作者：周偉
**：《法制與社會》2023年第12期
摘要市場經濟即是信用經濟、也是法治經濟。隨著信用經濟的發展，個人信用資訊在現實生活中日益重要。個人徵信能從制度上約束個人的行為，是緩解目前經濟和社會生活中信用危機的有效途徑，也是社會信用體系建設的題中應有之意。
關鍵詞合理性正當性個人徵信徵信模式
作者簡介：周偉，華僑大學法學院。
中圖分類號：d920.4文獻標識碼：a文章編號：1009-0592（2013）04-162-03
一、個人徵信的理論基礎
（一）個人徵信的合理性基礎
從廣義來講，個人徵信就是有關公共或私營機構在對個人的信用資訊進行採集、整理、分析的基礎上，為每個公民建立乙份信用檔案，並依法對使用者提供信用服務的一種活動。這種信用報告及消費信用檔案可以說是公民的一張「經濟身份證」，伴隨公民一生。
《左傳》中寫到，「君子之言，信而有徵，故怨遠於其身」。這句話大概是說君子倘若言而有信，信可驗證，則不會招人怨恨。**未來行為的最好方法是看過去，根據經驗主義的行為**，乙個人是否會履行自己所作的承諾以及履行的程度往往可以通過其以往的行為得到驗證；另一方面，個人資信服務也為資訊主體本人提供了乙個反思自己信用交易歷史並指引未來行為的途徑。
這一心理學原理解釋了徵信制度產生的原因，成為個人徵信的合理性基礎。
（二）法律經濟學視角下的「徵信正當論」
1.從交易費用和交易風險理論考量個人徵信的正當性
新制度經濟學家威廉姆森是交易費用理論的集大成者，其在接受西蒙「有限理性人」的經濟角色分析基礎上提出了假設：「經濟人都是自私的，只要能夠利己，就不惜去損人，」並將其稱為「機會主義行為」動機。交易雙方不但要提前規劃自己的利益，還要時刻提防對方機會主義行為的侵擾，由此必然導致交易費用增加。
我國個人徵信執行模式的法律構建
摘要 個人徵信執行模式就是以個人徵信機構設定為核心，包括監管模式以及立法模式的制度系統。公私兼顧 模式下，在個人徵信機構設定上，以公共徵信機構為基礎以私營徵信機構為主導 在監管模式上，採用專門機構集中監管與其他監管體制有機結合的綜合性監管 在立法上採用專門立法與配套制度結合的混合式徵信立法。關鍵詞 ...
論我國金融體系的模式選擇
目錄1.兩種模式的金融體系的綜合比較 2 1.1 資源配置的比較 2 1.2 資訊處理的比較 2 1.3 風險分散的比較 2 1.4 激勵約束功能的比較 3 2.目前我國金融體系中存在的問題 3 2.1 銀行業風險過度集中 3 2.2 資本市場發揮的功能有限 3 2.3 金融創新動力不足 4 3.我...
試論我國刑事證據展示制度的構建
一 概念與起源 刑事證據展示，又稱刑事證據開示，是指刑事訴訟的控辯雙方，在 審理前，將各自掌握了的一定範圍的證據材料向對方展示的制度。它的核心要求是，在辯護方提出合理申請的情況下，法庭可以要求指控方在審判前辯護方可以查閱或得到其掌握的證據材料 同時，在法律規定的特定情況下，法庭也可以要求辯護方將他準...