保險投保應把握「時間節點」

當前，隨著保險意識的普及，越來越多的人通過購買保險為自己和家庭提供保障。但是，保險專家提醒，消費者在投保前應了解保險的四個「時間節點」，從而使自己在投保、理賠甚至退保等環節受益。

一是投保猶豫期。

保險專家說，消費者在購買保險後，如果後悔，保險公司可以無條件退保，但後悔有時間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。根據保監會規定，投保人在猶豫期內退保，保險公司除扣除不超過10元的成本費外，要退還投保人繳納的所有保費。

二是繳費寬限期。

消費者購買保險後，保險公司一般都會設定乙個延繳保費的寬限期，一般為60天。保險專家說，繳費寬限期是針對分期繳費情況而設定的，如果投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。寬限期內發生保險事故，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。

三是觀望期。

對於重疾險等醫療保險，由於一些重大疾病並不是突發性的，投保人可能在買保險時，本人都不知道自己存在某種疾病隱患，因而多數保險公司都對醫療保險規定了乙個觀望期。保險專家說，觀望期一般是指從保險合同生效日算起的90天或180天以內，即3個月或半年；在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司不負責賠付。

四是最佳退保期。

由於保險公司發生的經營費用大多發生在保單生效的兩年內，因此，消費者要退保，最好在繳足保費兩年之後，因為未繳足兩年保費，保險公司要扣除很大比例的費用。這即是說，如果兩年內退保，投保人的經濟損失幾乎是所有分期所繳的保費，或者是躉繳保費的30%。