最近一年多以來，他們的**投資回報率還算不錯，將來該如何保持家庭金融投資資金能夠擁有持續的、較強的增值能力？這個問題一直困擾著徐先生家庭。
（一）95000元資產的投資組合
1.2萬元資金作為家庭緊急備用金,分配成1萬元貨幣資金,6000元活期,4000元現金三種形式,在保證流動性前提下,通過貨幣資金獲得高於活期存款收益率.
2.5萬元資金,用來購買不同的**產品,,提高收益率.
3.1.3萬元定期存款和1.
2萬元收回的借款轉化為家庭生息資產,除了投資各種不同投資風格的**之外,也可以分配一部分用於購買銀行的中低風險理財產品,如,建設銀行」利得盈」人民幣信託類理財產品.
(二)家庭收入結餘的投資方式
對於家庭今後每月千餘元和年度的生活結餘,建議採取」**定投」的方式予以投資.
理由如下:
1. 規避單筆投資的選時風險,採用**定投,投資者可以免除單筆**投資選擇合適投資時點的困擾,**定投伴隨**的波動,可以自動幫助客戶實現」逢低吸籌,逢高減磅的投資策略,從而攤薄投資成本,一定程度上減少了風險.
2. 養成長期投資的好習慣,從客觀的角度看,投資乙個業績優良,潛力優秀的上市公司,或者一次性購買大量****,長期進行持有,獲得的回報是和****定投接近的,.但實際投資過程中,單筆投資往往會面臨市場的短期調整和波動,以及投資者本人非理性投資決策的影響,結果無法達到最初目的,**定投就能促使投資者培養長期堅持投資習慣,聚沙成塔,幫助投資者避免因心理變化而導致投資決策失誤,能最大限度防止既定目標被改變.
3. 省時省力更省心:目前各家銀行都已開通銀行卡代扣定投業務,只需要到銀行辦理相應的簽約手續,以後每個月都能享受到足不出戶的專業理財服務.
4. 享受複利得來的收益,建議將**的分紅方式設定為」紅利再投資,」這樣就能享受到投資收益再投資的複利效應,進一步加快投資資產的累積.
綜上所述,**定投的方式有助於徐先生家庭更好地實現家庭理財目標.
(三)投資組合比例分配和產品推介
根據之前風險承受能力和風險偏好的測試得分,判定徐先生家庭風險特徵為」屬於高風險承受能力和中等金融投資理財風險態度的投資人」.參考的投資組合配置為:30%債券和70%**,投資產品組合的預期報酬率為8.
5%,標準差控制在22.40%左右較為合理.據此推薦徐先生家庭的投資組合做如下的比例分配.
組合的平均期望收益率為：8.15%
具體投資產品推介：
1. 貨幣市場**:具有擁有活期的便利,國債的收益的美稱,相比活期儲蓄,貨幣**有更高的收益（活期存款年利率0.
91%，貨幣市場**一般在3%左右）,優惠稅率（免稅）以及高度流動性（贖回資金到賬時間為t+2）的特點。
2. 債券型**。該類**是以債權為主要投資物件，輔助參加打新股等投資渠道的**， 最大的特點是：收益穩定，風險較小。
推薦品種：天弘豐利分級債券
推薦理由：天弘豐利分級債券，品牌優秀，成長性好，至成立以來，收益率高達20.70%
3. 混合型**。混合型**，混合型**是指同時以**、債券為投資物件的**，主要特點是根據市場的變化，股債**之間靈活轉換；相對債券和****，**的上下限較為寬鬆，在牛市**中可以加大****，抓住投資時機，而熊市時，可以將大部分資金投入債市，一規避風險。
推薦品種：
4. **型**。**型**具有集合投資、專業管理、分散風險、利益共享的特徵，風險和收益均介於債券和**之間。
除此之外，銀行繫得信託理財產品也是合適的投資渠道。如建行的「利得盈」人民幣信託理財產品，期限從90天至3年不等，年化預期收益率為4.5%。
產品的優勢在於：以銀行依託，信託融資的企業資信可靠，預期收益也擁有很高的可操作性。
當然，這樣的投資組合並非一成不變，建議徐先生家庭適當關注巨集觀經濟環境的變化，適當調整投資結構。此外，還要經常留意各個投資產品的走勢和表現，做好評價工作，及時吐故納新。同時，也要保持乙個良好的投資心態，不要因為短期內的市場波動而隨意變更預設的投資行為。
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