第三、四章
一、判斷題
1、廣義的現金一般包括持有的現金以及可以隨時用於支付的存款。（ × ）
2、狹義的儲蓄概念指的是居民個人在銀行或者其他金融機構的存款。（ √ ）
3、本金數量越大，利率越高，存放期越長，則利息越多；反之，利息就越少。（√ ）
4、名義利率是指借貸契約或有價**載明的利率。（ √ ）
5、事前的實際利率指名義利率減去實際的通貨膨脹率。（ × ）
二、單選題
1、計算利息的三個基本要素分別為：本金、時期、（ d ）。
a、利潤率 b、匯率 c、收益率 d、利率
2、劉小姐的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為4％，按單利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（ c ）。
a、1060元 b、1090元 c、1080元 d、1050元
3、劉小姐的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為4％,按複利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（ c ）。
a、1100元 b、1081元 c、1081.6元 d、1090元
4、單利和複利的區別在於（ d ）。
a、單利的計息期總是一年，而複利則有可能為季度、月或日
b、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而複利就有現值和終值之分
c、單利屬於名義利率，而複利則為實際利率
d、單利僅在原有本金上計算利息，而複利是對本金及其產生的利息一併計算
5、複利產生力量的源泉有兩個，一是收益率，二是（ b ）。
a、利率 b、時間 c、本金 d、利息
三、多選題
1、現金規劃源於個人或家庭對資產流動性的需求，流動性需求**於三個動機，即（ bcd ）。
a、積累動機 b、交易動機
c、預防動機 d、投資動機 e、僥倖動機
2、利率依據是否按市場規律自由變動，分為（ be ）。
a、名義利率 b、市場利率 c、固定利率
d、浮動利率 e、官定利率
3、利率依據借貸期內是否調整，分為（ cd ）。
a、名義利率 b、實際利率 c、固定利率
d、浮動利率 e、長期利率
4、儲蓄的特點包括（ abcd ）。
a、安全性高 b、變現性好 c、操作簡易
d、收益較低 e、風險較高
5、個人儲蓄的動機包括（ bcd ）。
a、投資動機 b、積累動機 c、增值動機
d、謹慎動機 e、僥倖動機
四、名詞解釋
1、貨幣的時間價值：是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。也就是說，貨幣用於投資並經歷一定時間後會增值，其增值部分就是時間價值。
2、單利：是指只計算本金在投資期限內的時間價值（利息），而不計算利息所產生的利息。
3、複利：是指在每經過乙個計息期後，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。
4、現值：又稱本金，是指某一時點上的一定量現金折合以現在價值，通常計作p。
5、終值：又稱將來值，是現在一定量現金在未來某一點上的價值，俗稱本利和，通常計作f。
五、簡答題
1、現金規劃的作用
（1）有助於滿足日常現金需求；（2）同時可以滿足計畫外現金消費—緊急備用金的提留。
2、貨幣具有時間價值的三個原因。
（1）貨幣可用於投資，獲得利息，從而在將來擁有更多的貨幣量。（2）貨幣的購買力會因通貨膨脹的影響而隨時改變。（3）一般來說，未來的收入預期具有不確定性。
3、利率的種類及其劃分依據。
（1）名義利率和實際利率。（2）長期利率和短期利率。這種劃分方式的依據是信用行為的期限長短。
（3）年利率、月利率和日利率。這是根據計算利息的時間單位劃分的。（4）固定利率和浮動利率，其劃分依據為借貸期內是否調整利率。
（5）市場利率和官方利率。其劃分依據為利率是否按市場規律自由變動。
4、儲蓄規劃的意義
（1）資金鏈優勢。（2）信譽好，安全性高。（3）網點眾多，快捷便利。（4）銀行能夠更專業、更客觀、更中立地開展個人理財服務，更切合客戶的實際需要。
5、儲蓄規劃的原則。
（1）留足支付日常開支的現金。（2）建立理財目標。（3）儲蓄優先原則。（4）連續性和長期性原則。（5）利率比較原則。
個人理財平時作業
個人理財第一次作業 一 名詞解釋 1 個人理財 2 個人理財規劃 3 生命週期理論 4 個人財務規劃標準流程 5 資產分配策略 二 填空題 1 個人理財的核心是根據理財者的與來實現需求與目標。2 財務策劃宣傳常見的可使用的 有 3 個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中達到 4初次面談，個人財務...
個人投資理財期末作業
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個人理財 作業二 無論述題
一 名詞解釋 至少任選5個 1 答 貨幣時間價值，也稱資金的時間價值，是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。由於不同時間單位貨幣的經濟價值不同，不同時間單位的貨幣收入需要換算到相同時間單位的基礎上才能相互比較。2 答 財務比例分析是指通過對客戶的資產負債表和現金流量表中若干專案的數值之比進...