築牢防線保安全合規經營促發展
（二o一二年七月）
滄州銀行
近年來，我行以「人平安、錢安全、資金財產無風險」為總目標，以打造「平安銀行」為載體，以「理人、理事、理思想」為抓手，堅持合規經營不動搖，狠抓基礎性工作，不斷提高風險防範管理水平，努力構建案件防控長效機制,推動了各項工作穩健、高效、可持續發展。
一、強化安全理念
思想是行為的先導，只有樹立正確的安全理念，才能自覺地落實到行動中。我們認為，安全是發展的前提和基礎，沒有安全做保證，就不可能實現發展。特別是我們城商行規模小，實力弱，抗風險能力較差，一旦發生大的風險和案件，將對我們造成致命性的打擊。
因此，我行在認真貫徹監管部門要求的基礎上，結合自身實際，旗幟鮮明地提出「安全比發展更重要」的理念，把安全放在了頭等重要的位置，努力做到兩手抓、兩手都要硬。
在具體實踐中，我們著重克服三種錯誤傾向：一是脫離實際，盲目攀比，貪大求快，片面地追求規模、速度、佔比和排名。二是重發展輕安全。
有的認為內控管理沒什麼大不了，只要經營業績搞上去了，就是英雄；還有的甚至把安全與發展對立起來，認為事事講合規就不可能實現快速發展。三是重營銷輕管理。比如為了搶占貸款客戶，降低准入門檻，貸款一放了之，貸後管理流於形式。
這幾種錯誤思想比較常見，危害很大，平時必須注意克服和糾正。對於我們小銀行來講，必須找準自身定位，根據自身實際科學制定發展目標，走審慎經營、穩健發展之路，實現速度、效益、質量協調發展，努力做到「小而精，小而好，小而美」。
二、強化以人為本
防範風險，關鍵在人。我們堅持以人為本的原則，把理人理事理思想有機結合起來，不斷強化對幹部員工的思想教育和行為管理，從思想源頭上解決「不想」的問題。
為了深化全員的安全理念，我們高度重視安全合規教育。從行領導自身做起，時刻把安全掛在心上、抓在手上，大會講小會講，天天抓月月抓，警鐘長鳴，常抓不懈，使安全合規的意識深入幹部員工的頭腦中，使安全合規成為每個人自覺的行為習慣。一是聘請公檢法部門、銀監部門給幹部員工上警示課，舉案說法，現場說教，使大家深刻認識違法犯罪的嚴重危害。
二是多次聘請市委黨校黨建專家給黨員幹部上黨課，引導大家樹立正確的人生觀和價值觀，自覺抵制不良風氣和各種**。三是以《滄州銀行報》、《工作資訊》、《存款工作動態》、《信貸工作研究》、《財會工作交流》、《風險資訊》等刊物為載體，經常刊登一些風險案例給大家提示風險，幹部員工相互交流工作中風險防範的經驗體會，共同提高風險管理水平。
根據銀監部門的監管要求，我們把安全教育的重點放在合規文化的培育上。大力弘揚「合規創造價值，合規人人有責」的理念，讓全體幹部員工意識到合規管理和合規文化建設是我行經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而是我們自己應該做，而且要自覺地做。讓合規的觀念滲透到每個崗位、每個業務的操作環節中，促使所有員工在開展工作時都能夠遵循法律、規則和標準，培養誠實、守信、正直的職業道德和企業文化。
三、強化制度建設
沒有規矩，不成方圓。健全而嚴密的規章制度，是銀行構建全面的風險管理體系和有效的內部控制機制的基礎和核心。為了保證銀行各項業務全程置於制度約束之下，我們按照系統性、合規性、有效性、制衡性的原則，對我行的規章制度進行了全面的梳理和修訂，努力使內控管理制度覆蓋到各個流程、各個環節、各個崗位，不留空白，不留死角，不留隱患。
作為一級法人，我們沒有上級行，一些制度辦法只能自己研究、自己制定。因此，我們特別重視創新性業務的風險，堅持按照「制度先行於業務」的原則，對相關的制度辦法總要反覆論證、仔細推敲，在建立完善的管理辦法後再行開辦。同時，注意蒐集執行落實中的問題，及時加以改進。
我們還及時關注監管政策和指引的變化，但凡國家銀監會出台重大監管制度，我們都要認真研究，積極落實，及時完善相關管理制度和業務流程，保證我行的各項經營管理和風險控制工作與時俱進、穩健開展。
為了加強內控制度建設，一是制定了300多項規章制度和管理辦法，編輯出版了會計、信貸、網銀、銀行卡等幾大業務條線的制度彙編。二是制定了《關於加強風險案件防範工作的指導意見》，成立了以行長為組長，其他高管成員為副組長，各部室主要負責人為成員的風險案件防控領導小組，明確各級各單位的具體責任。三是制定了安保消防、科技事故、聲譽風險等各方面的應急預案，明確責任，加強演練，有備無患。
四是制定了《風險案件防範責任書》，全行幹部員工通過層層簽訂責任書的方式，把風險案件防控責任落實到人。各單位一把手既是業務發展的第一責任人，也是風險案件防控工作的第一責任人，形成案件防控人人有責、全行上下齊抓共管良好局面。
四、強化檢查落實
制度的生命力在於落實，如果不能嚴格落實，再嚴密的制度也是一張白紙。為此，我們切實加大對制度落實情況監督檢查的力度，確保制度執行落到實處。根據自身實際，我們自上而下構建起了「**審核監督檢查」體系，把支行自查、分管部門檢查、風險內審部門監督有機結合起來，三位一體，層層設防，努力將風險隱患消滅在萌芽狀態。
根據這樣的制度安排，每年年初審核部進行檢查立項，把一年中每個季度、每個月的檢查內容一一列出來，點面結合，突出重點，使全行上下都能了解。各業務部室對主管業務進行不間斷的檢查，比如貸款部每年組織一次大額貸款大檢查和一次小額貸款大檢查，計財部經常性地進行突擊檢查，效果都很好。在支行層面，我們也研究出台了《支行自查指導意見》，對支行自查的內容、頻率、重點、細節等都做了具體要求，督導支行自己檢查、自己整改，這樣就使得大部分風險在基層得到了化解，做到了防風險於未然、御風險於一線。
從金融系統發生的大案要案來看，「十個案件九違規」，有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，是發生案件的重要根源。因此，各級各部門在檢查中，嚴格按照內控要求，本著預防為主、防治結合、疏堵並舉的思路，緊緊圍繞新業務、高風險區域業務、易反覆風險、隱秘性強風險，加大對重點環節、重點崗位、重點業務的檢查力度，不斷創新檢查方法，力爭真實、全面、準確、及時地揭示風險，做到「早發現、早預警、早控制、早處置」，有效增強了風險防控的預見性、針對性和主動性。
在對待檢查的態度上，特別是基層的同志們發生了乙個明顯的變化，就是從迴避檢查到歡迎檢查。過去基層人員雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心裡多少有一些牴觸情緒，消極應付。而現在，大家都能真心實意地積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待、認真整改。
這種變化，一方面是因為支行的基礎工作越來越紮實，內部管理越來越規範，經得起方方面面的檢查；另一方面，在總行對違規操作的嚴厲處罰下，基層網點深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對基層、對員工負責，早發現早糾正就會避免發生大問題。
五、強化責任追究
「從嚴治行」，是我們一貫堅持的重要方針，為了杜絕風險案件，我們領導同志就要有「鐵石心腸」，「寧聽罵聲，不聽哭聲」。對涉及安全、案件、風險問題，我們歷來採取堅決措施，嚴懲不貸，毫不留情，寧可自己內部處罰地重一點，也要避免形成風險案件。而且實踐證明，只有內部檢查抓得緊一些，在外部檢查中才能不出問題、少出問題。
為解決屢查屢犯、整改不徹底的問題，我們始終保持高壓態勢，對不按章操作、造成風險隱患的，對責任人和責任單位負責人進行雙向問責，以起到有效的警示和懲戒作用。為此，我們制定了《滄州銀行員工行為處罰辦法》等一系列問責制度，每次檢查發現問題，我們都要對有關責任人進行通報和處罰，一年下來總要處罰上百人次、幾十萬元，而且不論職務大小，一視同仁。
同時，把每次總行檢查的情況，作為評價支行內控管理水平的重要依據，再將內控管理的成效和評價結果納入支行的績效考核評價體系，從而與每個人的薪酬收入掛起鉤來。例如，支行幹部員工的績酬收入，風險管理績酬佔到20%，這就大大增強了幹部員工合規操作的自覺性，使大家自覺做到有章必循、執行必嚴。
六、強化基礎管理
我們常講，「基礎不牢，地動山搖」，「企業成在經營，敗在管理」。管理上出了問題，小則影響工作，大則危害安全。總結過來的經驗，我們也總結了三句話，即：
安全在管理，重點在基層，關鍵在基礎。為此，我們堅持把「抓基層、打基礎、練內功、提質量」作為一項重要任務，全面夯實內控外防基礎，促進我行安全、穩健、可持續發展。
首先，我們把安全管理的重點放在基層，放在基層的重點人員、重點崗位上。一方面加強總部部室的垂直管理，一方面加強基層的自主管理，努力提高自己發現問題、自己糾改問題的意識和能力。實際來看，那些檢查發現問題比較多的支行，平時的管理也比較鬆懈、比較薄弱。
在內部管理上，抓與不抓，敢不敢抓，抓得到位不到位，各個支行的效果是不一樣的。
其次，我們把抓好各項基礎性工作作為安全管理的關鍵點。無論是會計業務、信貸業務，還是營銷工作、服務工作，基本上都是銀行的基礎性工作，都是容易出問題的地方，把這些工作做紮實了，就會減少風險發生的機率。為此，幾年來，我們大力實施精細化管理，持續深入地開展「會計三鐵」、「信貸三化三無」、「優質文明服務」的達標建立活動，明確目標，細化標準，而且一年一評選、一年一表彰，以此督導支行幹部員工認真做好每一筆業務，認真執行每一項制度，推動各項基礎工作質量持續提公升。
總之，安全是永恆的主題，質量是銀行的生命，加強安全管理，築牢風險防線，是推進銀行業可持續發展的重大舉措。在今後的工作中，我行將繼續堅持以科學發展觀為指導，以監管要求為導向，以「六個強化」為抓手，不斷完善風險案件防範長效機制，努力推動我行穩健、高效、可持續發展！
銀行內控和案件防範制度執行的總結
根據省行開展 合規執行年 的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳 組織和動員下，我支行認真 深入地參加了這次全行開展的 遵章 整改 學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了全行人員的風險防範意識，強化了合規操作的觀念，牢固樹立 抓內控案防就是促安全，保安全就是增效益 的經營理念，在執行過程中...
銀行內控學習心得
前一階段的學習，我的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期農業銀行金融特點的教育及與之相的管理制度和組織，是農業銀行信奉和借鑑巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗並付諸實踐的價值觀念，體現了農業 銀行員工的價值準則 經營觀念 規範 信念及力 戰鬥力，是農業銀行改革與發展的堅強政治和組織。可以說，這次活...
銀行「內控建設年」活動方案
為進一步提公升我行內控和操作風險管理水平，強化制度執行力，增強員工依法合規和遵章守紀意識，提高案件防控能力，打造 全員參與，覆蓋全面 的內控合規文化，促進全行可持續健康發展，結合我行實際，特制定 寧夏銀行內控建設年 活動實施方案。一 指導思想 開展 內控建設年 活動，要以科學發展觀為指導，全面貫徹落...