住房消費支出典型例題
案例一：小張夫婦2023年初購買了一套**100萬元的住房，支付首付款30萬元，銀行貸款利率為6.12%，貸款期限為20年，採取等額本息還款方式。
2023年8月19日，中國人民銀行要求提高貸款利率， 五年期以上的貸款年利率為6.84%，按照相關規定，小張夫婦需要在2023年按照新的貸款利率向銀行償還貸款
（根據案例一回答71—74題）
71、2023年小張夫婦的住房貸款月供約為（）。
（a）6，063元 （b）3，340元 （c）5，064元 （d）2，063元
72、若小張夫婦在2023年已經還款1 2次，則還完12次後未還本金為（）。
（a）381，565元 （b）681，565元 （c）432，329元 （d）622，430元
73、由於貸款利率提高，小張夫婦的每月還貸額增加為（）
（a）4，659元 （b）5，349元 （c）8，759元 （d）6，743元
74、若小張夫婦購買的這套住房在當地被界定為普通住房，契稅稅率為3%，則可以推斷，小張夫婦購買的這套住房已經繳納的契稅的稅額為（）
（a）30，000元 （b）15，000元 （c）7，500元 （d）2，000元
71c 72b 73b 74b
案例二:王先生購買自用普通住房1套,150平方公尺,房款共70萬元.由於王先生目前積蓄不多,於是決定從銀行貸款,貸款七成,採取等額本息方式還款,20年還清(假設貸款年利率為6%)。
根據案例二回答80——85題（計算結構保留到整數字）。
80﹑按照國家規定，王先生取得房屋產權需要繳納契稅，計稅依據為房屋的成交**，當地契稅稅率為3％，對於自用普通住宅減半徵收，則王先生需要繳納契稅（）。
（a）10500元 （b）24000元 （c）16800元 （d）8400元
81﹑83﹑王先生每月的還款額（）
（a）3511元 （b）5311元 （c）5713元 （d）7531元
84﹑王先生聽說採取等額本息法第一年還款項主要是利息，而本金較少，則王先生第一年所還利息為（）。
（a）47691元 （b）21358元 （c）13082元 （d）29044元
85﹑王先生第一年所還本金（）
（a）47691元 （b）21358元 （c）13082元 （d）2904元
81 82 83 84 85
d a a d c
案例三：李先生參加了x市的住房公積金制定，打算購買一套價值50萬元的自住普通住房，首付款為房價的30%。李先生打算申請個人住房公積金貸款，根據x市的相關規定，李先生可申請的個人住房公積金貸款最高額度為10萬元。
由於個人住房公積金貸款仍不足以支付剩餘的房款，李先生準備申請個人住房商業性貸款。
根據案例一回答71-78題：
71、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。則下列選項不屬於個人住房公積金貸款的擔保方式的是（ ）。
a 抵押加一般保證 b 抵押加購房綜合險 c 質押擔保 d 第三人擔保
72、辦理個人住房公積金貸款須提供很多資料。李先生在申請個人住房公積金貸款時不需要提供的資料為（ ）。
a 合法的身份證明 b 李先生的健康證明 c 住房公積金儲蓄卡及借款人名章 d 購買住房首期付款證明
73、74、李先生申請個人住房商業性貸款時不必具備的條件為（ ）。
a 具有城鎮常住戶口或有效居留身份 b 有穩定的收入，信用良好
c 有所購住房全部價款30%以上的自籌資金 d 有銀行認可的資產作為抵押或質押
75、假設李先生的個人住房公積金貸款金額為10萬元，期限15年，貸款利率為4.95%，而個人商業性貸款金額為25萬元，期限也是15年，貸款利率為6.27%。
則李先生的公積金貸款部分的月供為（採用等額本息還款方式）（ ）元。
a 788.19 b 789.19 c 799.19 d 800.19
76、接上題，李先生的商業性貸款部分的利息總額為（採用等額本金還款方式）（ ）元。
a 107625.00 b 117650.00 c 128695.00 d 134268.00
77、李先生在還款2年後有一筆5萬元的意外收入，計畫用這筆錢提前償還公積金貸款，如果李先生保持月還款額不變，公積金貸款剩餘還款期為（ ）期。
a 45.21 b 57.93 c 62.15 d 65.28
案例四：何先生為外企員工，每月的收入大概為7000元，雖然當前收入一般，由於每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由於職業前景較好，預計未來收入會逐漸增加。何先生目前通過個人住房商業性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為15年，貸款利率為6．5％。
根據案例二同答74~82題。
74、作為理財師，應該建議何先生採用的還貸方式為( )。
(a)等額本息還款法 (b)等額本金還款法
(c)等額遞增還款法 (d)等額遞減還款法
75、如果何先生採用等額本息法，則何先生要在貸款期內每月以相等的還款額足額償還貸款的( )。
(a)本金 (b)本金和利息 (c)利息 (d)本金或利息
76、如果何先生採用等額本息法，每月的還款額為( )元。
(a)988．32 (b)2613．32 (c)2718．91 (d)2914．62
77、如果何先生在還款3年後有一筆10萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那麼3年後何先生的未還本金餘額是( )元。
(a)39160．80 (b)28687．97 (c)260831．20 (d)24910．72
78、如果何先生打算保持現有的每月還款額不變。那麼貸款的剩餘期限為( )期。
(a)80．28 (b)79．19 (c)75．06 (d)72．32
79、如果何先生打算保持還款期限不變，那麼每月還款額為( )元。
(a)1611．60 (b)1726．80 (c)1832．40 (d)1856．80
80、如果採用等額本金還款法，何先生第乙個月的還款額為( )元。
(a)1429．87 (b)2016．85 (c)2879．67 (d)3286．67
8l、如果採用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為( )元。
(a)52650 (b)58420 (c)62188 (d)64820
82、如果採用等額本金還款法，在還款3年後，何先生已經償還了( )元利息。
(a)1429．87 (b)2016．85 (c)2879．67 (d)3286．67
81.147062元 82.58342元
財產分配與傳承規劃經典例題
案例一：劉先生與劉女士因感情不和而離婚，雙方對其他財產的分割均無異議，但對以下財產的分割發生糾紛：劉先生婚前首付30萬元，貸款70萬元購買的房屋一套，婚後二人就貸款部分共同還貸，在離婚時，房屋貸款以還清。
劉先生婚後與他人合資開辦了一家有限責任公司，劉先生出資80萬，佔40％的股份，離婚時，劉先生的股份以增值至200萬元，對於李女士是否出任公司股東的問題，過半數的股東持否定意見。
根據案例四回答93——96題。
93﹑對房屋進行分割，李女士可分得（）。
（a）35萬元 （b）50元 （c）60元 （d）75元
94﹑該房屋屬於（）。
（a） 夫妻共同財產
（b） 劉先生婚前個人財產
（c） 李女士婚前個人財產
（d） 30萬元屬於婚前個人財產，70萬元屬於夫妻共同財產
95﹑對****的股份進行分割，李女士可分得（）
（a）80萬元 （b）40萬元 （c）200萬元 （d）100萬元
96﹑關於有限責任公司股份權分割，（）的說法是錯誤的。
（a） 李女士不可能成為公司的股東
（b） 其他股東擁有優先的購買權
（c） 其他股東在規定時間內不行使優先的購買權，則李女士可以成為股東
（d） 能夠用來證明「過半數股東」不同意的證據，可以是股東會的決議，也可以是當事人
93 94 95 96
a d a a
案例二：王先生在2023年採用按揭貸款購房，支付首付40萬元，並取得房屋的產權證。2023年王先生與趙女士結婚，婚後兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元。
夫婦用婚後積蓄與張先生合資成立某有限責任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬元、趙女士20萬元、張先生30萬元。2023年王先生與趙女士協議離婚，解散原有公司。
此時他們的房產價值達到200萬元，公司股份已增值到200萬元，兩人在財產分割上產生分歧。
根據案例五回答91～96題。
91、在房產的分割上，趙女士能夠分到的財產為( )。
(a)100萬元 (b)200萬元 (c)20萬元 (d)10萬元
92、在辦理財產分割手續時，該房產應該被視為( )。
(a)夫妻共同財產 (b)王先生的個人財產
(c)趙女士的個人財產 (d)無法判斷
93、如果婚後雙方已經約定該房屋為夫妻共同財產，則離婚後趙女士在房產的分割上能夠得到( )。
國家助理理財規劃師考試《理論知識》章節複習題
第一部分單項選擇題 第一章理財規劃基礎 1.人生目標多種多樣，就一般意義上，理財規劃的最終目標是要達到 a.財務獨立 b.財務安全 c.財務自主 d.財務自由 2.客戶周先生希望實現財產的增值，作為理財師你應該為他主要進行 的理財規劃 a.現金規劃 b.風險管理和保險規劃 c.投資規劃 d.財產分配...
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二五零 五四四 七二九 東方華爾是國內金融教育領域最具規模和品牌號召力的企業之一，受人力資源和社會保障部職業技能鑑定中心委託承擔編制和修訂 理財規劃師國家職業資格標準 工作，也是人力資源和社會保障部頒布的 理財規劃師國家職業資格培訓教程 的編寫單位，並至今承擔著主持新版教程編撰和持續修編工作。北京東...