理財規劃師案例

應急之需流動資金不可缺

隨著年紀的增加，老年人用錢的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動性。穩健收益類理財產品雖好，但也有不足的地方。一般的低風險銀行理財產品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國債提前支取也會收取一定的手續費，因此一定要預留一部分流動資金，最好將資金進行合理分配。

建議張先生用於投資理財的資金不要超過70%，將剩下的30%以定期存款的形式存在銀行(定期存款可以提前支取並享有活期利率)，以備不時之需。

以防萬一意外保障可考慮

資料顯示，老年人由於人體機能隨著年齡的增長逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。據了解，50~70歲是人骨折的高發年齡段。

因此，配備些健康保險和意外保險是必要的。有保險公司專門開發出專門針對老年人的意外保險，涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外，首次投保年齡甚至為80歲，張先生也可以考慮購買。

值得注意的是，老年人專屬意外險則比普通的意外險要貴，保障範圍和保額也相對更低。享受當下退休生活悠閒過

退休後，張先生有了更多自由支配的時間。建議老倆口參與一些合適的鍛鍊專案來增強體質，延緩衰老。同時，退休後的心理健康也要維護好，退休後時間較多，兒子成家後又不能經常陪伴身邊，張先生夫婦倆的生活一下子沒了重心。

建議張先生不妨參加社群的老年興趣班，例如橋牌、書法等，既能陶冶情操，又能擴大社交範圍。

老倆口也可以根據自己的興趣，遠足旅遊，增加一些接觸自然和風俗文化的機會，例如去「農家樂」小住，呼吸新鮮空氣，回歸大自然，享受快樂健康的老年生活。