【摘要】 家庭是社會最基本的組織單位，也是個人一生中最重要的生活團體，家庭經濟狀況決定了個人的經濟狀況，只有保持良好的家庭經濟狀況，穩定可靠的財務規劃，家庭成員才能夠衣食無憂，享受生活。為了堅實的家庭經濟基礎，家庭理財就必不可少，家庭投資理財的選擇、組合、規劃行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向 .
【關鍵詞】 家庭投資理財選擇組合規劃風險收益
家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、**投資，保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向.
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關係為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（一） 家庭投資理財的選擇
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融**、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：
(1).銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。
(2).**投資。在所有的投資工具中，**(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬,己成為家庭投資的重要目標。
(3).投資**。專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資**不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。
(4).債券投資。債券介於儲蓄和**之間，較儲蓄利息高，比**風險小，對於有較多閒散資金、中等收人家庭比較適合。
具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
(5).保險投資。兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
(6).藝術品投資。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的公升值功能，所以藝術品投資回報率高。
（二） 家庭投資理財的組合
具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。
過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上公升，風險上公升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易**、預期收益、安全程度諸方面得到體現。
在投資專案上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
（三） 家庭投資理財要定規劃
一是要對家庭經濟情況有個全面詳細的了解，包括家庭的收入、支出、投資組合、經濟變化趨勢、承受經濟風險的能力等，這是制訂規劃的基本素材；
二是制訂合理的、長短期結合、具備可行性的具體財務規劃，這樣才能保證理財的效果。只有制訂規劃，才能將家庭經濟打理得井井有條，賬目清楚，收益穩定。
（四） 家庭投資理財要控風險
家庭和家庭成員都不可能一帆風順，平平安安到永遠，這就要求我們有風險意識。有效的控制風險就會使得我們在面對突然到來的不測時有個可靠的備用計畫，不至於慌亂，不至於手足無措。對於家庭經濟投資的風險主要通過調整投資結構來實現，注意高低風險結合，高低收益組合；對於家庭成員的風險控制就是購買適度的保險，確保出現意外時能夠有乙個穩定的經濟**支撐相關支出，不會嚴重拖垮家庭的經濟，讓家庭成員有個實際保障計畫。
（五）總結
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。
第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
總之，家庭投資理財是個完整的計畫，需要全體家庭成員的認可和參與，所以在制訂的時候一定要徵詢大家的意見，然後共同制定出可行的計畫，以計畫為核心和指導方針堅決執行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。
【參考文獻】
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5、家庭投資指南莊幹志，劉光偉. 石油工業出版社.2005.6
6. 家庭理財大計投資首選三部曲潘濤
家庭理財規劃
摘要 理財是什麼？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是人一生的現金流量與風險管理。正確的理財觀念是，理財即意味著善於使用錢財，使個人與家庭的經濟財務處於最佳的執行狀態，從而提高生活的質量和品位。順利的學業，美滿的家庭，成功的事業，悠閒的晚年。家庭理...
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家庭理財規劃要做到哪些方面一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場 一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支 預防突發事件及投機性的需要。二，合理...
家庭理財規劃書
家庭理財規劃書 班級 投資理財實驗班2010級 統計1041班 學校 廣西財經學院 目錄一 基本情況3 1 家庭成員資料3 2 家庭資產負債表3 3 家庭可支配月收入表3 4 家庭收支儲蓄表4 5 情況小結4 二 家庭理財計畫5 1 幾點基本假設5 2 理財目標5 3 子女教育金規劃5 4 購房規劃...