一、金融風險管理理論
1、金融風險的概念
金融風險管理是指各種各樣的經濟主體在籌集和運營資金融資本的過程中，通過對各種金融風險的認識、分析和衡量，以最低成本即經濟效益最大化的方法來實現在獲得最大安全保障的前提下收穫最大收益的一種金融管理方法。金融風險是每乙個消費者和投資者都需要面臨的乙個重大問題，是解決經濟主體生存和發展的關鍵問題，要想減少和迴避金融風險就必須要對金融風險的含義和種類有乙個十分清楚的認識。我們從金融風險的概念可以看出，金融風險不等同於經濟損失，它既存在經濟損失的可能，也存在獲得超額收益的可能，因此我們要考慮它的雙面因素。
2、金融風險管理的目標
金融風險管理的目標總體說來就是在保障經營活動和籌集資金的順利進行的前提下，處置和控制發生的金融風險，防止和減少金融風險發生所帶來的損失。從細處劃分，金融風險管理的目標有兩個方面：乙個是金融風險管理的基本目標，即安全性。
對於金融機構而言，其經營活動是在負債經營的前提下進行的，因此必須在確保資金安全的條件下，才能通過運作、經營實現金融主體的收益，這是確保企業生存和發展的基本前提。第二個是金融風險管理的最終目標，即收益性。金融機構作為市場環境下的經營主體其天然屬性即是追求利潤的最大化，所以說盈利是其追求的主要目標，而安全目標是收益目標實現的前提，沒有安全性，收益便是一紙空談；收益目標是安全目標採取的歸宿，若沒有收益，安全目標也就失去了其實施的意義。
3、金融風險管理的一般程式
金融風險識別。是指對還沒有發生的存在的或潛在的各種金融風險進行系統的全方面的歸類並進行分析研究，其主要解決的問題有哪些風險需要考慮，引起金融風險的原因、型別、性質及後果。
金融風險衡量。是指對可能發生金融風險的概率或損失的程度和範圍進行衡量和估計，它主要解決的問題是該金融風險影響究竟有多大，會帶來什麼樣程度的損失。這就要求我們合理地運用數理統計和概率論的方法，在借助電子計算先進裝置的前提下，對已經發生大量損失的嚴重程度和頻率，進行科學全面的風險定量分析，以準確地衡量出風險，並選擇合適的方式處理風險，實現用最小的資源獲得最好的金融風險管理效果的目的。
金融風險控制對策。金融風險控制對策首先是控制法，即在損失發生前力圖控制與消除損失的手段，其主要內容是避免風險和損失控制，避免風險主要是採取暫停或者終止某類活動或改變活動的方式和性質的做法。因為其在金融風險管理方法中屬於最消極、最簡單的一種，所以一般較少採取這種方式來處置金融風險問題。
損失控制是指對於金融主體不願意轉移也不願意放棄的金融風險，縮小其損失幅度、壓低其損失頻率的各種控制方法。因其是金融風險控制工具中最為主動積極的一種，所以是金融主體採用的比較常見的一種金融風險處理方式；其次是財務法，即指籌集資金用以支付風險損失的方法，其主要內容是自留風險和風險轉移。自留風險是指當某項金融風險由於可以獲利而需要冒險或無法避免時，就必須要保留和承擔這種風險，由金融主體自行籌集或設立資金來進行補償。。
由於其發生條件是一種動態的投機性的金融風險，因此不在保險理賠範圍之內，所以金融風險轉移的主要方式是非保險型金融風險轉移。
二、金融風險管理技術的變遷與發展
1、現代金融風險管理的傳統技術
馬克維茨（1952）的關於資產組合選擇的**為現代金融風險分析模式奠定了基礎。馬克維茨認為，乙個非常理性的投資者應該根據其金融投資組合的方差和均值來分析可供選擇的各種投資組合。其提供的場景還存在另外兩種假設可能，乙個是收益呈正態分佈；二是資本市場的完美性。
基於消費者的選擇是由兩個引數引導（方差和均值），所以投資組合的選擇也可以由這兩個引數來表示。雖然兩個引數表示法對於充分分散化的投資組合的計算是行之有效的，但其並不適用於單個**。單個**的風險只能在其所屬的投資組合的環境中，通過它在投資組合整體的方差和均值中所占有的比例來進行評估。
極其特別的單項投資風險應該根據投資組合的收益率與其自身的收益率的協方差來衡量。
2、市場風險管理
20世紀70年代以前，金融風險管理技術與方法主要是利率風險的缺口管理理論和方法。風險因子的變動幅度和風險暴露的大小決定了金融風險導致損失的大小，暴露的風險大小取決於頭寸和期限。頭寸越小，期限越短，則風險越小；反之則風險越大。
所以如果能使負債的頭寸和資產合理的匹配在一起就可以使負債和資產的淨頭寸暴露出來，這樣就可以規避風險，因此就產生了利率風險的缺口管理技術與理論方法。
3、市場風險和信用風險雙管齊下的金融風險管理技術和方法
20世紀70年代到80年代，根據金融市場發展所衍生出的金融工具以及金融工程的技術發展逐漸演變出來市場風險管理的新方法，為衡量資本收益的變準差提供了新的價值衡量標準。而信用風險管理是由於80年代的債務金融危機影響而產生的，這就使得大多數商業銀行開始偏重於信用風險管理，這就促成了市場風險和信用風險在理論與技術上的相結合，進而構成了當前金融風險管理的基本內容。
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