隆回縣農村信用合作聯社信貸風險排查報告
為防範信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據《湖南省農村信用社信貸風險排查工作方案》（湘信聯辦〔2012〕31號）、《湖南省農村信用社聯合社辦公室關於認真做好信貸風險排查工作的通知》（湘信聯辦〔2012〕40號）檔案精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：
一、基本情況
我縣聯社現有49個營業網點，152名信貸員，截止到2023年4月31日各項存款483925萬元，各項貸款200715萬元，其中信貸管理系統反映的不良貸款39855萬元。總共貸款筆數33386數，其中抵（質）押貸款475數，金額46862萬元，保證貸款14246數，金額101443萬元。2023年1至4月份累放各項貸款34780萬元，累收各項貸款24734元，存貸比例41.
48%。
二、組織領導
為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，縣聯社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯社主任錢飛長、監事長賀顯榮、聯社副主任陳會隆、卿柱剛同志為副組長，業務發展部、信貸審查部、資產風險管理部、審核審計部、監察室等負責人及各網點主任為成員的信貸風險排查領導小組，負責此項工作的指導、督查和推動。各網點要成立信貸風險排查小組，網點主任為組長，會計、信貸員為成員，按照湖南省聯社的信貸風險排查工作要求，對本網點所有貸款逐筆風險排查。
三、排查內容
（一）對新放貸款風險排查。為提高新放貸款質量，加強新放到期貸款管理，對2023年1月1日以後發放的貸款逐筆進行了風險排查，主要排查了新放貸款結構、貸款質量、新放貸款的隱性風險，貸款投向是否符合國家產業政策與信貸政策，控制「兩高一剩」行業信貸資金投入，「三農」貸款與中小微企業貸款增速是否達到各項貸款增速水平。
（二）對不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否採取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。
（三）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按「三個辦法乙個指引」貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記止付手續、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
（四）置換貸款風險排查。主要排查了是否有借置換之機惡意逃廢員工、關係人債務行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規自借貸款等。
（五）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份資訊資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。
（六）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程式是否合規；是否按國家巨集觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按「三個辦法一指引」的要求落實委託支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。
四、存在問題
通過此次貸款風險排查，呈現出信貸領域中的一些問題，同時也暴露了農村信用社貸後管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環節，信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量。2023年後新放貸款至檢查日餘額162148萬元，形成風險貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日餘額39855萬元，形成風險貸款有4578筆，金額5396.
7萬元；抵（質）押貸款至檢查日餘額46862萬元，形成風險貸款有4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日餘額101443萬元，形成風險貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日餘額7344萬元，形成風險貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日餘額1259.8萬元，形成風險貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點領域貸款至檢查日無。
五、處置措施
為化解存量貸款中信貸風險，提公升貸款質量，盤活不良資產，提高經營效益，對排查出的信貸風險提出以下化解風險措施：
（一）加大清收加度。根據信用社的實際情況制定風險貸款清收方案，採取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，逐步化解信貸領域風險。
（二）落實責任力度。以信貸風險排查為契機，對風險貸款處置落實到每個人，以包收責任人簽訂清收責任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴格考核。
（三）加大追責力度。對「三違」貸款、違規自借貸款、假冒名貸款等，對相關責任加大追力度，可以執行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊伍。
（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。
關於抵質押貸款風險排查整治的報告
根據三項整治活動實施方案時間安排，在堅持同起步 分階段 有側重的原則下，我行在完成置換核銷不良貸款排查清理工作後，立即組織人員對全行抵質押貸款進行了風險排查。通過排查發現，各經營單位貫徹執行相關信貸管理制度和本行內部規章規定，做到了貸款手續齊全，程式合規，貸款風險較小。現將抵質押貸款風險排查整治工作...
農村信用合作聯社不良貸款風險排查報告
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