（十六）
p銀行是經中國銀監會批准成立的區域性、國際化、股份制優質特色銀行。實現在資本市場上市，並在中國其他地區、東南亞國家和地區增設分支機構、業務網點，逐步發展成為具有較強競爭力和在中國—亚细安自由**區具有國際水平的現代商業銀行。
p銀行現有小企業金融產品：中小企業快捷貸款、中小企業流動資金迴圈貸款、中小企業聯保通貸款、微小企業貸款、小企業「聯保通－陽光茉莉」貸款、小企業「聯保通－紅木貸」貸款、個人船舶貸款、個人經營性貸款等。
17.2.1中小企業快捷貸款
1、釋義：中小企業提供足額有效的抵質押擔保或由p銀行認可的專業擔保公司提供連帶責任保證擔保即可辦理的信貸業務。
2、產品特點：
（1）辦理快捷，評級授信、調查、審查、審批同時進行，貸款流程短，放款速度快。
（2）手續簡便，成本低。不要求企業提供經審計的會計報表，主要通過客戶經理實地了解企業實際情況，節省企業貸款成本。
（3）擔保方式多樣化，可採用抵押、質押或專業擔保公司保證等多種擔保方式。
（4）貸款額度高，按中客戶提供抵、質押擔保的一定比率或保證擔保額度直接核定貸款金額。
3、服務物件：
（1）經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格；從事特殊行業的須持有有權機關頒發的營業許可證；
（2）持有人民銀行核發的貸款卡，且年檢合格；
（3）在p銀行開立基本結算戶或一般結算戶，自願接受p銀行信貸監督和結算監督；
（4）企業主要投資人和管理人員遵紀守法、信譽良好，無惡意逃廢銀行債務、信用卡惡意透支、以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為；
（5）能夠提供合法、足值、有效的擔保。
17.2.2中小企業流動資金迴圈貸款
1、釋義：小企業流動資金迴圈貸款是指p銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人分次提取、逐筆歸還，迴圈使用的流動資金貸款業務。
2、產品特點 ：
（1）一次審批，在規定期限內迴圈使用。
（2）時效性強，能及時滿足客戶資金需求，利於客戶對融資成本的控制。在審批通過的規定時間內，客戶可以分次支取，逐筆歸還額度內貸款。
（3）企業融資成本低。小企業迴圈貸款採取最高額抵押形式，客戶可以節約抵押物評估及抵押登記等相關費用。
（4）期限靈活，貸款期限最長可達3年。
3、客戶基本條件：
（1）經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格；從事特殊行業的須持有有權機關頒發的營業許可證；持有人民銀行核發的貸款卡，且年檢合格；
（2）在p銀行開立基本結算戶或一般結算戶；
（3）企業主要投資人和管理人員遵紀守法、信譽良好，無惡意逃廢銀行債務、信用卡惡意透支、以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為；
（4）能及時、準確地向貸款人提供財務報告，配合貸款人的調查、審查和檢查；
（5）資產負債率不高於75％；
（6）能提供符合貸款人要求的貸款擔保。
17.2.3中小企業「聯保通」貸款
1、釋義：「聯保通」貸款是指沒有關聯關係的中小企業、沒有直系親屬關係的個體工商戶在自願基礎上分別組成聯保體，p銀行向聯保體成員發放，並且聯保體中每個成員均對其他成員因向p銀行申請借款而產生的全部債務提供連帶責任保證擔保的貸款。
2、產品特點 ：
（1）適用範圍廣，較好的解決中小企業難以提供抵押物的難題。建立在聯保體成員相互提供連帶擔保的前提下，直接向聯保體成員發放貸款。
（2）利率定價機制靈活，根據不同企業實行差別利率。
3、客戶基本條件：
（1）在具有一定規模的經濟開發區、工業園區、專業市場、特定商圈內從事經營活動，能夠與同一商圈、園區、市場、商會等的其他非關聯企業或商戶組成符合p銀行要求的聯保體；
（2）在p銀行開立結算賬戶，自願接受p銀行信貸監督和結算監督；
（3）具有法定的借款資格。企業的法定借款資格為經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格。同時，持有人民銀行核准發放並經過年檢的貸款卡；私營個體戶必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。
17.2.4微小企業貸款
1、釋義：微小貸款是指p銀行向微型企業、其他經濟組織、個體工商戶或自然人發放的，用於滿足借款人生產、**、服務以及經營性投資過程中產生的臨時性資金需求發放的貸款。單戶金額不超過100萬元。
2、產品特點：
（1）貸款擔保手續靈活，一般無需抵押。
（2）貸款手續快捷，材料齊全的前提下二至五個工作日放款。
3、客戶基本條件：
辦理微小貸款的法人客戶，一般應具備以下條件：
（1）經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格；從事特殊行業的須持有有權機關頒發的營業許可證；持有人民銀行核發的貸款卡，且年檢合格；
（2）在p銀行開立基本結算戶或一般結算戶；
（3）企業主要投資人和管理人員遵紀守法、信譽良好，無惡意逃廢銀行債務、信用卡惡意透支、以及涉黑、涉黃、涉賭、涉毒等不良行為；
辦理微小貸款的自然人客戶，一般應具備以下條件：
（1）年齡在18周歲（含）以上，具備完全民事行為能力，身體健康；
（2）具有穩定、合法的收入**和按時足額償還貸款本息的能力；
（3）在p銀行開立個人結算賬戶；
（4）經營實體具備合法有效的生產經營證明，經營情況良好，現金流量穩定，經營期限原則上在6個月（含）以上。
17.2.5小企業「聯保通－陽光茉莉」貸款
1、釋義：小企業「陽光茉莉」貸款是指廣西橫縣花茶協會中無關聯關係的成員各自在自願基礎上分別組成聯保體，本行向聯保體成員發放，且聯保體中每成員均對其他成員因向本行申請借款而產生的全部債務提供連帶責任保證擔保的專項貸款產品。
2、產品特點 ：
（1）較好的解決中小企業難以提供抵押物的難題。建立在聯保體成員相互提供連帶擔保的前提下，直接向聯保體成員發放貸款。
（2）利率定價機制靈活，根據不同企業實行差別利率。
3、客戶基本條件：
（1）廣西橫縣花茶協會中經國家工商行政管理機關核准登記的成員，在橫縣花茶專業市場長期從事花茶經營活動，能夠與同一商圈、園區、市場、商會等的其他非關聯企業或商戶組成符合p銀行要求的聯保體；
（2）在p銀行開立結算賬戶，自願接受p銀行信貸監督和結算監督；
（3）具有法定的借款資格。企業的法定借款資格為經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格。同時，持有人民銀行核准發放並經過年檢的貸款卡；私營個體戶必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。
17.2.6小企業「聯保通－紅木貸」貸款
1、釋義：小企業「紅木貸」貸款是指廣西紅木協會中無關聯關係的成員各自在自願基礎上分別組成聯保體，本行向聯保體成員發放，且聯保體中每成員均對其他成員因向本行申請借款而產生的全部債務提供連帶責任保證擔保的專項貸款產品。
2、產品特點 ：
（1）較好的解決中小企業難以提供抵押物的難題。建立在聯保體成員相互提供連帶擔保的前提下，直接向聯保體成員發放貸款。
（2）利率定價機制靈活，根據不同企業實行差別利率。
3、客戶基本條件：
（1）廣西紅木協會中經國家工商行政管理機關核准登記的成員，在憑祥、東興等地專業市場長期從事紅木經營活動，能夠與同一商圈、園區、市場、商會等的其他非關聯企業或商戶組成符合p銀行要求的聯保體；
（2）在p銀行開立結算賬戶，自願接受p銀行信貸監督和結算監督；
（3）具有法定的借款資格。企業的法定借款資格為經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格。同時，持有人民銀行核准發放並經過年檢的貸款卡；私營個體戶必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。
17.2.7個人船舶貸款
1、釋義：個人船舶貸款是指p銀行向借款人發放的用於船運流動資金、建造船舶、購買船舶、已營運船舶歸還前期建船或購船非貸款類債務資金用途的人民幣擔保貸款業務。
2、產品特點 ：
（1）擔保方式多樣化，可採用抵押、質押或專業擔保公司保證等多種擔保方式。
（2）還款方式靈活，根據企業自身情況選擇還款方式。
（3）期限靈活，貸款期限最長可達10年。
3、客戶基本條件：
（1）持有合法有效的有關證照；用於建造船舶的貸款需提供有關部門出具的許可證明材料及所委託建船船廠的資質證明材料等；
（2）在p銀行開立個人結算賬戶；
（3）借款人有兩年以上從事船舶運輸經營的經驗和良好的從業記錄；
（4）自籌資金比例不低於30%；
（5）能夠提供合法、足值、有效的房地產或船舶抵押擔保。
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