良好的縣域金融生態環境，能夠促進金融業的健康發展，金融業的健康發展，又能夠有力地支援地方經濟發展。如何搞好縣域金融生態環境建設，解決當前金融生態面臨的難點和問題，是擺在社會、**、企業和金融等部門面前的一項系統工程。為此筆者就轄區內的金融生態環境狀況存在的問題及形成的原因進行了調查。
一、金融生態環境建設面臨的難點及原因分析
⒈法律制度不健全，使金融債權不能依法得到有效維護和執行。一是現行的《破產法》不利於金融機構保護債權。企業破產時的清算次序不利於保護金融債權，到償還金融債權時破產企業的財產已所剩無幾，形成了大量不良資產，給國家造成了損失；二是少數企業借改制之機，懸空、逃廢金融債務；三是金融債權案件執行難。
金融機構往往是贏了官司，賠了錢，貸款不但收不上來，還要墊付大量的訴訟費。
⒉金融業發展所依託的經濟環境較差，抑制了基層國有商業銀行信貸業務在縣域的發展，也導致了銀企關係的緊張化。縣域企業大多是中小企業，自身綜合素質偏低，企業規模小、技術含量低、管理水平落後、財務資訊資料不健全、信用等級低，不符合國有商業銀行貸款的條件。基層國有商業銀行在縣域難尋優質客戶，也苦於貸款發放不出去，致使在縣域貸款業務逐漸萎縮，有的國有商業銀行縣支行只有一兩個法人貸款客戶。
而另一方面，縣域中小企業由於很難從國有商業銀行獲得信貸支援，時常抱怨商業銀行貸款「門檻高」，有的企業法人是人大代表、政協委員的，還專門作為人大、政協會議提案向兩會反映，從而導致了銀企關係的緊張化和金融環境的不和諧。
⒊少數企業社會信用意識淡薄，使金融機構放貸心存餘悸。前幾年少數企業由於受自身利益驅動，借改制之機，懸空、逃廢金融機構債務，使金融機構形成大量的不良貸款。現在仍有個別企業還未真正建立信用制度，信用意識淡薄，信用觀念扭曲。
企業在向金融機構借款時，就沒有考慮到期如何還貸，有的金融機構為了應付考核不得以為其辦理倒據，化為正常貸款。再加之金融機構對信貸業務實行了「貸款責任終身追究制」，貸款一旦發生風險，相關人員將被下崗清收或追究責任。金融機構對外面對是信用意識淡薄的企業、對內面對的是嚴厲的責任追究，所以影響了對中小企業信貸的支援力度。
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