銀行監管（bank regulation）是由**主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。銀行監管理念伴隨經濟與銀行業發展而不斷完善。2023年，巴塞爾委員會根據全球金融危機中銀行資本約束機制所暴露出來的缺陷，公布了巴塞爾協議ⅲ，作為巴塞爾協議ⅱ的重要補充和完善。
在監管實踐中，由於許多國家銀行系統，尤其是發達國家銀行系統在全球金融危機中所表現出的脆弱程度，已嚴重威脅到各國和世界金融體系的穩定，為在全球範圍內建立更為穩健的監管標準，巴塞爾委員會於2023年9月重新修訂並發布了新的《有效銀行監管的核心原則》。
面對當前複雜多變的全球經濟、金融格局，各國**及監管機構有必要進一步加強並深化銀行監管，主要因為：
（1）銀行業為各行業廣泛提供金融服務。由於其特殊地位，銀行體系對整個國民經濟具有廣泛而深刻的影響。
（2）銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展衝動。由於銀行本身並不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。根據傳統經濟學原理，當某類經濟機構自我執行所要達到的目標與社會利益存在衝突時，就需要代表社會利益的**和監管機構加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持一致。
（3）存款人與銀行的關係屬於特殊的債權人與債務人關係，兩者掌握的資訊是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優勢。當風險發生時，銀行就更有條件將風險及其損失轉移給銀行債權人。
如果沒有監管機構的制約和保護，債權人利益無法得到有效保障。
（4）風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。在當前的市場經濟體系中，一方面，外部巨集觀經濟、行業、區域等風險因素變化對銀行經營及未來發展會產生深遠影響；另一方面，銀行體系內部還存在個體理性與集體理性的衝突，即便每家銀行都理性行事，也並不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的，經濟學中將這種現象稱為「合成謬誤」。因此，銀行業必須要有監管機構從行業整體高度加強風險控制。
（5）銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。一方面，由於銀行具有規模經濟的特點，如果放任其自由發展將導致高度壟斷，進而導致更為嚴重的資訊不對稱，降低服務質量和資金配置效率；另一方面，過度競爭和同質競爭將導致融資成本不斷上公升、信貸風險不斷增加，最終導致災難性的系統性風險。
因此，壟斷和過度競爭都不利於銀行業的穩健高效執行。但由於存在的高負債、規模經濟、資產負債期限結構不匹配等特點，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，並難以通過市場機制實現資本的自由准入與退出。因此，需要**適當干預和引導，對銀行業的市場准入和退出進行適當限制和管理。
2019銀行從業資格考試《風險管理》真題
1.下列關於紅色預警法的說法，不正確的是 a.是一種定性分析的方法 b.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析 c.要進行不同時期的對比分析 d.要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警 答案 a 解析 是定量與定性分析相結合的方法。2.某銀行2006年的銀行資本為1000億元，計畫2007...
2019銀行從業資格考試《風險管理》章節試題八
第八章銀行監管與市場約束 一 單項選擇題 1.銀行監管是由 主導 實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律 制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。a.行業協會 b.c.審計機構 d.商業銀行 2.銀行監管的依法原則是指 a.監管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規...
銀行從業資格考試風險管理市場風險計量備考知識
市場風險計量方法 1.缺口分析 缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。具體而言，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段 如1個月以下，1至3個月，3個月至1年，1至5年，5年以上等 在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸...