第一條為預防洗錢活動，降低公司業務中洗錢風險。根據《中國人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等相關法律、行政法規規定結合公司《反洗錢內部控制制度》、《風險內部控制制度》制定公司業務反洗錢工作規範。
第二條嚴格審核商戶申請人的有效證件和材料，對申請開立企業商戶號及個人商戶號的，應認真審核有關開戶資料的真實性、完整性、合法性。
第三條企業商戶接入前必須提供以下材料：
● 企業營業執照
● 組織機構**證
● 稅務登記證
● 開戶許可證
● 法人身份證
● icp備案號
非法人辦理商戶接入業務，需要額外提供授權書和經辦人身份證。
第四條個體工商戶接入前必須提供以下材料
● 企業營業執照
● icp備案號
● 經營場所租用協議或自有證明
個體工商戶接入必須經營者本人進行辦理
第五條商戶提供資質檔案必須符合以下要求
1、紙質檔案為影印件，材料本身應加蓋企業公章，個人身份證須提供正反兩面。
2、電子檔案必須為彩色掃瞄件或數碼**，加蓋公章的檔案公章需清晰。
第六條對準入材料提供不完全的商戶，可先提供測試商戶號進行准入除錯，在材料未補充完成之前，不可開通正式商戶號。
第七條存在以下情形的企業禁止准入：
1、非法設立的經營組織；
2、特殊行業，包括本國法律禁止的賭博及博彩類、****類、**違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等以及其他與本國法律、法規相牴觸的；
3、以返利為名招徠客戶實現傳銷或非法集資目的；
4、經營內容涉嫌違法違規的，如色情、賭博、私服等；
5、申請特約商戶業務的申請人**不能正常訪問，或**需申請人提供測試賬戶進行註冊才能訪問，申請人卻不提供的；
6、人民銀行規定的其他禁止准入要求。
第八條存在以下情形的業務申請人應謹慎准入：
1、虛擬商品銷售（包括充值卡、遊戲點卡）等易發生套現、偽冒交易的申請人；
2、提供中介諮詢服務的；
3、接受使用者預付款的；
4、以個人賬戶作為結算賬戶、註冊資本低或成立時間短、無實體店面的；
5、註冊地或經營場所在境外的；
6、提供**服務的；
7、從事民間融資、貸款等型別業務的；
8、單位或其法定代表人、負責人已被列入中國人民銀行指定的不良資訊系統的。
第九條商戶准入流程如下：
1、企業客戶聯絡商戶提交准入材料，商務整理後將郵件傳送到公司商戶組、風險管理部、財務部、總裁辦等各部分進行審核；
2、商戶組接收材料對企業營業執照、icp證備案、客戶預留**、客服**等資訊逐項進行檢驗，審核合格後通過審核並將客戶資料錄入到系統商戶管理模組中；
3、風險管理部對企業**進行交易流程測試、確認交易**是否存在問題，初定客戶風險等級，無誤後通過審核；
4、財務對系統內合同、費率設定、銀行帳號及設定、資金結算週期等進行審核，確認無誤後通過審核；
5、總裁辦審核客戶風險等級是否合理，審核完成後，對紙質合同掃瞄儲存並將合同存檔；
6、審核完畢後，系統自動傳送啟用郵件，商戶組通知客戶啟用郵件，商戶准入流程結束。
第十條自與客戶建立業務關係60天內，風險管理部完成客戶風險等級評估的確認，如對初步定級需要調整的，需說明原因由公司coo進行確認。
第十一條對風險等級最高的客戶，至少每季度進行一次**、材料、交易情況等詳細審核，遵循了解客戶的原則，了解其資金**、資金用途和經營狀況等資訊，加強交易監測分析，對風險較低的客戶至少半年進行一次審核，發現其風險增加的，盡快調整客戶的風險等級。
第十二條出現以下情形時，應當重新識別客戶：
1、客戶要求變更姓名或者名稱、有效身份證件種類、身份證件號碼、註冊資本、經營範圍、法定代表人或者負責人等的；
2、客戶行為或者交易情況出現異常的；
3、先前獲得的客戶身份資料存在疑點，或客戶資訊與先前已掌握的相關資訊不一致或相互矛盾的；
4、有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；
5、應重新識別客戶身份的其他情形。
第十三條客戶帳號僅限申請商戶准入時的**使用，不得轉租或是轉借其他**使用，一經發現有此情況的立刻暫停帳戶使用許可權。
第十四條對客戶帳號發生交易時的大額交易、可疑交易實行系統批量採集與人工判斷相結合的方式，對能夠通過反洗錢監控系統採集的可疑交易實行系統實施批量採集。
第十五條定期對業務部門進行反洗錢相關知識的培訓，並及時根據人行下發的反洗錢法律法規及時更新培訓內容。
第十六條各業務部門定期對部門內部審核是否存在違法違規行為或合規風險隱患，及時提出制止和處理意見，同時應當按照規定及時向合規及風險管理委員會報告具體情況及處理建議。
第十七條本辦法由風險管理部負責解釋
第十八條本辦法自發文之日起執行
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