風險管理精講班第24講課件講義（環球職業教育**
風險管理精講班第24講講義
聲譽風險管理的內容及作用
第七章聲譽風險和戰略風險管理
7.1 聲譽風險管理
7.1.1 聲譽風險管理的內容及作用
有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：
明確商業銀行的戰略願景和價值理念；
有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；
深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；
培養開放、互信、互助的機構文化；
建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；
努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；
建立公平的獎懲機制，支援發展目標和股東價值的實現；
利用自身的價值理念、道德規範影響合作夥伴、**商和客戶；
建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
有明確記載的危機處理/決策流程。
7.1.2 聲譽風險管理的基本做法
1．明確董事會和高階管理層的責任
2．建立清晰的聲譽風險管理流程
1）聲譽風險識別
聲譽風險識別的核心在於：正確識別信用、市場、操作、流動性風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。，然後將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門。
2）聲譽風險評估
聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。
3）監測和報告
4）內部審計
3．採取恰當的聲譽風險管理方法
普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：
推行全面風險管理理念，改善公司治理，並預先做好防範危機的準備；
確保各類主要風險被正確識別、優先排序，並得到有效管理。
以下普遍認為有助於改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐：
強化聲譽風險管理培訓。
確保實現承諾。
確保及時處理投訴和批評。
從投訴和批評中積累早期預警經驗。
盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。
增強對客戶/公眾的透明度。
將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另乙個重要層次。
保持與**的良好接觸。
制定危機管理規劃。
7.1.3 聲譽危機管理規劃
制定戰略性的危機溝通機制。
提高解決問題的能力。
危機現場處理。
提高發言人的溝通能力。
危機處理過程中的持續溝通。
管理危機過程中的資訊交流。
模擬訓練和演習。
戰略風險管理的作用
7.2 戰略風險管理
7.2.1 戰略風險管理的作用
商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設：
準確**未來風險事件的可能性是存在的；
預防工作有助於避免或減少風險事件和未來損失。
如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。
戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處。
7.2.2 戰略風險管理的基本做法
1．明確董事會和高階管理層的責任
董事會和高階管理層負責制定商業銀行的戰略風險管理原則和操作流程，並在其直接領導下，設定戰略管理/規劃部門，負責識別、評估、監測和控制戰略風險。董事會和高階管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。
2．建立清晰的戰略風險管理流程
1）戰略風險識別
與聲譽風險相似，戰略風險產生於商業銀行運營的所有層面和環節，並與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起。通常，戰略風險識別可以從戰略、巨集觀和微觀三個層面入手。
具體而言，商業銀行所面臨的戰略風險可以細分為：
產業風險
技術風險
品牌風險
競爭對手風險
客戶風險
專案風險
其他例如財務、運營以及多種外部風險因素，都可能對商業銀行的管理質量、競爭能力和可持續發展造成威脅。
2）戰略風險評估
戰略風險是無形的，因此難以量化。在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險引數等；然後由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險因素的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序並制定恰當的戰略實施方案。
3）監測和報告
4）內部審計
5）應急方案
3．採取恰當的戰略風險管理方法
有效的戰略風險管理應當定期採取從上至下的方式，全面評估商業銀行的願景、短期目的以及長期目標，並據此制定切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。
商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，並深入貫徹在日常經營管理活動中。
首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，並且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。
其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色。
最後，戰略規劃應當從戰略層面開始，深入貫徹並落實到巨集觀和微觀操作層面。
戰略風險管理的另一重要工具是經濟資本配置。
第八章銀行監管與市場約束
8.1 銀行監管
銀行監管是由**主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。
銀行監管的必要性原理可概括為以下五個方面：
一是公共性質論。
二是利益衝突論。
三是債權保護論。
四是銀行風險論
五是適度競爭論
銀行監管理念的發展伴隨經濟發展與銀行業發展而不斷完善。
第7章風險管理
第7章風險管理 1 7.1 介紹 1 7.2 風險管理規程 2 7.2.1 目的 2 7.2.2 角色與職責 3 7.2.3 啟動準則 3 7.2.4 輸入 3 7.2.5 主要步驟 3 step1 風險識別 3 step2 風險分析 3 step3 風險減緩 3 step4 風險跟蹤 3 7.2....
《專案管理》第7講講義
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