擔保評估制度
第一章總則
第一條為規範投資擔保****（以下簡稱公司）的風險把控，確保擔保業務符合國家法律法規和本企業的擔保政策；規範公司擔保風險評估工作，合理、客觀地評估擔保業務風險，確保風險評估為擔保決策提供科學依據。
第二條擔保專案評估的內容:以借款人申報的申請材料為基礎，結合對債務人的實地考察，根據債務人的銀行流水，從事行業等，對擔保專案進行系統的、全面的、客觀的分析和評價，為我們的擔保決策提供可靠依據。對反擔保的資信評估、對用款項目的評估、對擔保方案的評估、和對反擔保措施的評估。
主要是保前評估。
第二章具體措施
第三條提高擔保專案的評審水平
業務**的把控、貸款人及擔保人徵信的核查、所提供資料的真實性核查、工作單位及收入的核查是受保專案評審內容的重點。其中借款人的還款能力是我們進行專案評審工作最重要的內容之一，決定了該筆擔保專案的成敗。因此對於貸款客戶，公司有專門的資信調查員去其單位進行實地考察，借款人盈利能力越強，經濟基礎越牢靠，償債能力也就越強，該筆擔保出現風險的機率也就越小。
第四條建立科學的專案決策程式和內部風險控制機制
（一）在建立風險制度的前提下，明確從總經理往下各級領導的決策許可權額度和責任，對於超過一定額度和比較特殊的專案，必須經過股東的審議和表決方可作出方案。
（二）提高擔保業務決策的科學性和準確性。需要資信調查員到手的第一資料必須真實全面，通過各級領導的資料分析最後做出決策。
第五條建立專案責任制度，嚴格責任監督和責任追究。
對於貸前、貸中、貸後、代償專案均有責任人負責，每個流程出現問題都有直接負責人。
（一）事前控制的主要內容：
1、根據申保客戶提供的申保資訊資料，對照擔保條件，檢視資料，決定是否上報立項審查；
2、立項批准後安排資信調查員到實地進行調查，整理調查工作底稿，和客戶初步洽談《擔保協議》和反擔保措施；
3、認真做好對客戶全面情況的了解工作，根據實地調查情況進行初審，書面提交調查報告，據實報告客戶的基本情況、資信狀況、償還能力、單位經營情況等。
（二）事中控制的主要內容：
1、報表調查：定期收集客戶財務報表及其他資訊資料。
2、實地調查：定期到客戶單位調查了解情況，若借款人是自主經營還需調查公司營業情況、盈利情況、人員情況、經營機制、其他情況等。
3、銀行調查：定期和貸款銀行了解客戶貸款使用情況和還款情況等。
4、反擔保調查：定期對反擔保人的個人情況調查了解。
第六條加強在保專案的動態跟蹤管理
對於每一位貸款客戶，我們的跟蹤自始至終，包括貸前一次考察、陪同簽訂銀行合同、協助銀行二次考察、貸後掛牌、公證抵押、還款回訪、還款結束、解除抵押等。
第七條加強對代償專案的管理與追償
（一）代償專案發生後，公司貸後部門有專人負責，做到責任明確。
（二）代償專案的追償，包括督促債務人盡快籌資歸還欠款、落實擔保人義務、以物抵債、依法起訴等。
第八條提高公司自身的抗風險能力
公司堅持以「穩健經營」的理念來經營擔保業務，切實保證公司資金的安全性和效益性。同時公司規定擔保專案風險與當事人的績效工資直接掛鉤，防止道德風險的發生。
第九條嚴格落實反擔保控制措施
（一）凡申保貸款擔保的客戶必須嚴格落實反擔保控制措施，原則上主要反擔保措施應達到下列要求之一：
1、經本公司及貸款銀行審查認可的第三人保證反擔保；
2、其它經本公司認可的風險控制措施。
（二）反擔保措施的落實與審查。為了增強借款人使用貸款的責任心，對其進行有效的約束，公司按照「區別對待、擇優扶持」原則，依據受保人信用等級、單位性質、擔保金額等情況確定擔保專案是否要求提供反擔保措施。對資信等級較差的受保人必須要求提供有效、可靠的反擔保措施。
1、審查確認反擔保人的資格、保證意向和保證能力。按照《擔保法》之規定，反擔保人必須是具有代借款人清償債務能力的法人、其他組織或者公民。對《擔保法》規定不能作保證人的明確通知借款人更換反擔保人。
2、核實反擔保人保證意見的真實性。
3、審查反擔人保證能力。
4、簽定辦理反擔保合同。
第十條建立代償制度、落實追償措施。當擔保貸款到期不能償還時，首先由貸款銀行組織催收與追償，直至採取法律手段依法收貸。對於採取以上措施仍無法追回的貸款本息，公司憑貸款銀行的代償通知書，根據有關協作合同經調查核實後承擔代償責任。
公司履行代償義務後，在法律關係上由擔保人變為債權人，相應取得追索權，通過下列方式展開追償，以彌補公司擔保資金的損失：
（一）追究反擔保人及受保人民事賠償責任；
（二）變現其抵押物；
（三）其他合法處置方式。
隨著擔保規模的增加，風險也相應增大，防範風險顯得更為重要。公司堅持規範運作，切實把控制風險作為基本準則，放在第一位，在風險防範上強調穩健性、安全性，正確處理好規避風險與擔保規模的關係。
第十一條將風險管理工作由被動轉為主動，即提高借款人違約後的保證金支出，使其排除主觀違約的可能性。
第三章附則
第十二條本規定由公司董事會負責解釋。
第十三條本制度根據國家擔保相關法律法規，由股東會負責解釋。
第十四條本制度自公司股東會審議通過後，自年月日起實施。
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