反洗錢工作演示文稿
2023年第1期
交通銀行徐州分行
【近期反洗錢資訊】
1、江蘇省分行法律合規部對我行反洗錢工作進行了現場檢查。11月3日，江蘇省分行法律合規部對我行法律合規工作進行了現場檢查，其中反洗錢方面主要檢查了反洗錢客戶身份識別、交易記錄相關資料、大額和可疑交易報告、高風險客戶等級分類及非現場監管系統維護情況等。通過檢查，對我行反洗錢工作的開展情況給予了較高的評價。
2、分行大力開展反洗錢宣傳活動。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，增強員工及社會各界的反洗錢意識及對銀行反洗錢工作的理解，夯實反洗錢工作的社會基礎，有效打擊洗錢犯罪活動，按照人民銀行徐州市中心支行及交通銀行江蘇省分行的部署，我行開展了從11月1日至11月30日為期乙個月的主題為「提高認識，全民參與，有效防範和打擊洗錢犯罪活動」的反洗錢宣傳活動。各營業機構在醒目位置張貼反洗錢宣傳海報，擺放反洗錢宣傳手冊，設立反洗錢諮詢台，大堂經理作為反洗錢宣傳諮詢員，進行反洗錢相關知識的現場解答，利用led顯示屏滾動**反洗錢宣傳標語等。
通過採取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動紮實有效開展，取得了較好的成效。
3、對新行員進行反洗錢培訓。12月9日，分行組織對本年度第三批新進行員工進行了反洗錢業務培訓，確保每位員工掌握基本的反洗錢知識及技能。
4、在第二屆反洗錢工作理論與實務研討活動中，我行喜獲一等獎。為深入調查研究反洗錢工作中的熱點、難點問題，探索創新反洗錢工作思路和方法，及時發現和反映出現的新問題、新情況，2023年，人民銀行徐州市中心支行舉辦了第二屆反洗錢工作理論與實務研討活動，營業部員工卜慶宇與趙璇撰寫的《商業銀行非面對面業務客戶身份識別與流程控制研究》在76篇**中脫穎而出，喜獲一等獎。
【反洗錢資料報送情況】
至2023年1月14日資料
【案例分析及風險提示】
風險資訊內容：
隨著銀行卡業務的快速發展，近期，某行出現客戶在櫃面或通過門戶****簽約後至櫃面辦理多張銀行借記卡後進行網銀簽約的現象。給銀行的賬戶管理、銀行卡業務管理和反洗錢工作帶來了一定的風險，甚至可能導致合規與聲譽風險，必須引起全行警惕。
主要風險點:
經辦櫃員業務辦理過程中缺乏必要的警惕性和敏感性，操作中存在違規，易誘發櫃員道德風險和操作風險。一旦監管部門查實個人銀行賬戶或銀行卡業務發生洗錢行為，或查實銀行在業務開展過程中存在個人實名制落實不到位、客戶身份識別不規範等潛在的操作風險，銀行將面臨被監管機構處罰的風險和社會聲譽受損的風險。
應對措施與建議：
必須進一步加強內部管理，提高相關業務操作人員的風險防範意識和風險識別能力，嚴格規章制度的執行和規範操作。
一、嚴格執行銀行卡開辦業務的規章制度
櫃員在辦理個人即辦借記卡開卡和網銀業務過程中，必須嚴格執行須由申請人本人辦理，不得由他人代辦（附屬卡可由主卡持卡人代辦）的規定。
二、嚴格身份證的審查程式
對於開借記卡、開辦網銀業務，經辦櫃員必須認真做好對申請客戶的資料審查。對申請人送交的申請表上各項必填要素的完整性和真實性進行審核，確認申請表系申請人本人簽名（包括附屬卡），必須嚴格審核申請人真實身份，對申請人提交的身份證件進行實質性審核，留存清晰有效的申請人身份證影印件，並要求身份證核查人在上面註明「已在聯網系統中核查」，並簽署核查人姓名，以明確責任，促使櫃面人員重視並認真進行身份證核查。
三、加強個人網銀簽約管理
嚴格按照《交通銀行個人網上銀行業務管理暫行辦法》進行業務操作，使用者須憑本人有效身份證明和太平洋卡到營業網點辦理網銀簽約手續，由本人填寫申請表並輸入密碼。列印的各類回執必須交至持卡人本人手中。
四、嚴禁違規代客戶辦理業務
嚴禁無制度規定、無客戶支付指令、無合法原始憑證辦理業務。櫃面會計人員辦理業務應堅持貫徹最基本、最重要的行為規範，以切實防範基層營業機構營運操作風險。
五、完善會計違規操作舉報機制
會計人員必須以「合規合理，按章辦事」為基本原則，對客戶經理、銷售人員等銀行內部人員超越制度規定和服務界限代辦會計業務的行為應不予受理並予以堅決制止，情節嚴重的應向上級會計管理部門報告或舉報。同時建議相關部門加大對利用個人銀行賬戶或銀行卡洗錢的識別和管理，指導全行有效防控風險。
摘自總行內網
【反洗錢工作提示】
一、在新開客戶號時必須要求客戶盡可能提供詳盡的個人資訊，規範填寫職業、位址等，正確錄入核心系統，並確保客戶的職業或行業類別符合反洗錢相關規定，嚴禁選「未知」項，對客戶資訊不規範的存量客戶應積極聯絡，盡可能完善更新相關資訊。
二、為客戶開立客戶號時必須進行客戶身份的聯網核查工作，特別是做好代發工資戶的身份聯網核查工作，在客戶身份聯網核查結果不明但身份證件確認為真實的情況下，為客戶開立客戶號應要求客戶補充輔助證件。
三、如有櫃員調動，應及時變更櫃員進行身份聯網核查的部門屬性，避免竄用他人櫃員號進行身份聯網核查的情況。
四、切實做好客戶風險等級分類系統的人工維護工作，對新開戶必須在開戶後10個工作日內進行人工評定，對存量客戶要有計畫地進行評定。同時，對高、低風險客戶應逐一進行人工識別並填寫詳細的評級理由，嚴格按照總行的相關評級標準進行客戶評級，各營業機構經人工評定的高風險客戶數不應低於兩戶。
五、繼續做好可疑交易的上報及大額重報與可疑重報的維護工作，進一步提高可疑交易的上報質量，加大重點可疑交易的識別力度，積極提供有價值的反洗錢線索。
2023年反洗錢計畫
中國農業銀行 支行 中國農業銀行 支行將反洗錢業務培訓作為法律法規學習的一項重要內容，並納入全員業務培訓計畫中，由反洗錢工作領導小組統一部署 分級落實，並繼續針對不同崗位 不同業務，組織開展多層次 多渠道 多種形式的反洗錢業務培訓，形成整個部門聯動的反洗錢培訓 宣傳良好局面。反洗錢工作計畫 為了全面...
2023年反洗錢工作計畫
2012年，為進一步提高我市農村合作金融機構反洗錢工作水平，辦事處將計畫從以下幾方面繼續指導全市農合機構的做好反洗錢工作 一 不斷完善客戶身份識別工作，切實履行客戶洗錢風險等級劃分工作。結合中國人民銀行 關於開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份資訊真實性核實工作的指導意見 的要求，開展對存量客...
2023年反洗錢工作計畫
xx銀行支行 為進一步推進我支行反洗錢工作，確保反洗錢工作及措施能得到全面落實，遏制洗錢犯罪，維護金融秩序，普及反洗錢知識，營造有利於反洗錢工作的內 外部環境，預防和杜絕洗錢案件在我支行發生。結合我支行的實際情況，對反洗錢工作做出如下安排 一 認真落實反洗錢工作責任，成立反洗錢工作領導小組 為了明確...