第八章銀行監管與市場約束
一、單項選擇題
1. 銀行監管是由( )主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。
a.行業協會
b.**
c.審計機構
d.商業銀行
2. 銀行監管的依法原則是指( )。
a.監管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規的許可
b.監管活動除法律法規需要保密的，應當具有透明度
c.平等對待所有參與者
d.努力降低成本，不給納稅人增添負擔
3. 風險監管的核心步驟是( )。
a.了解機構
b.規劃監管行動
c.風險評估
d.風險衡量
4. 風險水平類指標不包括( )。
a.核心負債比率
b.預期損失率
c.關注類貸款遷徙率
d.不良貸款撥備覆蓋率
5. 下列關於風險遷徙類指標的說法，正確的是( )。
a.衡量商業銀行風險變化的範圍
b.屬於靜態指標
c.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
d.包括流動性風險指標
6. 下列關於商業銀行資本的說法，正確的是( )。
a.商業銀行的核心資本具備兩個特徵：一是應能夠不受限制地用於沖銷商業銀行經營過程中的預期損失;二是隨時可以動用
b.按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低於8%，核心資本充足率不得低於4%
c.未公開儲備屬於核心資本
d.少數股權屬於附屬資本
7. 根據2023年《巴塞爾資本協議》的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是( )。
a.0b.50%
c.75%
d.100%
8. 風險評級的程式是( )。
a.制定監管措施一收集評級資訊一分析評級資訊一得出評級結果一整理評級檔案
b.收集評級資訊一分析評級資訊一得出評級結果一制定監管措施一整理評級檔案
c.制定監管措施一整理評級檔案一收集評級資訊一分析評級資訊一得出評級結果
d.整理評級檔案一收集評級資訊一制定監管措施一分析評級資訊一得出評級結果
9. 下列不屬於camels評級六大要素的是( )。
a.市場風險敏感度
b.管理
c.盈利性
d.資產負債率
10. 下列對銀行業機構資訊披露要求的說法，不正確的是( )。
a.必須每季度披露風險管理政策
b.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行並表披露
c.必須提高資訊披露的相關性
d.必須保持合理頻度
11. 下列關於風險評級方法的說法，不正確的是( )。
評級法又稱母行支援度評估法
評級法主要對銀行的風險管理、操作調控、遵守法規、資產質量四個方面進行評估
評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構的有機部分進行監管
評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的乙個方法體系
12. 下列關於市場約束和資訊披露的說法，不正確的是( )。
a.銀行的資訊披露主要由資產負債表、利潤表、現金流量表、報表附註、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成
b.資訊披露是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一
c.市場約束是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一
d.市場約束機制發揮外部監督作用，推動銀行業金融機構持續改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險
13. ( )准入是銀行監管的首要環節。
a.市場
b.機構
c.業務
d.高階管理人員
14. 銀行監管的基本原則不包括( )。
a.依法原則
b.公開原則
c.效率原則
d.配比性原則
15. 銀監會提出的銀行監管理念不包括( )。
a.管法人
b.管風險
c.管內控
d.管存款
16. 下列關於銀行監管基本原則的說法，不正確的是( )。
a.公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度
b.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者
c.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程式公正
d.效率原則是指銀監會在進行監管活動中要以提高銀行業整體效率為目標
17. 下列關於市場准入的說法，不正確的是( )。
a.市場准入是指監管部門採取行政許可手段審查、批准市場主體可以進入某一領域並從事相關活動的機制
b.機構准入是指依據法定標準，批准銀行機構法人或其分支機構的設立
c.業務准入是指按照營利性原則，批准銀行機構的業務範圍和開辦新的業務品種
d.高階管理人員的准入，是指對銀行機構高階管理人員任職資格的核准或認可
18. 銀監會提出的良好銀行監管標準不包括( )。
a.高效、節約地使用一切監管資源
b.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制
c.確保銀行業金融機構不破產
d.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制
二、多項選擇題
1. 中國銀行監管應當遵循的基本原則包括( )。
a.公正原則
b.公開原則
c.效率原則
d.利益原則
e.依法原則
2. 風險監管核心指標主要類別包括( )。
a.風險暴露
b.風險保留
c.風險水平
d.風險遷徙
e.風險抵補
3. 商業銀行附屬資本包括( )。
a.實收資本
b.一般準備
c.盈餘公積
d.未分配利潤
e.長期次級債務
4. 下列關於資本監管的說法，正確的有( )。
a.是審慎銀行監管的核心
b.有利於銀行資產規模迅速擴張
c.有利於控制銀行體系的風險
d.是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段
e.以上選項都對
5. 商業銀行核心資本包括( )。
a.普通股
b.資本公積
c.優先股
d.可轉換債券
e.重估儲備
6. 市場准入的主要目標包括( )。
a.提高銀行的盈利能力
b.保護銀行股東的利益
c.保證註冊銀行具有良好的品質
d.預防不穩定機構進入銀行體系
e.保護存款者的利益
7. 商業銀行市場約束參與方包括( )。
a.監管部門
b.公眾存款人
c.外部中介機構
d.其他債權人
e.股東
二、多項選擇題
1. 中國銀行監管應當遵循的基本原則包括( )。
a.公正原則
b.公開原則
c.效率原則
d.利益原則
e.依法原則
2. 風險監管核心指標主要類別包括( )。
a.風險暴露
b.風險保留
c.風險水平
d.風險遷徙
e.風險抵補
3. 商業銀行附屬資本包括( )。
a.實收資本
b.一般準備
c.盈餘公積
d.未分配利潤
e.長期次級債務
4. 下列關於資本監管的說法，正確的有( )。
a.是審慎銀行監管的核心
b.有利於銀行資產規模迅速擴張
c.有利於控制銀行體系的風險
d.是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段
e.以上選項都對
5. 商業銀行核心資本包括( )。
a.普通股
b.資本公積
c.優先股
d.可轉換債券
e.重估儲備
6. 市場准入的主要目標包括( )。
a.提高銀行的盈利能力
b.保護銀行股東的利益
c.保證註冊銀行具有良好的品質
d.預防不穩定機構進入銀行體系
e.保護存款者的利益
7. 商業銀行市場約束參與方包括( )。
a.監管部門
b.公眾存款人
c.外部中介機構
d.其他債權人
e.股東
答案部分
一、單項選擇題
1[答案]：b
[解析]：參見教材p278
2[答案]：a
[解析]：參見教材p280
3[答案]：c
[解析]：參見教材p283
4[答案]：c
[解析]：參見教材p283
5[答案]：c
[解析]：a項風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度;b項表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標;d項流動性風險指標屬於風險水平類指標。
參見教材p283
6[答案]：b
[解析]：a項商業銀行的核心資本具備兩個特徵：一是應能夠不受限制地用於沖銷商業銀行經營過程中的任何損失;二是隨時可以動用。
c項未公開儲備屬於附屬資本;d項少數股權屬於核心資本。參見教材p289
7[答案]：d
[解析]：參見教材p290
商譽全部從核心資本中扣除。
8[答案]：b
[解析]：參見教材p299 圖8—1
9[答案]：d
[解析]：參見教材p299—300
10[答案]：a
[解析]：參見教材p310
11[答案]：a
[解析]：參見教材p299—302
12[答案]：b
[解析]：參見教材p308
13[答案]：a
[解析]：參見教材p286
14[答案]：d
[解析]：參見教材p280
15[答案]：d
[解析]：參見教材p281
16[答案]：d
[解析]：參見教材p280
17[答案]：c
[解析]：參見教材p286
18[答案]：c
[解析]：參見教材p281
、二、多項選擇題
1[答案]：abce
[解析]：參見教材p280
2[答案]：cde
[解析]：依據銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》(試行)，風險監管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。參見教材p283
3[答案]：be
[解析]：商業銀行附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券和長期次級債務。acd三項屬於核心資本。參見教材p289
4[答案]：acd
[解析]：參見教材p288—289
5[答案]：ab
[解析]：參見教材p289
6[答案]：cde
[解析]：參見教材p286—287
7[答案]：abcde
[解析]：參見教材p308—309
8[答案]：bde
[解析]：參見教材p283
9[答案]：de
[解析]：參見教材p299—301
三、判斷題
1[答案]：對
[解析]：參見教材p283
2[答案]：對
[解析]：參見教材p281
3[答案]：對
[解析]：參見教材p293
4[答案]：對
[解析]：參見5
[答案]：對
[解析]：參見教材p294
6[答案]：錯
[解析]：銀行監管的效率原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管物件帶來負擔。參見教材p280
7[答案]：錯
[解析]：roca評級法主要針對外資銀行。參見教材p302
8[答案]：對
[解析]：參見教材p294
9[答案]：錯
教材p317
2019銀行從業資格考試《風險管理》真題
1.下列關於紅色預警法的說法，不正確的是 a.是一種定性分析的方法 b.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析 c.要進行不同時期的對比分析 d.要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警 答案 a 解析 是定量與定性分析相結合的方法。2.某銀行2006年的銀行資本為1000億元，計畫2007...
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2023年銀行從業資格考試《風險管理》模擬題庫及答案 2
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