在人生中，有低谷有高峰，不管是哪一種都不應該止步不前，而應該整頓自己重新出發，用於挑戰自我。在2023年裡不管你投資理財的戰果如何，都已經成為過去式。如今已步入2023年，重要的是抓住現在，把握未來投資趨勢，合理規劃2014理財。
2023年，隨著居民財富的積累和理財意識的增強，包括銀行理財產品、**、信託、網際網路金融在內的理財市場受到越來越多的關注。然而，對於多如牛毛的理財產品，讓多數人抓不到頭緒，盲目投資反而可能會掉到「坑」裡。未來的投資趨勢又是怎樣的?
是選擇信託、持續走低的**，還是相對穩妥的銀行短期理財產品?
銀行理財產品：5%-6%收益成常態
回顧2023年，銀行理財產品雖然面臨了監管政策的圍堵、同業競爭的加劇以及利率市場化的倒逼，但是仍然在數量和規模上實現了大踏步的增長。由於錢荒不斷降臨，銀行為了攬儲，減少存款搬家，不得不提高發行利率，不得不加快理財產品的推出。根據wind資料統計，截至2023年年末，銀行理財產品發行量達到4.
9萬款，資金規模有望突破25萬億元，其中貢獻最大的來自短期保本型產品。與往年不同的是，2023年銀行理財產品沒有出現違約，僅有113只理財產品沒有達到預期的最高收益率。
展望近年來，隨著各家銀行紛紛將發行理財產品當成推動利潤增長的重要手段，理財產品發行規模直線攀公升。最新一項調查顯示，九成銀行家認為2023年應繼續擴大銀行理財產品的發行規模。顯然，在快車道上疾馳的銀行理財產品發行進入2023年仍沒有降速的趨勢。
業內普遍認為，2023年理財產品可能延續走高趨勢，同時將迎來大資管時代，產品會更豐富。中行理財師表示，總體上2023年銀行理財產品收益率還會繼續提公升。一方面，在央行中性偏緊的貨幣政策下社會資金面緊張或成為常態;另一方面，隨著利率市場化的推進，不同機構會分流銀行資金，而銀行要拉回存款也需要提高利率吸引客戶。
預計理財產品5%—6%的收益水平將成為常態，但風險較高的權益類標的的佔比可能會增加。
不過，也有專家認為，去年銀監會出台了規範商業銀行理財業務投資運作的8號文，這預示著將來的理財產品市場上的專案融資類產品數量會有所減少。同時，在銀行壓縮非標準化債權資產類理財產品的過程中，產品的平均收益率也可能承壓。
投資提示
業內人士提醒，購買高收益產品時，投資者不能只看預期收益率，還要認真研究產品的投向。目前高收益率的理財產品很多，但超過8%的非結構性人民幣銀行理財產品，目前暫未出現。因此如果投資者在購買理財產品時，遇到預期收益率超8%的理財產品，需要關注產品是否為銀行發行、是否為結構性理財產品，產品的掛鉤標的、收益計算方法等問題。
對於沒有投資經驗的投資者，盡量迴避結構性理財產品，警惕陷入高收益理財產品陷阱中。
信託：信用風險概率加大
回顧儘管比預期來得晚了些，信託業規模在2023年還是跨過了10萬億的門檻，坐上金融業第二把交椅。信託業協會發布的三季度資料顯示，截至2023年三季度末，67家信託公司管理的信託資產規模為10.13萬億元。
其中投資比例最高的是基礎資產，金額達到24879億元，約佔25.97%;其次為房地產和**，佔比分別為9.33%和3.
16%。同時，資料顯示，信託資產規模環比增速已連續三個季度下降，新增信託資產規模也已連續兩個月負增長。
增速三連降，與信託業的外患不無關係。自2023年下半年開始，券商、**子公司被允許進行定向資管，原來信託一家獨大的通道業務市場，開始上演「三國演義」，而銀行2023年10月開始試點大資管，更是令信託通道業務雪上加霜。
展望2023年初始，ipo開閘、***擴容、創投再度活躍，企業直接融資通道驟然寬敞。一些上市公司管理層受訪時也坦言將通過增發、發債、銀行貸款等方式融資，以替代信託通道的高成本融資。這或意味著，2023年信託的融資功能會被擠壓。
而「風險」仍是2023年信託行業需要警惕的。在近兩年規模增速較快的「政信合作」信託以及房地產信託等，都有爆發兌付風險的苗頭。
首先是政信合作信託，中國信託業協會披露的資料顯示，截至2023年年中，政信合作業務資金餘額達8041.88億元，這一資料表明了政信合作類業務仍是信託業佔比規模最大的細分業務領域之一。
但近年來區域性累計的債務風險突出，已對部分地區經濟及金融執行構成威脅。2023年地方債務治理將進入實質性清理階段，一系列標本兼治的措施將會陸續出台。其中是否會波及信託業的政信合作業務格局，目前尚難判斷。
其次是地產信託，信託業內人士認為，地產信託兌付危機已經化解。根據信託業協會的資料統計，投向房地產行業的信託佔比自2023年以來逐步下降，截至2023年前三季度已下降至9.33%，房地產信託的兌付風險以及其對整個信託行業帶來的風險正在逐步減弱。
但需要注意的是，2023年地產信託的順利兌付，與房地產市場在上行通道有關，如果房地產市場今年不景氣，那麼對地產信託的風險就不能掉以輕心。
投資提示
對於投資者來說，需要注意，至少在2023年年中之前，信託公司可能仍將面臨巨大的兌付壓力。根據華寶**分析報告中統計的資料，2023年5月、6月、7月將是兌付高峰期，屆時將有263款、254款和272款信託產品到期，規模分別達到487.87億、472.
11億和440.43億。文章**於陽光財富一路富！
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