中國建設銀行與波士頓諮詢公司聯合發布《中國財富管理市場》報告
--報告顯示，中國高淨值家庭數量將超過120萬戶
中國建設銀行和波士頓諮詢公司聯合發布的最新報告揭示：中國私人銀行業是全球財富管理行業的亮點之一。截至2023年底，中國個人擁有的可投資資產總額預計達到62萬億元人民幣，高淨值家庭數量將增至121萬戶
中國私人銀行業發展尚處於初級階段，傾聽客戶聲音並引領市場發展是中國私人銀行業最重要的戰略目標選擇
中國建設銀行和波士頓諮詢公司12月22日聯合發布的《中國財富管理市場》報告稱，儘管2023年全球經濟形勢錯綜複雜，中國財富管理市場依然保持強勁的增長勢頭。今年年底，全國個人擁有的可投資資產總額預計達到62萬億元人民幣，高淨值家庭總數將達到121萬戶。
報告指出，截至2023年底，高淨值家庭（即可投資資產在600萬元人民幣以上的家庭）共擁有的可投資資產規模預計達到27萬億元人民幣，佔全國個人擁有的可投資資產總額的44%。2023年至2023年三年間，中國個人可投資資產總額和高淨值家庭總數分別保持了32%和42%的年均復合增長率。
為全面掌握中國個人財富現狀，中國建設銀行私人銀行部和波士頓諮詢公司運用國際最佳實踐的分析方法和國內大量相關資料，建立了中國財富市場目前和未來發展的細化模型。雙方同時通過對2,000多名高淨值人士的問卷調研和對多位私人銀行客戶經理及其他相關業界人士的訪談，分析中國高淨值人士的群體特徵，並以此為基礎對中國財富管理市場進行了全面深入的分析和判斷。
報告分析顯示，高淨值家庭仍然集中在北京、上海、廣東、深圳特區以及其它東南沿海地區，四川、山西、遼寧、河南、河北、陝西、湖北、湖南和福建也有相當數量的高淨值家庭。從全國範圍來看，擁有2萬戶以上高淨值家庭的省份和直轄市已經達到15個，高淨值排名前十的省份所擁有的高淨值家庭總數，已經佔全國高淨值家庭總數的近70%，僅北京、上海和廣東三地擁有的高淨值家庭數量已佔全國高淨值家庭總數的35%。
根據該報告，浙江、福建和北京的高淨值家庭平均擁有的可投資資產規模最高，分別達到2,979萬、2,894萬和2,784萬元人民幣。甘肅、安徽和陝西的高淨值家庭平均可投資資產規模均超過1,000萬元人民幣。
高淨值人士分布的地域範圍正在不斷擴大。在擁有自然資源和地域優勢的山西和海南等地，高淨值家庭的數量正急劇增加。在包括甘肅、安徽和貴州在內的部分中西部省份，高淨值家庭數量的增長速度已經領先全國。
報告調查表明，中國高淨值人士中多為私人企業主，他們通過自己奮鬥和創業實現了財富的增長和積累，部分高淨值人士已經有了財富傳承的需求，這是中國高淨值群體財富創造的主要特點。同時，中國的高淨值人群對於市場環境、投資偏好和生活理念有著許多不同的理解，對私人銀行的了解和認識尚不充分。在普遍關注財富安全、生活品質和子女培養教育的同時，他們也在不斷樹立積極健康的財富觀，並增強社會責任感。
報告通過對高淨值人士的訪談和問卷調查，揭示了中國高淨值人士的十大特點。
第一，私人企業主是中國高淨值人士的主流。近六成的高淨值人士自稱為私人企業主，超過半數的高淨值人士通過創辦實業起家，近半數的高淨值人士憑藉著管理和營銷能力以及對自然資源的使用快速創造並積累個人財富。
第二，高淨值人士普遍看重財富的安全保障功能，將近一半的人士將「保障自己和家人的安全」作為重要的財富使用途徑。他們對「社會貧富差距加大」和「社會仇富心理嚴重」有強烈的認同感。高淨值人士對社會責任的認知程度與教育水平和財富規模成正比。
第三，「為子女規劃未來」超越「為事業進一步提公升」和「高品質的生活」，成為高淨值人士最重要的投資理財目的。
第四，絕大多數高淨值個人在投資的風險偏好方面傾向保守。約六**士有一定的風險承受能力，約三分之一的人士投資以保值為主，只有8%的人士願意承受較大的風險。
第五，高淨值人士對私人銀行服務的理解仍然停留在初級階段。大多數人了解或聽說過私人銀行的概念，約半數人將私人銀行最重要的功能理解為「更加個性化和優先的銀行服務」而非其財富架構、投資理財規劃和產品選擇。
第六，雖然高淨值人士對儲蓄現金類產品的偏愛仍然很高，但是在2023年，固定收益和信託類投資產品一躍成為最受青睞的產品。
第七，高淨值客戶對私人銀行機構的專用空間（包括會議室和交易櫃檯等）要求較高，通常銀行花大力氣進行豪華裝修、提供高檔的茶水飲料、娛樂節目甚至上網裝置都被大多數客戶認為是相對不重要的服務。
第八，半數的高淨值人士已經或者準備進行財產移交。在得益於財富傳承的所謂「富二代」這一特殊群體之中，專業投資人士的比例相對較高，他們對私人銀行的要求嚴格，屬於更難管理的客戶群體。
第九，越富有的客戶對離岸產品的需求越大，而且他們多集中於一線城市和沿海地區，特別是廣東省。資產規模在5,000萬元人民幣以上的高淨值客戶中，22%都使用過離岸產品和服務。資產規模在三億元人民幣以上的高淨值客戶中，約四分之三預計其對海外投資產品和服務的需求會逐步增加。
第十，單家銀行所管理的高淨值客戶錢包份額不足20%，銀行整體管理的客戶可投資資產也僅佔50%。因此，在某一家銀行總資產僅為1,000萬元人民幣的客戶，很可能實際可投資資產達到5,000萬以上甚至上億元人民幣。如何提高錢包份額將是各家私人銀行的當務之急。
題為《中國財富管理市場：傾聽客戶聲音引領市場發展》的最新報告還呼籲私人銀行應該努力建設成為可持續發展的財富管理機構，真心實意地傾聽客戶聲音，不能僅滿足於目前尚未成熟的業務模式，而是要以前瞻性的創新思維、創新能力和創新行動取得長期的競爭優勢。
鑑於中國私人銀行業發展尚處於初級階段，報告認為，財富管理機構有義務、有必要加強對客戶財富觀念的教育和引導，以灌輸長期和穩健的投資理念為切入點，幫助高淨值客戶理性地判斷和把握經濟發展規律、市場機遇、產業轉型和投資取向；協助高淨值客戶分析把握投資風險和收益平衡，以長遠的眼光看待利益驅動和資產增值；輔助高淨值客戶依法維護自身合法權益，關心並積極支援他們參與公眾事業和相關決策，為營建和諧社會做出貢獻。
隨著中國私營企業走向海外，國際資產配置將同離岸財富管理一起成為私人銀行的重要業務之一。報告號召中資私人銀行汲取海外經驗，為搭建離岸財富管理平台認真開展準備工作，以香港為開端，為中國商業銀行開展私人銀行離岸業務提供最佳的實踐選擇。
在這份報告中，中國財富市場規模和財富地域分布資料和**結果均生成自波士頓諮詢公司中國財富市場規模和分布**模型，資料**包括波士頓諮詢公司和中國建設銀行及多家官方渠道，使用洛倫茲曲線對財富在人口中的分布進行描摹和**，具有高度的準確性和客觀性。
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