周鋒榮 2023年07月06日
加強中小企業授信業務的風險管理，也是增加效益的重要途徑之一。筆者經調研發現，商業銀行在中小企業授信業務風險管理工作中存在著一些問題。例如，客戶等級評定所用資訊全部由客戶提供，真實性難以保證，致使銀行對客戶整體經營風險防範不足；此外，由於銀企資訊不對稱問題嚴重，也使得銀行貸後管理的難度加大。
那麼，如何有效控制中小企業授信業務風險呢?筆者認為，應從以下幾個方面著手：
一是嚴把信貸準入關。銀行應增強防範關聯企業信貸風險的意識，制定合理的信貸准入條件，重點發展有產業支撐並且主營業務突出、經營穩健、符合國家產業政策和銀行信貸政策的生產企業或龍頭企業的信貸關係，謹慎介入通過資本運作快速擴張、主營業務不突出、關聯關係複雜的企業，並嚴格控制家族式關聯企業、主要從事資本運作和對外股本權益性投資超過淨資產的企業的融資規模。
二是加強貸前調查和貸後管理。銀行客戶經理應加強對中小企業基本情況的現場檢查和實地詢問，對企業報表中的主要資產進行實地盤查，掌握客戶的準確財務資料。必要時，還應指定專業會計師事務所對企業會計資料進行真實性審計，防範由於虛假會計資料造成信用等級評定虛高的風險。
在貸後管理過程中，要嚴格控制企業信貸資金使用情況，嚴防資金挪用，為此，客戶經理應經常深入企業實地調查經營情況，關注關聯交易、資本投資、股權變更等異常動態，及早發現各類風險隱患，及時採取相應保全措施。
三是不斷創新信貸業務品種。在加強銀行承兌匯票等表外授信業務發展的同時，努力研發更適合中小企業融資特點的金融產品，為中小企業做大做強提供資金支援，還可適時推出貸款期限較短的信貸產品，為生產周轉時間較短的流通型中小企業提供流動資金貸款。此外，應適當給予經營行一定額度的中小企業貸款審批許可權，使經營行對於許可權內的中小企業貸款能夠直接受理審批，在盡量短的時間內發放貸款。
四是加強授信業務合規性操作的檢查。為杜絕授信業務過程中違規問題的發生，檢查人員應到轄內中小企業進行現場檢查，重點對貸款發放條件落實、貸款用途監管、貸款檔案管理、落實授信服務方案等方面進行檢查。注重查詢業務風險隱患，實現檢查與輔導相結合。
加強中小企業信貸風險管理
摘要 近年來，中小企業信貸已經逐漸成為商業銀行的戰略性發展業務。隨著中小企業信貸規模的不斷擴大，中小企業信貸風險管理成為各家商業銀行研究的重點課題。本文從商業銀行實際管理出發，對中小企業信貸風險管理措施提出了若干建議，包括 構建差別化的風險管理政策和信貸業務流程 準確定位中小企業客戶 建立專業化的組...
中小企業培訓風險
摘要 目前，中小企業已經意識到對員工的培訓是中小企業自身獲得可持續發展的人力資源的重要保障。然而，許多中小企業在實施企業員工培訓時卻面臨著人才流失風險 貶值風險 績效風險 培訓物件選擇風險等，針對上述風險必須採取有效措施防範中小企業員工培訓投資的風險。關鍵詞 中小企業 員工培訓 投資風險。企業的競爭...
中小企業財務風險管理
長沙學院 高等教育自學考試本科生畢業 系 部 工商管理 專業 企業務管理 學號 2008aa0370 學生姓名 羅佳 指導教師 劉劍波 2011年 4月 8 日 摘要當今社會，財務風險管理已經備受企業和各國 重視,隨著我國融入世界經濟的步伐越來越快,不僅要重視財務風險管理方法和程式的研究,而且應轉變...