當前，農村信用社肩負著改革與發展的雙重任務, 服務農村，服務基層，服務千家萬戶的特點決定了農村信用社的辦社宗旨，但是，近幾年來，隨著地方經濟的快速發展，大額貸款的投放逐年增加，貸款的風險防範是目前順利推進改革和信用社穩健發展的根本保障。做為一名從事信貸管理工作者，結合我多年在一線工作實際，對如何做好大額貸款的風險防範略表**：
一、加強信貸崗位人員的管理，是防範大額貸款風險，確保信貸資金安全的重要保證。
近幾年，農村信用社貸款規模的迅猛擴張，大額貸款客戶的增多，貸款風險防範工作已成為農信社業務經營的重中之重，，特別是大額貸款的管理更應該科學化，應以風險防範為工作重點。我認為信貸從業人員必須是精兵強將，熱愛並精通信貸業務，政策理論水平較高，有高度的事業心和責任感的高素質專業化人員。一是要合理配置信貸人員，建立激勵機制。
配備人員時要選擇那些政治合格、業務精通、工作勤奮、吃苦耐勞、責任心強的人員，改革那種幹不了內勤幹信貸，不良人員管不良貸款的現象；二是明確信貸人員職責，實行責、權、利等級化管理，用機制激勵人，用措施約束人，以調動信貸人員的工作積極性和責任心，提高其風險防範意識；三是在信貸人員管理上做到即穩又動，實行競聘上崗，定期崗位交流，防止信貸人員對乙個貸戶管理久了，憑印象、憑感覺、憑人情發放貸款造成風險。四是加強信貸人員道德風險的控制，經常性的開展思想、職業道德方面的教育也是防範貸款風險的重要一環。
二、加強貸款集約化管理，提高信貸管理水平，是防範貸款風險的基礎。
貸款管理是乙個複雜的、系統的、知識專業性很強的工作，在當前資訊瞬夕萬變的市場經濟中，給我們提出各種挑戰，擺在我們面前的不僅需要有一支思維敏捷、行動迅速、紮實肯幹的信貸隊伍，還需要有乙個資訊准而快、綜合分析能力強的管理隊伍，還需要健全各項規章制度，建立一套完整的信貸制約機制。增強信貸管理和決策科學化是精細化管理貸款，防範貸款風險的基礎性工作，落後的管理體制和制約機制，已跟不上信合事業發展的步伐和要求。因此，加強貸款各時期的管理，規範貸款貸前、貸時、貸後的一系列行為應做為預防信貸風險的重中之重來抓。
搞好此項工作應做好以下幾個方面的工作：
1、加強貸前調查是防範貸款風險的基礎。在發放貸款前首先要調查借款人是否符合借款主題資格，還要對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。在具體辦理時應注意：
（1）借款人經營環境變化形成風險。在調查、審查貸款時，往往過分注重借款人的信用履約情況，即到期貸款本息的償還情況，而忽視借款人所面臨的經營環境或產品市場前景的**。缺乏對借款人財務狀況、經營效益真實認真的評估，導致貸款出現風險。
借款人對信用社承諾的信用只是一種靜態的結論或記錄，它是在以往的經營環境和條件下形成的，而企業的生產經營環境、市場前景則是瞬息萬變的，不確定因素很多，市場稍微變化都會對企業的經營活動產生巨大的影響。此外，企業的生產技術、產品質量、銷售狀況、資金回籠速度都會影響信貸資金的安全, 形成風險.
（2）**國家政策調整變動形成風險。目前國家實行的是市場經濟，在市場經濟中，國家的巨集觀調控對經濟結構、發展速度都有巨大的影響力。國家政策的變動，可能使借款人抓住機遇，加快發展，取得可觀的效益。
也可能使借款人在一定時期內被迫停產陷入困境，資不抵債，破產倒閉。這些動態風險也必須慎重考慮。
2、管理部門根據實際情況，定期組織信貸工作者培訓，增強對各類性質的企業財務分析能力，不能簡單的看對應關係、算比率，要通過培訓，使信貸人員對客戶情況有綜合分析能力和判斷能力。
3、落實貸款擔保，轉嫁貸款風險。在調查審查貸款時，還要落實好借款人提供的擔保情況，應當對擔保人的代償能力及所提供的抵、質押物權進行可行性論證。
4、貸款發放後要及時進行貸後檢查，對貸後檢查不要流於形式，要有高度責任心，要從繁瑣的各種信貸**和基礎工作中解脫出來，不能侷限於一月一次，必要時可滲透到企業的產、供、銷各個環節中掌握第一手資料，時刻關注貸款風險。
5、加強貸後管理，建立相應約束機制，明確信貸人員崗位責任，使責、權、利有效結合，預防重放輕管，重放輕收及對貸款跟蹤檢查力度不足，有章不循, 違章不糾使貸款形成風險.
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