[摘要] 當前市場經濟條件下，融資已成為影響中小企業發展的瓶頸。本文從財務、經濟學角度對中小企業所面臨的融資困難這一問題的解決方法，做了認真**。
[關鍵詞] 中小企業融資融資難
改革開放以來，在市場機制與**推動的雙重作用下, 中小企業迅速成長, 數量增多, 活力增強, 素質提高, 已成為繁榮經濟、增加就業、推動創新和催生產業的重要力量。然而, 在中小企業的發展壯大過程中, 融資難問題逐漸凸顯出來，成為了企業發展的最大瓶頸。
一、中小企業融資難的原因
對中小企業來說，主要的渠道和融資方式有兩個：一從銀行的渠道以債權的方式融資，二從**市場或其他銀行的渠道以股權的方式融資。這兩種融資渠道和融資方式，目前對大多數中小企業來說，是可望而不可及的，既有內部自身原因，也有外部環境因素的制約。
1.內部原因（企業自生的原因）
（1）多數中小企業成立時間短，規模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產的需要。自改革開放以來，中小企業的發展只經過了30年的時間，無論管理經驗還是資金積累都顯得不足，在面臨市場變化的經濟波動時，抵禦風險的能力很差，加之經營的不確定性，使得其經營風險很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。
（2）中小企業財務制度不健全，運作不規範，造成銀行與企業之間資訊不對稱，使銀行難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業由於客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績，銀行對這些企業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支援。
（3）中小企業的資信等級普遍不高。中小企業在信用評級中資信等級普遍不高，銀行貸款受到限制。
（4）中小企業通常不能按照銀行規定提供擔保或其他抵押資產。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。而相當一部分中小企業在經營發展過程中都不同程度地存在著機器裝置、房屋等固定資產產權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。
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