實施細則
為加強和規範我行自助裝置（具有客戶自助服務功能，可以存、取現金、查詢、轉賬和修改密碼的銀行裝置，包括：自助取款機、訪問款一體機、存摺補登機等）的管理，確保正常執行，提高使用效益，有效防範業務風險，促進業務發展，根據中國人民銀行、中國銀聯和《**省農村信用社自助裝置管理辦法》有關規定，特制定實施細則。
一、機構職責
(一)總行管理職責
1、業務拓展部為自動櫃員機的管理部門，負責轄內自助裝置的規劃、選型、培訓、維護管理等工作，確保轄內自助裝置正常執行。業務拓展部業務拓展員作為總行級自動櫃員機管理責任人，負責轄內自動櫃員機的指導、管理、協調和服務。
2、自動櫃員機視同轄內營業網點櫃檯進行管理，將自動櫃員機的頭寸接送、鑰匙和密碼的管理納入保衛部門日常工作的範疇。
3、總行資訊電腦部負責轄內自動櫃員機的技術支援和故障維護。如遇自動櫃員機執行異常或出現故障無法處理，應及時上報省聯社技術保障處處理。總行資訊電腦部負責人為自動櫃員機超級管理使用者，負責自動櫃員機管理員、操作員的增設、刪除及系統維護等工作。
4、財務會計部負責按照有關技術要求採購自動櫃員機的流水列印紙、客戶憑條、色帶等耗材，各支行統一領用。
5、後勤管理部負責自動櫃員機的營業場所的土建、統一形象標示裝修和自動櫃員機安裝工程。
6、安全保衛部負責安裝轄內自動櫃員機的安全防護設施達標和監控裝置安裝，對安防裝置故障或異常現象及時進行維護。
7、監控中心全天候負責監控自動櫃員機周邊出現可疑攝像裝置、門禁裝置、**號碼或現場出現一人持多張卡連續交易等異常情況，要立即到場進行阻止和上報處理，必要時應立即報告公安機關。
8、監察內審部負責對自動櫃員機相關業務進行審核監督。
（二）支行營業網點管理職責
1、各裝機網點自動櫃員機開通後，在自動櫃員機本身無故障的情況下必須保證開機率100%，24小時執行；如有特殊情況，必須上報省聯社會計結算處批准後方可停機。
2、自助裝置管理人員至少設定二人，一人為自助裝置管理員、一人為自助裝置操作員，分別按照各自的職責對自助裝置進行清鈔、現金清點及賬務處理，日常操作、維護、管理等工作。管理員、操作員因工作變動或離崗時，必須做好相關交接工作，及時收回其各類操作許可權及相關證件、鑰匙等，並做好相應登記工作。
3、嚴格按照操作規程，堅持密碼、鑰匙雙人分管、清機雙人操作、錢賬雙人分管的安全原則。
4、認真做好加鈔、清鈔、日終軋賬、賬務核對、軟硬體維護等日常管理工作。在自動櫃員機服務時間內，根據自動櫃員機交易量及時補充現鈔、現金流水紙及客戶通知單。
5、安裝相應的監控裝置，對監控裝置故障或異常現象應及時向總行保衛部報告。如發現自動櫃員機周邊出現可疑攝像裝置、門禁裝置、**號碼或異常交易等情況，要立即到場進行阻止和上報保衛部處理，必要時應立即報告公安機關。
5、當發現自助裝置故障時，須立即安排人員對機器裝置進行檢查，屬網路故障上報資訊電腦部，屬裝置故障上報本行業務拓展部和廠商服務人員，及時排除故障。
6、逐台建立自動櫃員機管理檔案和登記簿，詳細記載錢箱加鈔和自動櫃員機運**況、故障處理情況和差錯情況。
7、負責自動櫃員機基本維護工作，保持良好的工作環境和衛生環境，保證自動櫃員機的正常執行。做好自動櫃員機使用宣傳工作，負責自動櫃員機燈箱照明。
8、自動櫃員機業務是櫃檯業務的延伸，當顧客因使用產生疑問或糾紛時，營業網點應負責對顧客的解釋工作，維護好我行的服務形象。
二、日常操作要求
（一）自動櫃員機保險櫃（鈔箱）鑰匙和密碼必須實行分管，自動櫃員機保險櫃（鈔箱）鑰匙和密碼的經管人員不能交叉，鑰匙移交或更換密碼必須登記備案。在無特殊情況下，不得調換人員管理和使用密碼。
（二）各裝機網點應每天清機一次，以便及時發現問題和解決問題。清機要雙人操作，且要過機和監控。
（三）各裝機網點應設立「自動櫃員機現金登記簿」、「會計出納交接登記簿」、「銀行卡業務登記簿」、「自動櫃員機故障受理單」、「自助裝置鑰匙和密碼登記簿」、「自助裝置機具執行日誌」、「自助裝置維護登記簿」，並嚴格按照會計制度的要求及省聯社有關規定進行登記、保管。
（四）根據自動櫃員機具管理與執行工作要求，自動櫃員機管理員職責如下：
1、必須由裝機網點負責人或會計主管擔任。
2、負責保管、修改保險櫃（鈔箱）的密碼，並將密碼用密碼信封封存，定期更換，嚴防洩密。
3、負責登記自動櫃員機的有關登記簿及賬務處理。
4、負責自動櫃員機交易管理，監督和協助自動櫃員機操作員的領現、交現、清款、加鈔等工作。
（五）根據自動櫃員機具管理與執行工作要求，自動櫃員機操作員職責如下：
1、負責保管自動櫃員機電子櫃和保險櫃（鈔箱）鑰匙。
2、負責自動櫃員機庫存現金的清款和加鈔操作。
3、負責自動櫃員機現金的領用和繳納。
4、負責自動櫃員機的日常維護、故障處理、吞卡或其他異常情況處理等。
(六)如出現自動櫃員機鑰匙遺失和密碼洩漏，必須查明事故原因，根據情況追查有關人員責任，將調查情況作出書面報告逐級上報上級主管部門。
三、現金管理
（一）加鈔操作必須嚴格按照「雙人管理，雙人操作」的原則進行，並原則上每天上午上班時、下午下班前各加鈔一次，現鈔不足時，隨時補加，在營業室出納櫃檯過機和監控器下完成操作。
（二）加鈔操作步驟
1、自動櫃員機操作員開啟電子櫃後，在自動櫃員機操作選單下，作「統計檢視」交易，記錄自動櫃員機尾箱餘額，並與櫃檯終端顯示的自動櫃員機尾箱餘額進行核對。核對相符後，自動櫃員機管理員登記「自動櫃員機現金登記簿」。
2、雙人操作開啟自動櫃員機保險櫃（鈔箱）後，將自動櫃員機鈔箱、廢鈔箱取出，即時對現金進行清點，並與「自動櫃員機現金登記簿」上的餘額核對無誤。
3、自動櫃員機操作員根據加鈔情況，進行配款，所加幣種為100元人民幣。提供自助裝置使用的現金必須經過清分、複點，符合自助裝置專用鈔標準（「七成新」以上，無破損、無斷裂、無透明膠紙貼上、無皺摺及卷角等），禁止直接使用原裝新鈔和潮濕的現鈔，新鈔至少過機清點二次以上。在自動櫃員機操作選單下，作「添鈔操作」，輸入相應鈔箱資料，選擇需要操作的鈔箱（根據鈔箱安裝位置由上到下編號），輸入添鈔張數，將現金幣種加入自動櫃員機各鈔箱，完成後確認，關閉保險櫃（鈔箱）門。
整個加鈔及裝箱過程中，自動櫃員機管理員應在現場負責監督與協助工作。現金**部門，必須提供符合要求的現鈔。
4、自動櫃員機操作員完成添鈔操作後，列印自動櫃員機流水憑條檢查餘額是否為鈔箱總金額，如正確無誤，開啟自動櫃員機至服務狀態，待操作螢幕上出現服務主介面，證實系統自檢無誤後，關閉電子櫃門。
5、自動櫃員機管理員在自動櫃員機放鈔記錄單上登記放鈔後的自動櫃員機庫存現金餘額，雙人簽章，並將一聯裁剪裝訂入當日傳票，一聯留底儲存。
（三）賬款核對操作步驟
1、管理員在自動櫃員機上做核查交易，列印流水憑條，將流水憑條上的鈔箱總金額與各鈔箱付款發生額軋差，餘額與自動櫃員機鈔箱內現金實物核對，以確認賬款是否相符。
2、每次核查或加鈔，必須將各鈔箱餘額在自動櫃員機現金登記簿上進行登記和核對。
（四）自動櫃員機的各項憑證及附件的使用按儲蓄有關管理規定辦理。
（五）交**時必須辦理好交接手續。**人員對自動櫃員機鈔箱的現金，必須清點登記，否則，出現短款或假鈔由**人員承擔賠償。
（六）自助裝置網點負責人每月至少對自助裝置現金進行四次全面檢查，並在現金查庫登記簿上登記相關檢查情況，確保自助裝置賬款、賬實相符。
四、吞卡管理
（一）發生吞卡主要有以下幾種情況
1、機器故障；
2、發卡行發出吞卡指令；
3、持卡人操作失誤（如提示取卡後，未在規定時間取卡等）。
（二）自動櫃員機操作員取出被吞卡片後，應按發卡機構分類登記到「銀行卡業務登記簿」。
（三）自動櫃員機因非吞卡指令而吞卡，本行（社）卡持卡人可在次日內，他行卡持卡人可在次日起3個工作日內，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的證明材料到自動櫃員機所屬網點辦理領卡手續，委託他人代領時，需提供代領人身份證件及授權委託書。客戶有要求的，網點工作人員在營業期間即刻為客戶拿取被吞卡片。
領卡時，持卡人只需滿足以下條件之一即可辦理領卡手續：
1、持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致；
2、持卡人身份證件及所領卡片通過交易密碼驗證；
3、能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。
核對無誤後，網點經辦人員應要求領卡人在「銀行卡業務登記簿」上簽上姓名及領卡的具體日期和時間（時間要求精確到分鐘），然後將卡交與領卡人。晚上值班人員值班期間不得為客戶辦理領卡手續。
（四）對由於發卡行發出指令而被吞卡或沒收的卡片，不得領卡，發卡行可在吞沒卡發生後次日起3個工作日內向收單行提出收回該卡片的要求，由此所發生的費用由發卡行全部承擔。
（五）裝機網點負責暫時儲存被吞卡片，對按吞卡指令所吞及在吞卡後次日起4個工作日內無人認領的卡片，須沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大於45度角方向進行剪下處理，並填寫好「銀行卡跨行業務吞沒卡清單「（見附表2，以下簡稱「吞沒卡清單」）一式兩份，乙份連同被剪角處理後的卡片上交總行會計部門，另乙份留存備查。
（六）總行財務會計部收到吞沒卡片及「吞沒卡清單」等相關資料後，須及時將發卡行未提出收回要求的被吞沒卡片影印，並以發卡行為單位進行分類。填寫「銀行卡跨行業務吞沒卡銷毀清單」（見附表3，以下簡稱「銷毀清單」）後作銷毀處理。同時應將填寫好的「銷毀清單」，在吞沒卡發生後次日起的10個工作日內以傳真方式**中國銀聯**省分公司，並**乙份至省聯社會計結算處（本行卡直接**到省聯社會計結算處，不需**中國銀聯**分公司），原件及吞沒卡片影印件等資料留存備查。
（七）裝機網點及總行應嚴格對吞沒卡的保管責任，因保管不當造成的風險和資金損失須由經辦人員承擔責任。
（八）吞沒卡的所有相關資料，應妥善保管二年。
（九）本行卡如遇特殊情況，應及時與省聯社會計結算處聯絡進行解決。
五、日終結算
（一）自動櫃員機作為裝機網點儲蓄業務的乙個專櫃，賬務併入儲蓄專櫃核算。
1、自動櫃員機業務與儲蓄業務的軋賬有一定的差別，普通櫃員在專櫃營業終了當天不再有現金交易發生，而自動櫃員機在專櫃營業終了到主機日終處理止，自動櫃員機的取款交易當作當天的發生額。
2、以每台自動櫃員機為單位設立自動櫃員機庫存現金登記簿，登記每天自動櫃員機的庫存現金。自動櫃員機庫存現金登記簿借方登記從庫房調入的現金，因交易失敗扣款而不吐鈔的金額貸記暫收款項；貸方登記自動櫃員機提款金額，餘額在借方反映。
自動櫃員機加鈔不規範的案例
一 案例簡介 近日，分行執行督導員對某支行檢查時發現，支行附行式自動櫃員機由支行自行管理，加鈔環節沒有按制度規定進行崗位分離，主錢箱管理人員兼自動櫃員機加鈔人員 大堂值班經理兼自動櫃員機加鈔人員 大堂值班經理參與自動櫃員機管理並對自動櫃員機業務操作進行授權，造成較大風險隱患。二 案例分析 銀行 關於...
農村商業銀行費用管理辦法
農村商業銀行費用管理辦法178 號 5 月 26 日 第一章總則 第一條為加強農村商業銀行股份 以下簡稱本行 費用管理，規範財務行為，降低成本支出，提高經營效益，根據 農村信用社財務管理實施辦法 及本行財務管理規定，特制定本辦法。第二條費用管理的物件為總行機關和轄內各支行。第二章費用管理範圍及劃分 ...
農村商業銀行重要崗位輪崗管理辦法
第八條本行認為有必要交流或輪崗的人員，可隨時進行交流和輪崗。第九條有下列情形之一的，可不交流 輪崗或暫緩交流 輪崗 一 距退休年齡不足五年的 屬於必須交流或輪崗的物件，可區別不同情況對其工作進行調整 二 因健康問題不宜輪崗或交流的 三 涉嫌違法違紀正在接受司法機關或紀檢監察部門審查尚未作出結論的 四...