【案例】
2023年9月小王結婚打算買一套二手房，剛好遇到一套急於**的房子，但房東要求全款支付。小王便向朋友小李借款30萬元。經協商雙方簽訂民間借款協議，約定借款期限6個月，月息3%，到期本息一次還清。
等到還款期限，小王的資金周轉出現問題，打算先將本金還給小李，但小李拒絕小王的要求，無奈之下，小王諮詢律師該如何處理此事。
什麼是民間借貸協議？民間借貸協議具有法律效力嗎？
【知識點】
民間借貸協議是指出借人與借款人之間達成的明確借款權利義務關係的協議，也就是民間借貸合同。民間借款協議在符合法律規定條件下，具有法律效力。
【案例評析】
根據《合同法》第211條第2款的規定：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。」最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定：
「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。」本案中，小王與小李約定的借款月利率為3%，即年利率為36%，而中國人民銀行同期銀行貸款基準利率年利率6.
1%的4倍僅為24.4%。因此，超過限度的部分不受法律保護。
小王在協商未果的情況下，可以依法提起訴訟，確認超出限度的部分利息無效。
【投融貸提醒】
民間借貸協議約定的利息不得高於國家規定的標準，否則構成高利貸，不受法律保護。
如果要求借款人擔保的，應當在協議中寫明擔保的方式、擔保的內容和責任的承擔。
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