從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人繳納保費，保險人在被保險人發生合同規定的損失時給予補償。
保險規劃具有風險轉移、資產傳承和合理避稅的功能。
1.制定保險規劃的原則
（1）轉移風險的原則。
必須首先分析家庭的主要風險是什麼，怎樣合理的把這些風險通過保險規劃進行轉移。
（2）量力而行的原則。
（3）分析客戶保險需要。
在制定保險規劃前應考慮以下三個因素：一是適應性；二是客戶經濟支付能力；三是選擇性。
2.保險規劃的主要步驟
（1）確定保險標的
保險標的是指作為保險物件的財產及其有關利益，或者人的生命和身體。投保人可以以其本人、與本人有密切關係的人、他們所擁有的財產以及他們可能依法承擔的民事責任作為保險標的。
只有對保險標的有可保利益才能為其投保，否則，這種投保行為無效。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。可保利益應該符合三個要求：
① 必須是法律認可的利益。
② 必須是客觀存在的利益。如果投保人投保的利益不確定，或者僅僅是一種預期，就不能成為一種可保利益。
③ 必須是可以衡量的利益。
（2）選定保險產品
（3）確定保險金額
一般了來說，保險金額的確定應該以財產的實際價值和人身的評估價值為依據。
（4）明確保險期限
3.保險規劃的風險
在進行保險規劃時，會面臨很多風險。這些風險可能來自投保客戶所提供的資料不準確、不完全，或者來自對保險產品的了解不夠充分。體現在以下幾方面：
（1）未充分保險的風險；
（2）過分保險的風險；
（3）不必要保險的風險。
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