案例介紹
進行科學的投資規劃，並不是將主要精力集中在為客戶選擇收益最高的投資工具和產品上，然後將所有的錢投入以獲得最大的收益。
用於投資規劃的資產必須是保障家庭正常生活之外的可投資閒錢，而且投資規劃的資產組合必須與家庭重大規劃目標相結合，用於不同生活目標的資產選擇和組合會不同，投資規劃的風險評價必須與個人的性格和生活目標相結合。
投資規劃的步驟
第一步：將現有資產負債進行清理調整，並通過開源節流增收節支，增加可用於投資的資產；
第二步：從現在的資產預留一部分生活資產以保障家庭的正常生活品質，如房子、車子、生活費、還貸月供款等，決不能過著苦日子將所有的錢拿去投資；
第三步，呼出一筆錢用於保障家庭正常的生活後，再撥出一筆錢建立家庭的保障體系，包括準、備必要的生活儲備金、意外儲備金，購買齊全和足額的各種保險產品；
第四步，把這兩部分資產預留後，將閒置的資產以及現金流中結餘的部分拿來投資；
第五步，明確可投資的資產和現金流後，並不是將所有可投資的資產投入到高收益的**中，而要根據人生目標，分別投資不同比例的資產用於家庭長期理財目標、中期理財目標和短期理財目標，並以此建立家庭投資體系的儲蓄組合、投資組合和投資組合；
第六步，對現有資產和現金流按不同的投資組合進行具體的投資工具、產品和**組合，此時必須調查了解客戶的投資偏好、風險態度與風險能力，為客戶選擇最適合的產品。
楊先生和黃女士家庭
第一步：要將現有的資產負債進行清理調整現有資產：公寓520000元，a股250000元，b股54080元，現金50000元，楊的年終獎46000元，**173469元，黃的年終獎30000元，另外一套房屋賣出後獲得套現款524973元，資產合計1648522元，負債合計1059988元。
現金流：楊的月均稅後收入為12684元，黃的月均稅後收入為8500元，合計21184元。
二、設計家庭生活標準，
從總資產中預留生活資產每月生活費用為：10萬元買車，2萬元辦理新車上拍照、
保險、養路費等支出，5萬裝修公寓，2萬結婚費用，2萬元用於楊的在職研究生學費，扣除上述幾項費用後可支配資產變為918522元，
楊與黃每月21184元的現金流要扣除一下各項生活支出：員工貸款月供款3346元、公寓貸款月供款4099元、汽車月均養車費1500元、家庭生活雜費（購物、美容、水電、物業、通訊、生活費）2000元、黃的月均支出（購物、美容、
娛樂、旅遊）2000元，楊的個人支出（運動、旅遊、娛樂）1500元，合計14445元，則收入剩餘6739元。
三、設計家庭保障體系，從總資產中預留保障資產
預留了必要的生活資產後，還必須準備一筆6個月家庭支出的生活儲備金，即14445*6=86670元，再預留一筆家庭意外儲備金，約為可支配資產的10%，即91852元。再加上兩人申請的信用卡5萬元信用額度，則可以為他們提供228522
元的現金儲備保障。楊的可投資資產減為918522-86670-91852=740000元。
除了家庭現金保障和兩人單位應經為他們購買的社會保險和企業年金等保障外，還需要支出一筆保障金購買部分商業保險，費用為21000元，平攤到每月為1750元，則月均現金流減少為6739-1750=4989元。
四、明確家庭規劃目標，確定總資產中可投資資產的種類和額度根據楊的不同時期理財需要進行投資資產的組合管理保險保障和買車、再教育、旅遊結婚是一年內短期需要支出費用的理財專案，
中期規劃中，寶寶的計畫生產費用5萬元，換120平公尺房，**18000元，價值216萬，而自住公寓也漲到同一**，價值72萬，還銀行貸款353220元，可套現367880
元，則五年後換購新房還需1793220元，加上寶寶50000元，合計1843220元。
長期規劃中，楊在20年後為父母準備50萬元的贍養費用，給小孩準備100萬元的高等教育及出國費用及為自己和太太準備一筆200萬元的退休費用，合計350萬元。
五、根據家庭不同時期理財任務進行三組合資產分配
儲蓄組合，主要包括兩部分理財需求，即家庭保障需求和短期財務需求，投資組合以安全性、流動性為主要目標。前者要準備家庭生活儲備86670元、應急儲備金91852元，保險費支出21000元，這些錢應以活期存款和貨幣**為主要投資方式；或者包括結婚2萬、買車12萬、教育2萬，合計16萬該項短期需求則適合銀行一年期定期或者購買一年期短期債券。
投資組合，主要目的是為中長期的理財目標準備資金。
投資組合：目前可用於投資的存量資產為740000元，每
年可用於投資的增量資產為5533元，
（2）投資組合，主要目的是為中長期的理財目標準備資金其一是5年後準備合計1843220元的生寶寶和換房**
其二是20年後為父母準備的50萬元贍養金
其三是20年後為子女準備的100萬元教育
其四是20年後為自己和配偶準備的200萬元退休
金 5年後準備合計1843220元的生寶寶和換房**
所購房屋價值216萬，選擇五成20年貸款，則首付1080000元，辦理房本和契稅64800元，合計首付款***元，月供款7576元（利率5.739%）， 賣出公寓套現366780元，尚需778020元，加上生子50000元，合計828020元。
可從現有資產中撥出496487元作為初始投資，每月從現金流4989元中拿出1533元投入到一支回報率為7.378%的指數型**進行定期定額投資。
其二是20年後為父母準備的50萬元贍養金，建議每月從現金流4989元中拿出500元投入到一支回報率為6%的平衡型**進行定期定額投資，同時從現有資產中撥出81258元作為初始投資。
其四是20年後為自己和配偶準備的200萬元退休金，經過前三項歸還，每月現金流還剩4989-1533-500-1000=1956元，可以投入到一支回報率為9%的**型**進行定期定額投資，同時從現有資產中撥出29418元作為初始投資，累計資產338343
元，再以此為投資本金，5年後投資於房屋**的1533元就可以轉入退休**，合1533+1956=3489元投入9%的**型**，20年後可擁有2067362遠的退休金。
上述投資是長期投資，安全性有一定的保障，對流動性要求不高，主要是要求較高的收益率，所以投資於收益率較高、安全性較好的開放式**。
其三是20年後為子女準備的100萬元教育，建
議每月從現金流4989元中拿出1000元投入到一支
回報率為10%的**型**進行定期定額投資，
同時從現有資產中撥出32837元作為初始投資。
投資理財規劃案例
案例一馬先生今年40歲，在一家公司擔任高階管理人員，每月稅後收入10，000元。其妻劉女士為某高校知名教授，每月稅後收入8000元。馬先生夫婦孩子今年12歲，正在讀小學六年級。馬先生一家目前居住在其2003年貸款購置的第二套房中，市值90萬元，目前貸款餘額尚餘15萬元，計畫兩年還清。他們原來居住的房...
年薪5萬以下人群投資理財規劃 案例
一 基本情況 王女士，27歲，稅後年收入3.6萬元，未婚。二 家庭資產負債表 三 理財目標 5年後在二線城市郊區購置90平公尺左右住宅房，估值60萬元 不含裝修 家具等 四 家庭財務診斷 1.資金安全系統可準備適當的緊急備用金以及合理的保險配置。通常我為了防備家庭風險，會將大量現金滯留儲蓄賬戶，失去...
投資專案評估案例說明
擬投資某一汽車輪胎新建專案，預選廠址位於杭州江乾區近郊。占用農田約50公頃，靠近鐵路 公路 碼頭，水陸交通，交通便利，運輸方便。靠近主要原料和燃料產地，水電 可靠。該投資專案的基本情況說明如下 一 基礎資料 1 生產規模和產品方案 專案達到設計生產規模時，年產a產品50萬噸。2 實施進度 該專案擬分...