推出電子票據業務，對降低票據業務風險和成本、促進全國統一票據市場的形成、豐富支付結算工具、便利中小企業融資、完善利率生成機制以及促進經濟發展具有重要意義。然而電子商業匯票業務系統(ecds)上線至今，電子票據面臨諸多瓶頸，發展速度較慢。
電子票據業務發展的現狀
來自央行的資料顯示，自從ecds上線以來，共處理電子商業匯票業務總數為234209筆，金額 7689.9億元。從筆數上看，紙票登記業務累計9867001筆，電子匯票佔其比例僅2.
4%。電子票據推出以來，出票66131筆，金額2014.71億元;承兌69230筆、金額2115.
44億元;貼現23522筆，金額 945.29億元;轉貼現15453筆，金額998.91億元;通過大額支付系統發生票款對付業務共計10678筆，金額325.
43億元。系統共收到紙票登記業務9867001筆。截至2023年底，接入電子商業匯票系統的機構共316家，其中銀行業金融機構246家，財務公司70家。
316家機構全部開通紙質商業匯票登記查詢業務，其中232家開通電子商業匯票業務，佔比為73%。
股份制商業銀行較國有商業銀行發展居前。在23家機構排名中，股份制商業銀行顯著居於前列。中信、光大承兌累計筆數分別為14186 筆、10616筆，分居第1位、3位。
承兌累計金額上，深發展(000001,股吧)、中信居第1位、4位，金額為 459.489億元、260.464億元。
電子票據貼現方面，中信、招行貼現累計筆數是8632筆、3016筆，居第1位、3位。中信、招行貼現累計金額是139.142億元、124.
55億元，列第2位、3位。
相對股份制商業銀行，工行、建行承兌累計筆數6388筆、2123筆，金額335.069億元、92.589億元;貼現累計筆數3654筆、1907筆，金額283.
780億、68.284億，各指標居同業前五。中行、農行承兌累計筆數和金額，貼現累計筆數和金額排名10位左右，這與其資產規模並不相稱。
影響電子票據發展的原因分析
(一)缺少**優勢。與紙票相比，目前電子票據在流程上並沒有得到簡化，各種程式依然乙個都不能少。在企業支付的承兌費用上，電子票據與紙票一樣都是0.
05%，沒有**優勢。企業沒有動力做電子票據，沒有承兌源頭，電子票據就難以推進。
(二)電子票據參與範圍不廣。農信社、城商行等中小金融機構並沒有進入電子票據市場。紙質票據的主體是這些中小機構，沒有他們參與，電子票據就少了依託。
中小銀行不積極主要緣於牴觸票據透明化，其操作紙質票據業務基本都是「打包」性質的，沒有單筆業務的**背景，在一定程度上規避了央行的信貸規模調控。
(三)電子票據流動性不高。一是電子票據業務須依託各家機構自身開發的企業網上銀行和內部電子票據系統，因而當一家機構在貼現所承兌的電子票據或將貼現後的電子票據轉貼現給其他機構時，可能會因為各金融機構網上銀行或內部電子票據系統開發設計模式以及操作使用流程方面的不一致，影響到電子票據同業流通的交易效率和意願。二是中小金融機構因自身科技實力等條件限制，在企業網上銀行系統開發建設方面較為滯後，與大中型商業銀行和發達地區存在明顯差距。
(四)對電子票據難以定價。首批上線機構數量較少，有效的轉貼現市場和利率**機制尚未形成，導致難以對其準確定價。電子商業匯票付款期限由紙質票據的最長6個月提高到1年，這將對市場化利率的形成產生重大影響。
然而，銀行開出的電子票據期限大多在6個月以內，與紙質票據無異。這是因為各行都不知6個月到一年期的票據如何定價，嘗試的風險較大，不如退守。
(五)社會認知程度較低。調查發現，大型企業、中小企業的高管人員、財務人員對電子商業匯票業務的認知程度不高，對電子商業匯票業務的積極意義、辦理流程及風險控制等了解不夠，對電子商業匯票業務安全、快捷、便利的功能掌握不到位，導致有關人員對電子商業匯票不信任、不放心,仍偏重於紙質商業匯票，電子商業匯票業務宣傳推廣任務艱鉅。
商業銀行應對措施分析
(一)調整資產結構，加快票據周轉，提公升中長期貸款比例，防止利潤受到衝擊。一是要在大力開展票據業務的基礎上，做大直貼，實現以量補價，依靠同業渠道建設，提高貼現資產的周轉率，減少資金占用，增加利差收入。特別是在電子票據系統上線之後，直貼與轉貼的交易成本顯著降低，業務效率大幅提高，要做大直貼，加速轉貼，在占用同等資金的情況下獲取更大的收益。
二是要適當增加中長期貸款的比例，防止一般貸款規模受到過大影響，將電子票據對短貸造成的衝擊降至最低。
(二)加快流程改造，提高業務辦理效率。一是電子票據系統上線之後，業務本身的處理速度大大提高，當前的業務流程成為限制效率提高的主要瓶頸。二是紙票業務競爭日益激烈，客戶對銀行貼現業務處理速度的要求持續提高，因此商業銀行必須加快業務流程改造，嘗試設立票據貼現專櫃，實現專人錄入資料、專人接單初審和專人放款審查，減少客戶經理的等待時間和勞動強度，提高服務質量，增強票據貼現業務的競爭力。
(三)密切關注市場，建立適合電子票據的利率定價機制。由於電子票據中期限為6-12個月票據貼現為新的業務品種，且對短期貸款有較大的替代作用，因此，其貼現利率應該在短期貸款利率與票據貼現利率之間。商業銀行必須密切關注同業，根據市場變化靈活定價。
在業務發展的初期，電子票據容量有限，未形成有效的轉貼市場前，長期電子票據的**可能更多地參考1年期貸款利率，以此作為突破基準利率下浮10%限制性條件的工具吸引客戶。隨著市場電子票據量逐漸增加，電子票據的轉貼市場逐步形成，電子票據的定價基礎應更多地參考同**幣市場利率，在此基礎上加上信貸規模溢價。
加快推進電子票據業務發展的建議
(一)試點開展電子票據再貼現業務。票據資產是商業銀行最重要的高流動性資產之一，且電子票據相對紙質票據風險和操作成本均較低，是理想的再貼現業務操作載體。如人民銀行試點開展電子票據再貼現業務，不僅可以豐富其貨幣政策操作手段，而且可以提高電子票據的流動性，引導各商業銀行對不同期限電子票據轉貼業務(尤其是6個月以上轉貼業務)進行合理**。
(二)建立電子票據轉貼現**體系，完善利率定價機制。轉貼現市場的活躍對電子票據業務發展起著至關重要的作用，由於電子票據的最長期限由6個月延長至1年，故紙質票據的轉貼現**很大程度上不適用於電子票據。建議人民銀行結合市場情況，制定再貼現業務的基準**，各家商業銀行在此基礎上調整，形成電子票據轉貼現業務的**體系，並在轉貼現**基礎上形成直貼業務**體系，完善利率**機制。
(三)提高電子票據的社會認知度。切實發揮銀行機構的個體優勢，細分客戶市場,提供差異化服務，通過已開通業務核心客戶的示範效應,向其上下游企業開展有針對性的產品推介、市場營銷，確立重點發展物件,有效解決企業加入電子票據系統的具體問題，提高電子票據簽約客戶量和使用率。通過培訓班、研討會、銀企座談、產品推介等形式,對電子票據業務處理流程、注意事項、電子票據的優點及條件等進行系統講解,增強業務宣傳活動的針對性和實效性。
(四)完善電子票據安全執行體制，維護交易雙方合法權益。一是要成立權威認證機構，對銀行網上業務的准入從技術上、制度上、管理上進行安全鑑定和認證。通過人民銀行徵信系統對客戶自身的信譽度進行評價，防止惡意侵占銀行資金的行為，把好入市關。
二是要建立健全網上銀行安全防範體系，嚴厲打擊利用電子票據進行金融犯罪的行為。三是要加強對網上銀行日常業務的監督，督促網上銀行切實遵守有關法律制度，確保網上銀行業務安全執行。四是要明確銀行與客戶在維護電子票據業務安全時的權利、義務和責任，以及在出現風險時銀行與客戶所應當承擔的法律責任。
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