家庭理財案例分析報告
第一部分：案例簡介
王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結婚。
王先生的稅後收入5000元/月（扣除社保， 醫保，公積金）。四大節日獎金，6000元/年。住房公積金，3.
5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫保，無公積金）。夫妻倆現有1套50平公尺的單位分住房，現出租，租金600元/月。
家庭現有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資**30萬元，現市值11萬元，深套。
單位為王先生買了1份終身福壽增值保險，已經交完保險費，估計到60歲後可以拿60萬元。有舊車1 部，非本人所有，只有駕駛權。日常支出2500-3000元/月。
車子費用1000元/月。王先生買了永安康保險，每年交保費5000元，交到60歲。
理財需求
（1）現在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當然還是要還的）。
（2）計畫3-5年後買1輛10萬元左右的新車。
（3）由於明年即將有小孩，想為小孩買乙份教育保險，也想幫老婆買乙份醫療保險。
第二部分：家庭基本情況
一．家庭成員資料
二． 近期家庭資產負債表（單位：萬元）
三．家庭可支配年收入表（單位：萬元）
第三部分：家庭財務分析
家庭財務比率分析
從家庭財務比率來看，流動性比例適中，可以滿足家庭對資產的流動性需求，零負債說明您的家庭無負債壓力，投資配置管理尚有餘地，家庭理財資產品種單一，大部分是活期儲蓄，一部分投資**型**，投資收益率較低，建議投資多元化，家庭商業保險比重為零，一旦出現事故，對家庭影響較大。因此當前迫切需要為您和妻子購買一定保額的商業保險。
可以看出您的家庭財務情況穩健有餘，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結餘、適當的提高投資性資產以及回報率，是您家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。而且**投資已經套牢，短時間內無法迴轉。
保障缺失：王女士和未來的小孩還沒有保險，而且王先生和其夫人的父母還沒有保險。
財務目標優先性：由於子女教育以及贍養老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫療備用金。
理財需求:（1）現在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當然還是要還的）。（2）計畫3-5年後買1輛10萬元左右的新車。
（3）由於明年即將有小孩，想為小孩買乙份教育保險，也想幫老婆買乙份醫療保險。
第四部分：綜合理財需求分析
一、 王先生的理財目標（單位：元）
二、 王先生的風險評估
風險承受能力分析（客觀因素）
從測算結果來看王先生風險承受能力中等偏上。
第五部分：王先生理財目標資金供需分析
一、資金需求分析（單位：萬元）
二、資金供給分析（單位：萬元）
第六部分：理財規劃建議
一、購房規劃
現在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助於王先生節省資金，應盡快在房價**之前買房。
二、購車規劃
計畫3-5年後買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價的能力。
三、保險規劃
家庭理財中，保險能夠抵禦家庭主要收入**突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。魏先生是家庭的經濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦魏先生出現風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產品有：
國壽福馨兩全保險、太平盛世-長髮兩全保險(萬能型)等人身保險，平安人壽醫療保險和新華人壽教育保險等。
四、投資規劃
王先生的投資渠道過於單一，應分散化，多方經營，而且鑑於所購**已經深套，建議購買債券、**等低風險**，對於已經深套的**，建議暫時持有以觀摩發展情況。同時，也可以嘗試組合投資以降低風險。
第七部分：風險揭示
受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，實質報酬率則降低，理財目標將無法如期實現，仍需要隨著市場的變化作出調整。
以上規劃方案是基於目前的市場情況作出的一些假設而制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化。生活支出除了受到物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質的提高、醫療、保健支出的加大，會影響到其他目標的實現。
受到通貨膨脹的影響，貨幣會貶值，而抗通脹最有效的方法就是購買資源。而對於王先生家庭來說，需要有自己的理財目標和打算，在完成自己的理財目標後，並沒有足夠的資金和能力去購買大量自然資源，所以可以配置以資源類為主題的**等，並且投資理財產品需要精選，可諮詢股評師等專業人員的建議。
第八部分：理財規劃方案實施及修正
一：理財規劃報告的實施
二、理財規劃報告的修正
我們建議您經常與理財師保持聯絡，依環境的變化不斷調整和修正理財規劃，並持之以恆的遵照執行。精確而適時的理財規劃能夠合理地安排您的收支計畫，減緩您的財務憂慮，指導您實現財務的自由。
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