一、個人理財業務面臨的主要風險
商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理。個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計畫或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。
二、個人理財業務風險管理的基本要求
1.商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求。
2.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支援系統和後台保障能力，以及其他必要的資源保證。
3.商業銀行應當制定並落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。
4.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，並就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。
5.商業銀行接受客戶委託進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權檔案，並至少每年重新確認一次。
6.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對於可以由第三方託管的客戶資產，應交由第三方託管。
7.商業銀行應當儲存完備的個人理財業務服務記錄，並保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。
2019銀行從業資格考試《個人理財》知識點3
6 從業人員與監管者 例題 小李剛進銀行，為處理好於同業人員的關係，應堅持的原則是 a 業績第一 b 互相尊重 c 交流合作 d 同業競爭 e 商業保密和知識產品保護 4 從業人員的限制性條款 對於市場風險較大的投資產品，不得主動向無相關交易經驗或評估不宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。5 從業人...
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1.投資規劃概述 投資是指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產或金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產增值和一定收入。投資的最大特徵是用確定的現值犧牲換取可能的不確定的未來收益，因此，投資規劃的乙個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。制定投資策略先要確定投資目標和...