第一講金額與貨幣信用
1、金融發展全球化趨勢的表現及動因
(1)金融國際化的動因
1．金融自由化政策為金融國際化提供了有利的制度基礎
2．資訊革命為金融國際化提供了強大的技術手段
3．金融創新為金融國際化提供了多樣化的運作載體
(2)金融國際化的表現形式
金融國際化主要表現為金融市場國際化、金融交易國際化、金融機構國際化和金融監管國際化。
金融市場國際化有兩層含義： 伴隨著金融管制的取消或放鬆和國內金融市場向國際投資者的開放，本國的居民和非居民享受同等的金融市場準人和經營許可待遇； 離岸金融市場，與國內金融市場即在岸市場相比，離岸市場直接面向境外投資者的國際金融交易，與市場所在國的國內經濟幾乎無關。金融交易國際化是指交易範圍、交易物件、交易活動、交易規範、交易技術的國際化。
金融機構國際化包括兩個方面：1．參與國際金融活動的機構日益增多，國際化範圍擴大。2．金融機構實施跨國經營戰略，國際化程度提高。
金融市場和交易的國際化，使銀行和非銀行金融機構日益擺脫各國**的監管，國際金融市場上的不平等競爭和經營風險日益加劇。
2、貨幣流通的規律是什麼？
答：貨幣流通規律，是指決定商品流通過程中所需要的貨幣量的規律，也稱貨幣必要量規律。其基本內容是：
流通中的貨幣數量與商品**總額成正比，與貨幣流通速度成反比。貨幣流通速度是貨幣在一定暑期內轉手的次數。**總額是商品數量和商品平均**的乘積，所以流通中所需要的貨幣數量決定於三個因素：
商品總量、商品平均**和貨幣流通速度。用公式表示為：
流通中的貨幣需要量=商品**總額（商品總量×單位商品**）/貨幣流通次數
公式表明，噹噹流通速度不變時，商品**總額越大，流通中所需要的貨幣量越多，反之越少；當商品**總額不變時，貨幣流通速度越快，流通中所需要的貨幣量越少反之越多。
第二講金融市場
2、為什麼說金融是現代經濟的核心？
答：在現代經濟條件下，金融對社會經濟執行過程的影響作用越來越大。現實告訴我們，金融是現代經濟的核心。
（一）金融是經濟活動的介質
市場經濟是交換經濟，交換離不開貨幣流通。在現實經濟執行中，生產過程的開始，靠貨幣來啟動，貨幣成為整個過程的第一推動力和持續的動力；交換過程的完成，更離不開貨幣的流通，產品的分配絕大部分也要表現為貨幣的分配和運動。現代經濟是市場經濟，市場經濟從本質上講就是一種發達的貨幣信用經濟或金融經濟，它的執行表現為價值流導向實物流，貨幣資金運動導向物質資源運動。
金融執行得正常有效，則貨幣獎金的籌集、融通和使用充分而有效，社會資源的配置也就合理。因此，所有的經濟活動都離不開貨幣，貨幣的流通把經濟活動銜接起來，為經濟活動的順利進行提供保障。
（二）金融是經濟一體化的紐帶
在現實經濟執行中，貨幣流通不僅使無數單個的商品交換在時間上相互銜接，在空間上縱橫交錯，而且把國民經濟各部門、各單位緊密聯結成乙個有機整體。貨幣資金作為重要的經濟資源和財富，成為溝通整個社會經濟生活的命脈和媒介。現代一切經濟活動幾乎都離不開貨幣資金運動。
從國內看，金融連線著各部門、各行業、各單位的生產經營，聯絡每個社會成員和千家萬戶，成為國家管理、監督和調控國民經濟執行的重要槓桿和手段；從國際看，金融成為國際政治經濟文化交往，實現國際**、引進外資、加強國際間經濟技術合作的紐帶。
（三）金融是市場經濟體系的中樞系統
經濟決定金融，一國經濟的發展水平決定金融發展水平，金融在服務於經濟的過程中，又反作用於經濟。市場經濟是一種貨幣經濟、信用經濟。對每個商品生產者來說，貨幣是財富的代表，是從事商品生產經營活動的必需條件；對於國家來說，貨幣則是調節經濟執行過程的重要工具。
從歷史上看，信用貨幣的出現造成了兩個後果：一是貨幣的發行權高度集中統一在**銀行手中，從而在微觀金融活動的基礎上產生了巨集觀金融活動，貨幣量不僅成為社會化大生產的經濟變數，而且成為**調控經濟的政策變數；二是社會生產的現實積累和貨幣積累在新的基礎上分離開來，相互對立，相互制約。前者為金融對國民經濟執行過程的調節提供了可能性，後者則決定了金融調節的必要性。
因此，金融作為貨幣關係深化發展的產物，天然地成為市場經濟執行的中樞系統。
3、如何進一步發展和完善我國的金融市場？
答：（一）提高金融監管能力，有序推進中國金融對外開放
一是在保障國家金融安全的基礎上，把握好金融開放的時機、力度和節奏，積極穩妥推進金融對外開放，不斷提高金融業對外開放的質量和水平。
二是在履行wto承諾的基礎上，為中外資金融企業創造公平競爭的環境。在給與外資金融企業國民待遇的同時，也要逐步取消外資金融機構享受的超國民待遇。要強調外資金融機構在中國的社會責任，鼓勵、支援和引導外資金融機構面向國內弱勢地區、產業和客戶開展金融服務。
三是要以有效性為目標，提高監管的專業化水平。要完善監管法律法規，創新金融監管的方式方法，積極引入巴塞爾新資本協議等國際通行監管標準，逐步從合規性監管為主轉變為合規性監管與風險性監管並重，從審慎監管轉變為防範風險與鼓勵創新、提高效率並重，提高金融監管的有效性。
四是加強國際監管合作。隨著金融對外開放的逐步擴大，我國金融企業海外分支機構日益增多，進入中國的外資金融機構也大大增加，因此，要加強金融監管國際合作，對走出國門的中資金融機構實施全球性並表監管，對外資金融機構在堅持母國監管原則的基礎上，加強與母國監管機構的定期溝通和資訊交流。
（二）構建多層次金融市場體系，改進和完善金融市場執行機制
一是深化利率匯率改革。積極穩妥地推進利率市場化改革，建立健全由市場供求決定的、**銀行可通過貨幣政策工具調控的利率形成機制。改進外匯儲備管理機制，加快外匯市場發展，擴大外匯市場產品。
穩步推進人民幣資本專案下可兌換，為金融市場的進一步對外開放創造必要條件。
二是大力培育和發展金融市場。加強金融市場制度性建設，加快發展直接融資，改善金融資產結構，豐富市場層次與產品種類，培育和發展機構投資者。當前要突出發展資本市場和保險市場，實現金融市場的協調發展。
要加強市場基礎性建設，完善市場功能，增強行業自律，增加市場透明度，強化市場約束與激勵機制。加強金融市場監督管理，維護金融市場秩序。
三是積極推動金融市場對外開放。逐步擴大中國金融市場中外資參與範圍，增加外資可參與交易的市場品種，以人民幣標價產品為主逐步擴大中國金融市場的國際影響；支援境外上市公司進入內地資本市場。
（三）深化金融機構改革，提高中國金融企業競爭力
一是繼續深化體制和機制改革。金融機構要繼續深化改革，完善產權結構，建立現代公司治理，強化市場約束，著力轉換經營機制，防範和化解金融風險，建設現代化金融企業。發揮中資金融機構在資金、網路、人員等方面的比較優勢，找準市場定位，增強在核心市場的競爭力，進一步鞏固市場領先地位。
要以改制上市為契機，提公升中資金融機構的活力及成長能力，打造擁有強勁可持續增長及卓越股東回報的國際一流金融機構。
二是努力實現中資金融機構的經營戰略轉型。目前，中資金融機構尤其是中資商業銀行業務和收入結構單一，同質化競爭嚴重，必須實施經營轉型戰略，實現在業務發展方式上從外延粗放型增長向內涵集約型增長轉變，在經營結構上由傳統的存貸業務結構向資本節約型的綜合金融服務轉變，從單一利差收入向收入多元化轉變，從同質化競爭向培育差異化競爭優勢轉變。當前實施經營戰略轉型的重點，一方面要積極推進綜合化經營，構建金融控股公司或其他形式的綜合經營業務，實現收入多元化；另一方面，要鼓勵中資金融機構在把握風險的前提下，通過擴張海外分支機構、加強中外金融機構合作、參與境外金融市場等方式，參與國際市場競爭。
三是加大中資金融機構的創新力度。要以市場為導向、需求為基礎，主動適應經濟社會發展的新要求，不斷開發金融新產品新業務；不斷優化和整合業務流程，通過業務流程再造和強化管理，提高經營效率；積極採用新的金融工具和技術，大力發展電子銀行業務，建立電子化網路，提高電子金融服務水平，為廣大客戶提供快捷便利服務；面向金融資源最集中、盈利率最高的高階金融市場，研發高、精、尖金融業務和產品，創新服務理念、方式和手段，增強高階業務競爭力。
第三講貨幣政策
1、為什麼貨幣政策是國家巨集觀經濟政策的主要部分？
答：貨幣政策是指**銀行為實現其巨集觀經濟管理目標所採用的調控貨幣流通量的各種措施。它是巨集觀經濟政策的重要組織部分，是國家用以調控經濟執行過程的重要手段。
第一，貨幣政策首先是一種巨集觀經濟政策。貨幣政策的著眼點是巨集觀經濟總量和結構，而不是金融機構或企業的個別行為；政策指向是通貨穩定、充分就業、經濟增長和國際收支平衡；主要涉及貨幣**量、信用量、利率、匯率等影響經濟總體執行過程的變數；落腳點是社會總需求與總供給的平衡。
第二，貨幣政策是以需求調控為主的政策。社會總需求的具體體現是貨幣總購買力，貨幣政策調控貨幣流通量的過程，實際上是調控由貨幣購買力實現的社會總需求的過程。我們說貨幣政策是調節總需求的政策，是就其切入點而言的，這並不否定它通過調控貨幣量對社會總供給產生的影響。
第三，貨幣政策是以總量調控為主的政策。貨幣政策通過調控貨幣**總量，能對社會總需求產生顯著的調節作用，同時可以通過改變信貸投放結構、實行差別利率等措施來調節社會總需求結構和總供給結構，但從政策著力點和政策效用的角度看，貨幣政策在調節總量方面更為直接、有效。
第四，貨幣政策是目標長期性和措施短期性相統一的政策。貨幣政策的目標具有長期性、穩定性，而實現政策目標的具體措施則有短期性和機動性的特點。所以，不能籠統地說貨幣政策是一種長期性經濟政策或短期性經濟政策。
第五，貨幣政策是以間接調控為主的政策。貨幣政策不排除在特定的經濟條件下採取某些直接控制的措施，但在一般情況下不採用行政管制措施，而主要通過調節經濟變數和由此千萬的金融環境來影響經濟活動主體的經濟行為，間接地達到調控目的。
3、存款準備金率、再貼現、公開市場業務是如何發揮調節作用的？
答：（一）存款準備金率，是商業銀行必須按規定把自己吸引的存款存入**銀行一部分的比率。存款準備金率是調控信用規模的強有力的工具，具有迅速抑制或擴大信貸規模的能力。
存款準備金率提高時，商業銀行吸收的存款中交存**銀行的部分縮小，用於貸款的部分擴大。即使在商業銀行持有較多的超額準備金的情況下，法定存款準備金率的調整仍然會發生很大的作用。存款準備金率被認為是**銀行放鬆或抽緊銀根的最有力的政策工具。
金融理論與實務
第五章商業銀行業務 第一節商業銀行的經營原則和管理理論的發展 識記 商業銀行的經營原則是 安全性 流動性 效益性。安全性指 商業銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業銀行的穩健經營和發展。流動性指 商業銀行能夠隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包括資產的流動性和負債的流動性兩重含...
金融理論與實務
2012年湖南省自考金融理論與實務參考複習資料 商品交換遵循的原則是什麼？簡述貨幣的基本職能及內涵。金本位制的型別有哪些？簡述金融機構的功能。簡述國家信用 消費信用的概念。消費信用 商業票據的形式有哪些？簡述信用風險 票據貼現的概念。簡述利息與利息率 名義利率與實際利率的概念。如何計算利息的單利和複...
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