***農村信用合作聯社
不良貸款風險排查報告
省聯社駐****辦事處：
為防範信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據人民銀行****中心支行於***年*月**日召開了全州金融機構聯席會議精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：
一、基本情況
我縣聯社現有**個營業網點，***名從業人員，截止到***年*月*日各項存款***萬元，各項貸款***萬元，其中：四級不良貸款餘額**萬元，較年初上公升**萬元,不良率***%；五級分類不良貸款餘額**萬元，較年初上公升***萬元, 不良率**%。存貸比例（剔除支農再貸款後）**%。
二、組織領導
為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，聯社領導高度重視，明確相關人員負責排查工作。對全轄網點不良貸款貸款進行風險排查。
三、排查內容
（一）不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否採取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。
（二）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按「三個辦法乙個指引」貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
（三）房地產、地方**融資平台貸款風險排查。主要排查了是否有專案滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。
（四）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份資訊資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。
（五）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程式是否合規；是否按國家巨集觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按「三個辦法一指引」的要求落實委託支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。
四、存在的主要問題
通過不良貸款風險排查，呈現出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查資訊不對稱，貸後管理環節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量，有些人員崗位調換後存在不注重舊賬的思想。主要是：
存在**個客戶通過自己在轄內多個營業網點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業網點借款後歸自己使用共**筆，金額**萬,現有貸款餘額**萬元，涉及*個營業網點，現已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，並無任何財產可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。
從五級分類不良貸款結構來看，涉農不良貸款較年初上公升較為突出，而涉農不良貸款上公升基本上為農戶信用貸款形成。主要原因是：一是**主要以種植業為主，由於受**年乾旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶清償能力降低，導致農戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農戶對農產品的預期不看好，紛紛外出務工，導致農戶貸款形成不良；三是近年來農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由於農戶收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。
五、處置措施
（一）加大清收力度。加大各種清收措施，採取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，及時化解不良貸款。
（二）聯社成立資產保全部門，專門負責通過各種渠道清收不良貸款。
（三）加大追責力度。「三違」貸款等，對相關責任人加大問責力度，可以執行下崗收貸、專職收貸或經濟賠償。
（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。
（五）加強對農戶信用等級評定宣傳，樹立農戶誠信意識，打造誠信社會環境。
農村信用合作聯社不良貸款重組管理辦法
市市區農村信用合作聯社不良貸款重組管理辦法 第一章總則 第一條為及時降低和化解信貸風險，對不良貸款重組進行規範管理，進一步發揮重組在不良貸款壓降中的重要作用，特制定本辦法。第二條貸款重組是指為降低和化解貸款風險，對因借款人財務狀況困難而不能按期全額歸還的貸款，對借款主體 擔保方式 還款期限 適用利率...
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農村信用合作聯社信貸風險排查報告
二 對不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款 不良貸款進帳審批流程是否合規 不良貸款責任追究是否到位 到期貸款是否及時催收 不良貸款是否喪失訴訟時效 借款人故意逃廢債務是否採取措施挽回損失 內外勾結造成信用社債權喪失等。三 抵 質 押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按 三個辦法乙個指...