第一條為進一步提高商業銀行（以下簡稱「本行」）風險管理能力，及時識別和計量在極端不利情況下可能發生的損失，根據銀監會《商業銀行壓力測試指引》制定本辦法。
第二條壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法，通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對銀行的脆弱性做出評估和判斷，並採取必要措施。
第三條壓力測試能夠幫助本行充分了解潛在風險因素與本行財務狀況之間的關係，深入分析本行的風險狀況和抵禦風險的能力，形成供董事會和高階管理層討論並決定實施的應對措施，預防極端事件可能對本行帶來的衝擊。
第四條本行風險管理部牽頭負責管理和協調本行的壓力測試工作。並負責本行信用風險和市場風險的壓力測試組織實施工作。包括信用風險和市場風險壓力測試方法選擇、壓力測試情景設定、壓力測試程式實施等。
第五條本行財務會計部負責本行流動性風險壓力測試組織實施工作。包括流動性風險壓力測試方法選擇、壓力測試情景設定、壓力測試程式實施等。
第六條壓力測試包括敏感性測試和情景測試等具體方法。敏感性測試旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關係密切的因素，由於假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。。
第七條根據本行業務發展、風險狀況和某項壓力測試具體內容的複雜程度，確定不同的測試方法，包括選擇複雜模型、根據經驗做出合理的判斷。本行應採取措施，不斷改善壓力測試技術手段，提高壓力測試結果的可靠性。
第八條壓力測試包括信用風險、市場風險、流動性風險等方面內容。壓力測試中，應考慮不同風險之間的相互作用和共同影響。
第九條針對信用風險採取的壓力情景包括但不侷限於以下內容：
（一）國內及國際主要經濟體巨集觀經濟出現衰退；
（二）房地產**出現較大幅度向下波動；
（三）貸款質量惡化；
（四）授信較為集中的企業和同業交易對手出現支付困難；
（五）其他對本行信用風險帶來重大影響的情況。
第十條針對市場風險採取的壓力測試情景包括但不侷限於以下內容：
（一）市場上資產**出現不利變動；
（二）主要貨幣匯率出現大的變化；
（三）利率重新定價缺口突然加大；
（四）基準利率出現不利於本行的情況；
（五）收益率曲線出現不利於本行的移動以及附帶期權工具的資產負債其期權集中行使可能為本行帶來損失等。
第十一條針對流動性風險採取的壓力測試情景包括但不侷限於以下內容：
（一）流動性資產價值的侵蝕；
（二）零售存款的大量流失；
（三）批發性融資**的可獲得性下降；
（四）融資期限縮短和融資成本提高；
（五）交易對手要求追加保證金或擔保；
（六）交易對手的可交易額減少或總交易對手減少；
（七）主要交易對手違約或破產；
（八）表外業務、複雜產品和交易、超出合約義務的隱性支援對流動性的損耗；
（九）信用評級下調或聲譽風險上公升；
（十）母行或子行出現流動性危機的影響；
（十一）多個市場突然出現流動性枯竭；
（十二）外匯可兌換性以及進入外匯市場融資的限制；
（十三）**銀行融資渠道的變化；
（十四）銀行支付結算系統突然崩潰。
第十二條壓力測試情景根據假設程度的不同，一般包括輕度壓力、中度壓力以及嚴重壓力。三種壓力情景按照順序不斷增強，其中輕度壓力也比目前實際情況更為嚴峻。
第十三條根據本行業務發展、風險狀況和風險管理能力，風險管理部協調相關部門制定本行的壓力測試方案，並定期進行修訂和完善。有關壓力測試方案應得到本行高階管理層和董事會的批准和認可。
第十四條壓力測試方案應包括本行壓力測試的目標、程式、方法、頻度、報告線路以及相關應急處理措施等內容。應在本行壓力測試方案的框架下開展各項具體的壓力測試工作。
第十g五條本行壓力測試應包括以下步驟和程式：
（一）確定風險因素；
（二）設計壓力情景；
（三）選擇假設條件；
（四）確定測試程式；
（五）定期進行測試；
（六）對測試結果進行分析；
（七）通過壓力測試確定潛在風險點和脆弱環節，將結果按照內部流程進行報告；
（八）採取應急處理措施和其他相關改進措施，向監管當局報告等。
第十六條本行進行壓力測試的頻度根據外部環境變化和監管部門要求，不定期開展壓力測試。
第十七條本行對壓力測試進行評估時，應重點關注以下幾方面：
（一）壓力測試方案是否有效；
（二）風險因素的確定是否合理；
（三）壓力情景的選擇是否充分；
（四）壓力測試所用的假設是否合理；
（五）壓力測試的程式與方法與其風險程度是否相適應；
（六）應急處理措施是否可行；
（七）董事會及高層管理人員對壓力測試的結果是否進行跟蹤研究；
（八）本行是否對壓力測試方案進行定期修訂等。
第十八條對壓力測試結果要進行認真分析，按照預先確定的原則、方法和觸發條件，決定是否就壓力測試結果採取應急處理措施。不論是否採取應急處理措施，都應對壓力測試所揭示的風險點和脆弱環節予以特別關注。
第十九條本辦法由商業銀行風險合規部負責解釋和修訂。
第二十條本辦法自下發之日起實行。
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