（二）對不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否採取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。
（三）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按「三個辦法乙個指引」貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記止付手續、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
（四）置換貸款風險排查。主要排查了是否有借置換之機惡意逃廢員工、關係人債務行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規自借貸款等。
（五）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份資訊資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。
（六）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程式是否合規；是否按國家巨集觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按「三個辦法一指引」的要求落實委託支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。
四、存在問題
通過此次貸款風險排查，呈現出信貸領域中的一些問題，同時也暴露了農村信用社貸後管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環節，信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量。2023年後新放貸款至檢查日餘額162148萬元，形成風險貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日餘額39855萬元，形成風險貸款有4578筆，金額5396.
7萬元；抵（質）押貸款至檢查日餘額46862萬元，形成風險貸款有4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日餘額101443萬元，形成風險貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日餘額7344萬元，形成風險貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日餘額1259.8萬元，形成風險貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點領域貸款至檢查日無。
五、處置措施
為化解存量貸款中信貸風險，提公升貸款質量，盤活不良資產，提高經營效益，對排查出的信貸風險提出以下化解風險措施：
（一）加大清收加度。根據信用社的實際情況制定風險貸款清收方案，採取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，逐步化解信貸領域風險。
（二）落實責任力度。以信貸風險排查為契機，對風險貸款處置落實到每個人，以包收責任人簽訂清收責任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴格考核。
（三）加大追責力度。對「三違」貸款、違規自借貸款、假冒名貸款等，對相關責任加大追力度，可以執行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊伍。
（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。
農村信用合作聯社不良貸款風險排查報告
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