請受理 1 第二章可行性分析 1 第三章立項 3 第四章盡職調查 3 一 資料審核 3 二 實地調查 3 三 綜合分析 4 四 盡調報告 4 第五章評審會審批 5 一 專案投資決策委員會 評審會 5 二 復議 6 第六章線上融資 6 一 上線...
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