存款保險制度對中小商業銀行的影響與對策

2023-01-10 15:45:01 字數 929 閱讀 8657

作者:楊財

**:《今日財富》2023年第25期

存款保險制度是保障國家金融安全的重要制度,也是保護存款人權益的重要措施,存款保險制度發揮著重要作用,尤其是在保護存款人權益、及時防範和化解金融風險、維護金融穩定中,本文針對我國存款保險制度這一話題,對中小型商業銀行在面對這一新制度之後的好處和壞處進行了分析,然後討論幾點應對策略。

存款保險制度作為重要制度,有穩定我國金融管理和推進中小型商業銀行穩步發展的作用,對中小型商業銀行來說只有通過合理的解決存款保險制度,以及對中小型商業銀行帶來的負面衝擊,才能全面增強自身的市場競爭力,釋放中小型商業銀行的發展活力,所以既是機遇又是挑戰,來促進我國商業銀行體系的發展。

一、積極影響

存款保險制度的提出對於整個金融界經濟的穩定有著很大的作用,金融市場在這個制度出現之前一直有著很大的波動,因為人們對於銀行的信任度不高,時刻關注著銀行的動態,一旦銀行出現倒閉的傳聞,人們便會紛紛到銀行進行擠兌,取出自己的存款,銀行也就實實在在的出現危機了。這個體系出現之後,不僅是大型銀行收益,中小型銀行也極大收益,人們對於銀行的信心提公升了,中小型銀行的生存力就會大大提高。此外,有了存款保險制度之後,並不是所有的銀行都能夠被金融界允許得以生存,部分不能夠正常生存的銀行也會被允許推出金融界,這也間接隔離了金融界的潛在風險,保證了金融界的穩定性。

二、消極影響

(一)對商業銀行流動性管理能力的挑戰。存款保險制度實施後,不可能是立即為人們所接受的,由於社會公眾對限額賠付制度以及賠付效率的擔憂,加之長期以來形成的大型銀行「大而不倒」的認識,可能會出現存款從中小銀行向大型銀行、從農村金融機構向城市商業銀行搬家的現象。

(二)對商業銀行的盈利能力產生影響。一是中小型銀行很可能通過大幅提高存款利率來吸引儲戶的存款,使得存款資金成本大幅上公升。二是存款保險保費支出對利潤指標的影響。

三是中小型銀行和農村金融銀行由於風險相對較高,在實施風險差別存款保險費率情況下將繳納更多的保費,經營成本顯著增加。

探析存款保險制度對我國商業銀行的影響

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