銀監會要求農金機構將信貸結構優化作為常態性工作，高度關注與經濟週期密切相關的**融資平台、房地產，以及鋼貿、光伏、紡織等產能過剩行業的風險。對其他行業要加強研究，審慎判斷，有針對性地採取措施。省聯社、發起行要發揮好服務功能，定期發布行業風險分析，加強貸款投向指導。
禁止輸血融資平台
在所有的風險關口之中，融資平台依然是重中之重。
本月早些時候，銀監會下發了《關於加強2023年地方**融資平台貸款風險監管的指導意見(討論稿)》（下稱《討論稿》），要求在控制總量的前提下，壓縮縣區級平台及高資產負債率平台的貸款規模。
《要點》堪稱《討論稿》的「公升級版」，其明確提出，農金機構要從嚴控制平台貸款，確保全部平台貸款（監管類與監測類合併計算）餘額只降不增，重點壓縮縣及縣以下平台貸款；除國家重點在建續建專案外，不得發放新的平台貸款。
「高度關注平台貸貸款到期風險，對存在違約可能的，要立即採取措施。」《要點》稱。
與此同時，延續《討論稿》關於平台負債全口徑監管的思路，銀監會禁止農金機構通過購買城投債（包括企業債、短期融資券、中期票據）和信託產品等方式向平台提供融資。
據北京某券商固定收益人士測算，目前農商行、農合行以及農信社等對城投債的認購總比例或在10%至20%之間。他認為，此次銀監會檔案對中低評級企業債投資需求具有一定程度抑制作用，未來若企業債發行力度進一步增大，可能疊加造成市場壓力。
緊隨其後，銀監會要求「持續控制房地產貸款」，重申房地產開發貸款的增速不得高於各項貸款平均增速，佔比超過同業平均水平的要繼續下降；從嚴控制土地儲備貸款，嚴禁向**形象工程發放貸款。
2023年，銀監會曾經印發《關於加強農村中小金融機構房地產貸款風險監管的通知》，要求房地產貸款餘額佔全部貸款餘額超過30%的農村中小金融機構壓降到20%以下。
「農金機構因為服務農村的原因，享受到了比其他商業銀行要低的存準率，以及財稅優惠政策，如果將資金用於融資平台和炒房，的確不太合乎情理。」一位銀行業內人士告訴記者。
《要點》指出，農金機構要嚴治貸款集中度超標問題，資本充足率超過8%的機構今年要全面達標，低於8%的機構單戶貸款要嚴格控制在設定額度內，不得新增超標貸款。
隔離影子風險
在這份《要點》中，銀監會再次強調，農金機構要「築嚴影子銀行關聯業務風險防火牆」。
首先，要確保資金優先用於支農支小，不得擠占信貸資金購買理財和信託產品，嚴禁省聯社組織轄內機構集中購買或抽調基層資金購買理財和信託產品；村鎮銀行原則上不得購買理財和信託產品。
其次，對於理財產品投資，銀監會要求，農金機構要審慎合理選擇銀行理財產品，確保資金安全；但從嚴限制信託投資的機構和產品範圍——原則上，農信社和主要監管指標不達標的農商行和農合行不得購買信託產品，嚴禁購買不符合監管要求的信託產品。
對於合作類業務，須從嚴控制與保險、**、**等公司的業務合作，監管評級二級以下的農金機構不得與上述機構開展投資和委託管理類業務；同時，嚴格發行機構准入條件，審慎選擇代銷合作儀伴，確保代銷的理財產品合法合規。
據本報記者了解，目前，幾乎所有大型商業銀行、股份制銀行，以及將近一半的城商行監管評級達到了二級，僅有少部分農商行和農合行能夠達到二級標準。這意味著，絕大多數農金機構將很難與保險、**和**開展業務合作，將對後者的理財業務造成衝擊。
除此之外，《要點》提出，嚴防融資中介風險傳遞。築牢與小額貸款公司、典當行等機構資金往來的防火牆；規範與擔保公司的業務合作，對槓桿率過高以及變相套取銀行信用的，要列入黑名單，中止業務合作。
銀監會重申，嚴防民間融資風險傳染，嚴厲懲處員工參與社會融資和非法集資的行為，加強客戶資金流向監控，防止信貸資金流入民間借貸市場。
本月初，銀監會主席尚福林曾表示，今年要重點防控好平台、房地產、企業集群和產能過剩行業等領域的信用違約風險，理財、代付以及銀證、銀基、銀保、銀信等合作類交叉性業務領域的表外業務關聯風險，以及影子銀行、民間融資和非法集資等領域外部風險傳染。
風控調查方案
主要涉及 1 對生產現場調查，了解產品生產工藝流程，留意生產線的設計能力飽和度 機械裝置的維護情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在檢視庫存時留意是否有滯銷產品或積壓原材料，檢視企業是否有安全隱患或環保問題。2 檢視企業的內部控制制度，生產工作現場是否井然有序，部門配置是否健全 合理，有無公示制度...
風控年度總結
年度總結及規劃 左右 一年來，本人在公司領導的關心 關懷 支援下，在全體同仁的理解 配合 幫助下，緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出三抓，在有效防範專案投資風險的同時，促進了公司業務持續 健康發展。現就主要工作匯報如下 一 抓學習，不斷增強履職能力 為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓...
風控審查表
客戶名稱貸款用途貸款利率還款 擔保措施還款方式資料合規審查管理費率 申請金額 申請期限手續費 客戶經理反饋資訊 基本情況核 查該企業所提供財務報表顯示 單位人民幣萬元 專案總資產 淨資產主營業務收入 淨利潤財務資料審 查一 個人資產 房地產合計 面積 權利人 產權證號 座落市值 萬元 二 公司主要 ...