《巴塞爾協議》產生的背景可以從70年代全球性通貨膨脹，各國紛紛採取浮動利率和利率劇烈波動時期溯源。國際大型商業銀行的業務呈現出全球化，金融操作與工具創新和投機活動等三個特點。結果在2023年，連續有三家大型國際商業銀行，德國赫斯德特銀行、紐約富蘭克林國民銀行和英國-以色列銀行相繼倒閉，使許多國家客戶收到巨大損失。
國際商業銀行的發展表現出：（1）越來越脫離國內的銀行管制，同時國際銀行監管又十分薄弱，使銀行監管出現很大的漏洞；（2）金融操作與金融工具的創新，使銀行經營的資產超過銀行資本幾十倍，使風險增大；（3）國際金融投資活動使一些銀行從中獲得暴利，也使一些銀行受到巨大損失，嚴重危害各國存款人的利益。
上述情況使美、英、德、法、日、荷、意、比、瑞士和瑞典"10國集團"的**銀行行長在國際清算銀行總部所在地巴塞爾，成立了銀行監管委員會，對國際銀行進行監管。自此形成了一系列的檔案：
（一）2023年協議（庫克協議）。其準確的名稱是《銀行海外分支機構監管原則》。該協議對海外銀行監管責任進行了明確的分工，規定監管的重點是現金流量與償付能力，這是國際銀行業監管機關第一次對國際商業銀行實施監管。
此外，該協議提出兩個值得注意的問題：特定的國際銀行集團的結構問題對具體監管的影響以及強調監管當局之間資訊交流的重要性。它試圖闡明當時一些重大倒閉事件發生後監管者面臨的主要問題，也就是說，誰應對銀行國際業務的監管負責，如何保證在監管網路中不出現缺口。
2023年，該委員會為了實現監管，又建議成員國銀行向委員會呈報綜合賬目報表。
（二）2023年協議。由於各國的監管標準存在較大差異，東道國與母國之間監管責任劃分的實際適用上也存在不同意見，致使2023年協議的弱點充分暴露。為此，巴塞爾委員會於2023年5月對2023年協議進行修改。
2023年協議的兩個基本思想：（1）任何海外銀行都不能逃避監管；（2）任何監管都應恰如其分。該協議對2023年協議的多數原則都進行了更加具體的說明。
因而即使在這個階段，如果沒有被定義，最低標準的概念也是可以看得清的。協議對外國分行和子行作了區分，考慮到赫斯德特銀行破產的主要後果而將外匯頭寸單獨出來進行特別處理。
（三）2023年協議。該協議全稱《巴塞爾委員會關於統一國際銀行資本衡量和資本標準的協議》。
2023年7月，委員會就統一國際銀行的資本衡量和標準問題達成協議，主要對信貸風險的評估和控制以及資本充足率確定統一的標準和計算方法。這個方法是該委員會2023年12月發表的資產風險監管標準的建議後，經過半年多的諮詢，在修改原來協議的基礎上制定的。該協議中關於衡量標準和資本水平的規定，是為了通過減少各國規定的資本數量差異，以消除銀行間不公平競爭；同時，委員會認為資本比率的高低又直接影響各跨國銀行的償債能力。
制定該協議的最重要目的：（1）通過制定銀行的資本與風險資產比率，規定出計算方法和計算標準，以保障國際銀行體系健康而穩定地執行；（2）通過統一標準消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。
2023年協議比2023年協議和2023年協議又前進了一大步，因為通過對資本充足率的規定，銀行業監管機關可以加強對商業銀行資本及風險資產的監管，對衍生工具市場的監管也有了量的標準。
（四）2023年7月宣告。該宣告使巴塞爾銀行監管委員會針對國際商業信貸銀行倒閉給國際銀行業監管帶來的教訓而作的。宣告中明確了對國際銀行最低監管標準，使得各國銀行監管機關可以遵循這些標準對銀行業實施監管。
（五）2023年《關於市場風險補充規定》和2023年《有效銀行監管的核心原則》。《關於市場風險補充規定》強調了市場風險的管理，這主要是考慮到90年代以後，在世界範圍內創新浪潮不斷推動下，金融衍生工具及其交易迅猛增長，銀行業越來越深地介入到這些衍生交易之中，因而金融市場的波動對銀行的影響越來越顯著。於是2023年巴塞爾委員會推出《關於市場風險補充規定》，一些主要的國際大銀行據此著手建立自己的內部防線測量與資本配置模型。
2023年出台的《有效銀行監管的核心原則》則進一步提出了比較系統的全面風險管理的思路。2023年東南亞金融危機爆發以後，銀行風險和金融危機開始促使人們更加重視市場風險與信用風險的綜合模型以及操作風險的量化問題，而巴塞爾委員會推出的《有效銀行監管的核心原則》則集中體現了全面風險管理的思想。
（六）《新巴塞爾協議》
近年來，隨著科技和商業活動的發展，金融創新一日千里，資本市場之間的聯絡更加緊密，銀行風險管理水平大大提高。尤其是大型綜合性銀行可以不斷調整資產組合，使其既不違反現行的資本標準，又能在金融市場進行套利。這些變化導致該協議在部分發達國家已名存實亡。
巴林銀行倒閉事件表明，僅僅依靠資本充足率標準不足以保障銀行系統的穩定。針對國際金融領域的變化，2023年6月，巴塞爾委員會發布了關於修改2023年的《巴塞爾協議》的徵求意見稿，。2023年1月，該委員會發布了涵蓋三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）、包括三大支柱（資本充足比率、外部監管、市場約束）的新資本協議草案，試圖在全面徵求金融界意見的基礎上替代2023年的《巴塞爾協議》。
2023年4月底，又公布了第三稿，預計新協議將於2023年底定稿，並於2023年底在十國集團開始實施。
巴塞爾協議
巴塞爾協議 basel accord 全名是資本充足協議 capital accord 巴塞爾協議是巴塞爾銀行監管委員會成員，為了維持資本市場穩定 減少國際銀行間的不公平競爭 降低銀行系統信用風險和市場風險，推出的資本充足比率要求。巴塞爾協議的主要內容 第一，關於資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本...
2023年《巴塞爾協議III》
2010年9月12日，巴塞爾銀行監管委員會宣布，各方代表就 巴塞爾協議iii 的內容達成一致。根據這項協議，商業銀行的核心資本充足率將由目前的4 上調到6 同時計提2.5 的防護緩衝資本和不高於2.5 的反週期準備資本，這樣核心資本充足率的要求可達到8.5 11 總資本充足率要求仍維持8 不變。此外...
次貸危機後巴塞爾協議的變化
與此同時，銀行得不到高槓桿率的推動，利潤率將會降低，那麼銀行就得通過規模效應來增加利潤。那麼中小銀行的生存狀況將會更加艱難。對中國來說，專家表示，短期內新的銀行監管規定影響並不明顯。桑福德 伯恩斯坦公司的分析師維納發布報告稱，即便是馬上執行，新的巴塞爾協議對中國銀行業的影響也將是微乎其微。他指出，截...