作者：鄒為
**：《金融經濟·學術版》2023年第10期摘要：我國商業銀行與金融市場的發展都處於關鍵的轉型時期，在開展國際化資本與創新金融服務的過程中本土商業銀行逐漸放開金融市場、開創新的金融業務、積極拓展海外版圖。
但是當前國內外金融投資環境紛繁複雜，我國商業銀行體系自身又存在諸多問題，如何降低各類風險、提公升商業銀行整體競爭實力是我國銀行業的當務之急。本文通過對影響商業銀行信用風險的因素分析、指出商業銀行在信用評估時存在的問題，並結合國內外金融環境提出商業銀行在信用風險的管理過程中可以採取的改進措施。
關鍵詞：商業銀行信用風險影響因素管理優化
一、中國商業銀行信用風險的現狀
從目前我國商業銀行的收入結構上看，存貸利差仍然是商業銀行的主要收入**。根據銀監會的統計顯示，2023年商業銀行的利潤結構中，利息收入佔到了61.22%。
因此，信貸風險可以稱得上是我國商業銀行信用風險的主要形式。雖然我國主要商業銀行的不良貸款率在不斷下降，但是國有商業銀行的不良貸款餘額的絕對數額仍然較高。目前我國銀行體系內仍然有5 000億美元的不良資產，這些不良資產成為我國金融體制改革的障礙，同時也成為國際金融投資者們的目標，他們都希望通過收購這筆鉅額不良資產來迅速擴大在中國的資本。
目前國有商業銀行對這些不良貸款的處置主要依靠行政手段，而不是通過加強信貸風險管理，完善風險管理體制來實現的，而且不良貸款率仍然比國際銀行業要高出不少。隨著中國加入 wto，《新巴塞爾資本協議》的正式發布以及對外開放的不斷深入，金融全球化程序也在不斷加快，商業銀行不僅要面對國內各同行業之間的激烈競爭，還要面對國外其他大型銀行的挑戰，在這兩種內外形勢的共同影響之下，中國商業銀行對金融風險管理所提出的要求必然會更高。而信用風險作為商業銀行最主要的風險形式，更加需要在理念、技術、制度等方面進行積極的改進與完善。
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中國光大集團董事長唐雙寧 發布時間 2010年05月19日作者 唐雙寧 二十多年中國商業銀行探索與發展走出了什麼樣的軌跡呢？一方面成就巨大，一方面特色不足。特色不足，可以以 趨同 二字一言以蔽之。一 戰略趨同。各家商業銀行發展戰略高度趨同，均在做大做強的旗號下，以公司業務為核心，以零售業務為重點，以...
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