青島元裕投資擔保****
內部控制流程
一、目的
為了使公司董事長，總經理、業務部、風險控制部、辦公室、財務部有效銜接和監督，避免由內部管理不善造成損失，制定本流程
二、適應範圍
董事長，總經理、業務部、風險控制部、辦公室、財務部
三、控制流程
1、接到申請擔保人或借款人需求後，由公司總經理指派業務部和風險控制部相關人員到實地調查，要整理寫出《調查報告書》（見附件1）。
2、把《調查報告書》提交呂經理進行評估，評估後《調查報告書》轉辦公室存檔備查，如果評估通過，由經辦人辦理相關手續並簽訂後形成《合同匯簽單》，否則通知申請擔保人或借款人交易取消。
3、《合同匯簽單》一式兩聯，第一聯自留與相應合同及材料存檔，第二聯轉財務，雙方簽字交接。
5、如果此筆業務為擔保業務進行如操作
(1)出具擔保承諾函
(2)財務部接根據《合同匯簽單》，由出納給下達收取《擔保保證金及擔保費通知書》（附件5）一式兩聯，第一聯留存，第二聯交業務部經辦人員，經辦人簽字交接。
(3)經辦人根據銀行放款進度和《擔保保證金及擔保費通知書》通知客戶繳納相應的擔保保證金及擔保費。
(4)經辦人持《擔保保證金及擔保費通知書》帶領客戶到財務部出納處繳納相應的擔保保證金及擔保費。
(5)出納收款後在第一聯和第二聯《擔保保證金及擔保費通知書》相應的位置簽字(標明：發票號、收據號、相應的金額)，財務負責人審核簽字、總經理簽字、董事長簽字後第一聯轉財務，第二聯董事長留存。
(6)財務根據全部簽字完畢的《擔保保證金及擔保費通知書》的第一聯到相對應的銀行存入保證金。
(7)董事長根據全部簽字完畢的《擔保保證金及擔保費通知書》的第二聯，在貸款銀行的《保證合同書》上簽字。
(8)董事長把與把簽字的貸款銀行的《保證合同書》和《擔保保證金及擔保費通知書》的第二聯，轉交辦公室加蓋公章，銀乙份，辦公室乙份存檔。
(9)交易結束，辦公室整理歸檔
(10)由辦公室檔案管理人員每月及時向貸款企業和反擔保企業索要財務報表，放入相應的客戶檔案盒中。
6、如果此筆業務為借款業務進行如下操作
(1)由經辦人填寫《現金支付審批通知單》（附件6）並簽字。
(2)財務部出納接根據《合同匯簽單》和《現金支付審批通知單》收取相應的利息。
(3)出納收款後在《現金支付審批通知單》相應的位置簽字(標明：發票號、收據號、相應的金額)，財務負責人審核簽字、總經理簽字、董事長簽字後轉財務，
(4)簽訂合同的借款人在公司經辦人的帶領下憑身份證到財務寫下與合同相對應金額的「收到條」，如果是法人需要加蓋與合同一致的公章，如果是自然人需要按手印。
(5)財務部出納根據手續齊全的《合同匯簽單》、《現金支付申請通知單》和「收到條」，給借款人以支票或轉帳或電匯的形式存到《合同書》或「收到條」指定的帳戶。
(6)財務把《合同匯簽單》、《現金支付申請通知單》和 「收到條」妥善保管並登記借款到期明細帳。利息收據製作憑證記帳，
(7)財務影印「收到條」給辦公室，辦公室整理歸檔，
(8)借款收回後，財務匯同辦公室把除「利息收據」之外的所有單據進行銷毀，交易結束。
附件1調查報告書
附件2評估小組成員
組長：李總
副組長：呂總
組員：業務部部長、風險控制部部長、辦公室主任、財務部部長、經辦人
附件3委託擔保申請準備材料
1、 委託擔保申請書
2、 公司基本情況及業務內容簡介
3、 企業法人營業執照副本影印件
4、 組織機構**證副本影印件
5、 稅務（國、地稅）登記證副本影印件
6、 開戶許可證
7、 個人信用報告查詢授權書
8、 貸款卡影印件（注：附上密碼）
9、 公司章程
10、 註冊驗資報告書
11、 近兩年會計事務所驗證的財務報表及當期財務報表
12、 財務報表編制說明
13、 法定代表人資格證明及身份證影印件
14、 具體經辦人員授權書及身份證影印件
15、 董事會或股東會決定對外借款、申請擔保的決議書
16、 主要負責人（董事長、總經理、主管財務人員等）簡歷
17、 還款計畫書
18、 落實反擔保措施檔案
信用反擔保需提供的資料
1、 公司基本情況及業務內容簡介
2、 企業法人營業執照副本影印件
3、 組織機構**證副本影印件
4、 稅務（國、地稅）登記證副本影印件
5、 開戶許可證
6、 個人信用報告查詢授權書
7、 貸款卡影印件（注：附上密碼）
8、 公司章程
9、 註冊驗資報告書
10、 近兩年會計事務所驗證的財務表表及當期財務報表
11、 財務報表編制說明
12、 法定代表人資格證明及身份證影印件
13、 具體經辦人員授權書及身份證影印件
14、 董事會或股東會決定對外借款、申請擔保的決議書
15、 主要負責人（例如，董事長、總經理、主管財務人員等）簡歷
附件4合同匯簽單
經辦人：
附件5收取擔保保證金及擔保費通知書
年月日制單人：
附件6現金支付申請通知單
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