2023年風險管理崗年終總結
2023年的尾聲已日漸行遠，面對逝去的一年，對我們來說能珍惜現有的今天和明天分外重要。回想起即將成為歷史的2023年，以及一年中的點點滴滴，真是酸甜苦辣鹹，五味俱全。但是面對自己的過去一年的「得」與「失」以及懷揣的夢想，我們也將永遠堅信付出的這一切都是值得的。
在過去的一年中我們初步建立起較為完善的風險管理體系，這一體系主要是針對現有的融資按揭月供、首付、分期和個人墊款的擔保業務展開的，以及保後催收業務管理風險、法律監管風險為主要內容，以全方位追收逾期租金、逾期利息和滯納金的為經濟補救目標，從而形成了保前、保中、保後一系列的業務流程貫穿整個的風險管理體系。
從去年5月份開始，我們逐步建立並實現的以k3業務、融資、按揭月供業務為業務基礎的管理體系，從而建立起一整套較為完整的應收賬款管理系統。通過這一體系，基本形成和實現每月兩次及時、完整、準確任務報表資料以及與之相對應的當期圖表式的分析報表、風險區域劃分地圖、重點監控客戶推進以及各項績效考核卡等的報表制度。 同時也形成了初見成效的《出差-回款業務程序表》、《2023年各業務崗位業務績效浮動明細表》，還有根據上期報表資料進行未來15天的跟蹤、監控各部門各項業務回款及具體工作落實情況等業績表現形式。
當然同時我們也面臨著極大的挑戰，例如：逾期利息、滯納金的收取上沒有健全的、有效的解決方案；對不同區域的逾期欠款客戶未進行全面地、有效地、綜合合理地分析，在具體的業務操作上未能建立起具有風險識別（度量）、風險分析（現狀、分類）、風險評估（估測和評價）、風險決策（應變策略）、風險監督的風險管理環節的風險管理體系。
面對如上2013諸多的遺憾以及即將到來的2023年，我們在既滿懷希望同時也心存挑戰。希望是新的一年我們可以開始新的旅程，進行新一輪的工作，挑戰是我們是否能在未來戰場上贏得一席之地，是否能趕上市場的步伐，是否能在同行業樹起自己的品牌。儘管如此，我們仍要時刻準備著，做好充分的準備迎接未來可能面對的一切困難，迎難而上。
下面我將2023年的工作計畫作以簡單的概括描述。
2023年我們要建立一系列全面的風險管理機制並逐步完善。
風險管理工作分為風險的識別、風險分析和評估、風險應對策略、風險監督等一系列環節。
第一步，風險識別（度量）
首先，風險識別是風險管理的第一步。我們需要將擔保業務前期、中期、後期的各項風險進行逐一羅列，並不斷的、連續的認識所面臨的各種風險。根據我們公司的實際情況，按照「生產流程分析法」識別各個環節的風險。
風險管理辦法本身所帶來的風險，具體包括預審風險、審核風險、業務操作風險等風險。
k3系統和融資系統資料的風險，既包括資料的安全準確性、部門之間流通（擔保業務部、客審部和信審部）所帶來的風險、信審部內部流轉所帶來風險。
業務流程監管過程中所存在的監管風險，例如：管理卡正常流轉（部門內部和部門之間）的風險、客戶電聯面談的風險、裝置收回後擱置的風險、大包乾客戶月供差價以及付款及時性所帶來的風險、結清手續不規範所帶來的風險等等。
績效考核過程中出現的各種利息減免、延遲還款、否單非考核等所帶來風險。（與真實業績的偏差）
出差管理中出現的拜訪中存在的各種風險，比如拜訪的真實性、是否能高效排放、是否做到以最小的成本完成最多的業務等帶來的風險。
新業務在展開初期所面臨的各項風險。例如：新業務市場的評估的風險、審核制度的所帶來的風險和業務操作初期專業度不高所帶來的風險等。
當然除了上述具體業務操作範圍內的風險外，也存在某一時間、某一地區的市場環境的風險、客戶個人的信用風險、客戶經營能力所帶經營的風險、各種自然災害意外事故所帶來的風險、家庭內部存在的各種風險以及與合夥經營所帶來的風險等等。
其次，分析這些風險產生的原因。例如：預審風險產生原因可以分析為預審制度體系的不完善，預審人員的專業度能力不夠、預審的監督機制不健全、經銷商銷售人員參與所帶來的風險等。
業務操作風險產生的原因可能包括業管理制度的不完善、監管不力、獎罰制度內容不明晰指引性不強等。
通過上面兩個環節進一步清楚的認識並了解我們在業務管理中所存在的各種風險。
最後說明一點的是整個業務流程過程中環節眾多，風險識別和分析準確性，對下一步風險管理各環節影響非常大，建議採用「無領導小組討論」的方式，不斷的加強對風險的識別和原因的分析。
第二步，風險分析（分類）和評估
首先，對各個環節的風險進行歸納和進行大項的分類。即可分為：管理風險、業務風險、市場風險、環境風險等。
其次，對各大項的風險型別進行具體的細化分類。例如：管理風險可具體分為審核管理的風險、客戶管理卡監管的管理風險、出差管理的中所面臨的監管風險、各項管理制度本身所帶來的風險、結清管理所帶來的風險等等。
業務風險可分為業務的操作管理風險、客戶的信用風險、客戶經營風險、各種意外及自然災害的風險、疾病風險、與合夥人合夥風險等。
再次，通過「綜合評價法」和「抽樣調查法」進行分析，建立風險調查表、判斷風險權重、評定每乙個風險發生概率、評定風險因素等級最終得出乙個該風險綜合風險等級。就以業務風險為例，假設在調查統計結果出來後，得出的結論為我司發生風險的客戶經營風險的權重最大，業務操作管理風險次之，各種意外災害再次之，以此類推。這樣的結果能指導我們在風險應對策略環節制定針對性較強的策略和方案。
當然同樣的方法我們可以得到關於公司目前各大項風險型別的乙個綜合風險等級，並根據不同等級，進行具體的風險措施的實施。
最後通過「風險率風險評價法」定量的評價風險，對目前各類業務給予乙個預期的估測，並按照目前的業務型別估測各種風險狀態對公司的影響程度。例如：以2023年為參考年份，計算出各大項風險型別的風險率，然後把風險率與風險安全指標（需要參照同行業資料指標以及公司決策制定）相比較，若風險率大於風險安全指標在一定的階梯範圍內，則系處於相對應的風險狀態，以此來預估公司整體及各項業務風險狀態。
針對具體業務型別的風險原因也採取同樣的方法按照不同風險等級進行處理。用這樣的方法就可以得出哪些風險是公司目前最為緊迫處理的，哪些風險次之的結論。
第三步，風險應對策略
風險的策略通常有風險規避、風險轉移、風險自留、損失控制四項策略。
在這一環節中，我們可根據第二階段對各個業務型別的風險評估後，按照損失程度小的風險一般採取風險自留的方式，損失程度大的風險一般採取轉移風險或者迴避風險的方式。例如：出差管理風險，在通過出差拜訪評估後得出的結果為此風險為較低階別的風險，那麼我們在未來的工作中，對風險的處理主要採取風險自留、損失控制。
風險自留可以加強對出差各項費用的嚴格控制、對拜訪客戶實行拜訪客戶確認或者通過收取拜訪的費用或保證金的等方式來解決此過程中出現風險。再或者我們以新業務的推廣為案例，假設在風險評估環節我們得出的預估結論為a地區風險發生的總概率較大，b地區風險發生的總概率較小。那麼針對a地區，我們可以採取風險規避、風險轉移的方式避免風險的大量出現，比如減少或拒絕該地區個人墊款業務的進行、推遲或延緩推廣的步伐等、加大對擔保人責任的相關條款、購買信用保險或者外包等方式。
同樣針對b地區，我們可能只需要使用風險自留或損失控制的方式就可以達到對風險的控制。例如加強為風險管理技術學習培訓、加大風險監管力度、不斷完善風險管理制度等。
第四步，風險監督
最後在風險監督環節裡，針對風險應對策略制定與之配套的監督體系，在2023年的基礎上繼續加大風險監控力度，按計畫組織推進風險管理會議，不斷提高業務資料的分析能力以及資料分析的專業度，多角度的參與各項業務管理工作，力爭對風險處理手段的多樣化，不斷提公升對業務監管的權威性，不斷的強化管理和服務意識，減少直至杜絕與業務團隊之間的業務摩擦。同時也要強化各項業務管理過程中的檔案、報告和票據的管理，不斷得將業務操作的規範化、落實責任人，並將監督結果納入月度和年度績效考核體系中來，確保各項指標與事實的一致性。
以上就是我對過去一年和未來一年的工作總結和計畫。
2023年12月30日王琳娜
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