作為一種有效的存款保護機制，存款保險是指未來保護中小存款人的利益，維護金融體系的安全與穩定，吸收存款的機構定期按照一定的比例向存款保險機構繳納保險費，以便在存款機構出現信用危機時，由存款保險機構向金融機構提供財務救援，或由存款保險機構直接向存款者支付部分或全部存款，以維護正常金融秩序的制度。
大蕭條期間，5年內美國銀行倒閉9108家，大量存款人存在銀行的資金化為烏有，出現了公眾對銀行體系完全失去信心的一種危險，銀行體系瀕臨全面崩潰。鑑於這種嚴峻的局面，美國建立起了聯邦存款保險公司，確立了存款保險制度。
當前，我國巨集觀經濟正進入中高速發展的新常態，銀行業發展增速放緩，在加快推進利率市場化程序的背景下，構建適合我國國情的存款保險制度以保護存款者利益、強化金融監管及保障金融安全顯得尤為重要。在歷經 21 年之久的曲折前行後，我國存款保險條例終於「破繭而出」，2015 年 3 月 31 日 《存款保險條例》正式發布，標誌著我國存款保險制度正式建立。
從 2015 年 3 月 31 日發布的《存款保險條例》中，我們可以清晰地看到我國存款保險制度在制度組織形式、保險機構組建方式、授權模式、**體系方面呈現出顯著特徵。
多年來，我國一直實行隱性存款保險制度，即以國家信用為銀行提供擔保，當銀行破產時，投入**財政資金或**銀行貸款對存款人的全部存款予以全額保護。《存款保險條例》的公布，標誌著我國存款保險制度正式從過去的隱性走向顯性。作為金融安全網三大支柱之一，存款保險制度的建立有利於優化銀行業發展環境，提高金融體系穩定性，為銀行業長期健康發展提供有力保障。
有利於營造銀行業公平競爭的氛圍在存款保險制度實施之前，大型商業銀行在金融市場中憑藉國家信用作擔保，被普遍認為「大而不能倒」，在吸收存款、投資理財等金融業務中受到社會大眾的青睞。在存款保險制度實施之後，國內設立的所有吸收存款的銀行業金融機構都是參保機構，這無形中淡化了大型商業銀行的優勢，增強了金融機構主體的平等性，有利於形成豐富合理的金融體系。
． 有利於銀行危機的防範和化解存款保險**管理機構參加金融監管協調機制，其職責之一就是採取早期糾正措施和風險處置措施。在防範風險方面，存款保險制度通過對高風險銀行實施高費率、採取風險警示和早期糾正等措施，保障存款人資金安全。在投保機構面臨危機時，存款保險**管理機構依法介入，及時啟動風險處置，要求投保機構及時採取補充資本、控制資產增長、控制重大交易授信、降低槓桿率等。
有利於保障銀行業整體穩定存款保險制度的廣覆蓋有利於防止發生個別銀行擠兌而引發金融恐慌。同時，基於銀行風險的傳導性，存款保險**管理機構事前監管、及時救助以及事後處置，能夠有效防止「多公尺諾骨牌」 效應的發生，避免單個銀行發生破產、倒閉或退出市場時動搖到整個銀行系統的穩定
在實踐中，存款保險制度還帶來了一定的負面效應，主要表現在以下兩個方面: 第一，誘發道德風險問題。所謂道德風險問題是指參保機構在事先知曉存款保險機構會對危機中銀行實施救助行為後，在制定經營管理策略時，參保銀行將傾向於高風險投資專案以牟取高收益。
道德風險問題主要是由採取的統一保險費率模式引致的。不同規模、不同性質、不同經營風險的銀行向存款保險機構繳納統一的保費，與銀行資產組合、經營風險沒有關聯性，在經營中有可能鋌而走險以追求高利潤。
第二，引致逆向選擇問題。所謂逆向選擇問題是指在實施存款保險制度中參保機構往往是那些最有可能發生倒閉或破產的銀行，而那些相對經營穩健、資產健全的銀行因具備嚴格的內控機制不參保。
統一費率有可能引發道德風險問題，自願參保方式有可能誘發逆向選擇問題。我國存款保險制度採取強制參保的方式，國內設立的吸收存款的銀行業金融機構都必須參加存款保險制度，接受存款保險**管理機構的監督和管理，可有效規避逆向選擇問題。同時我國存款保險制度採取基準費率和風險差別費率相結合的保費繳納方式，避免了參保機構過度依賴存款保險機構而採取的冒進行為。
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